太平人壽停售風波！32款短期健康險慘遭下架，代理人集體逼宮要求繼續履約；新業務價值同比下降16.4%！

邢莉

五一大限將至，據年初銀保監會發布《關于規范短期健康保險業務有關問題的通知》（下稱《通知》），百萬醫療險即將大批下架。對于諸多保險公司來說，轉保迫在眉睫。

普遍而言大眾認為轉保最難通過的是客戶這一關，而近日，太平人壽保險公司（下稱：太平人壽）黑龍江地區代理人集體要求繼續履約事件引發行業廣泛關注。自家代理人集體行動且如此轟動，在行業并不多見。

據悉，太平人壽對保險代理人進行培訓時，以及在相關宣傳材料中反復提及“保證續保”，而保險代理人對于客戶的推介中，同樣也引用了“保證續保”。業內觀點認為，太平人壽這一行為涉虛假宣傳，侵犯消費者權益。

與此同時，這一事件同樣給行業敲響了警鐘，短期健康險轉保過程中，作為重要一環的代理人群體亟需被關注。

宣導中多處強調“保證續保”

日前，涉及黑龍江太平人壽代理人集體要求履約的視頻在業內廣為傳播，視頻顯示七臺河、佳木斯、五大連城、綏棱縣、綏化、肇東等多地代理人，集體要求太平人壽售出的醫無憂和超e保系列產品按照公司宣導要求，保證產品續保到80周歲和100周歲。

據網絡上流傳出的太平人壽保險銷售代理人內部培訓PPT顯示，太平人壽在產品宣導和代理人培訓過程中突出了該產品“保證續保”，并表示未收到被保險人停止續保合同的書面申請，將為被保險人自動辦理相關續保手續，并保證保證產品續保到80周歲和100周歲。

“一年期醫療險產品的特點就是產品的不可延續性和每年續保都需要核保。”一位保險從業人員告訴《金融理財》，“但太平人壽為達到短險長做的目的在宣導課件中提到的字樣，均作出了保證續保的承諾，典型的銷售誤導短險當長期險來賣。”

據上述人士介紹，保證續保實際上是一種長期險，長險的定價包括了準備金提取，還要算新業務價值和內涵價值這些與利潤相關的指標。而短期險一年一理賠，一年一結算，算綜合成本率即可。

“保證續保”、“自動續保”等一度成為保險公司的營銷利器。“部分公司銷售行為不規范，把短期健康險當做長期健康險銷售，一旦賠付率超過預期就停售產品，嚴重侵害了消費者利益。”銀保監會有關部門負責人此前指出。

不過對于太平人壽而言，有不少代理人則按照培訓話術，向客戶推銷產品。在網上流傳的視頻中有代理人表示，“突然停售并要求存續客戶轉報其他險種屬于違規行為，損害了客戶權益，我們對客戶無法交代。”

目前，太平人壽方面尚未對該事件做出公開回應。多位從業人員向《金融理財》表示，“這個事情是非常棘手的，代理人的訴求就是不能停售。但是不停售是不可能的，不是公司層面能解決的，銀保監的文件不是兒戲，必須嚴格執行。”

32款短期健康險產品停售

此次事件的起因在于，太平人壽宣布停售了包括“醫無憂”、 “超e保”在內的32款短期健康險產品。

3月31日，太平人壽發布公告稱，自 2021 年 5 月 1日零時起，停止銷售 “太平超 e 保 2019 醫療保險”等 32款短期健康保險產品，產品停售后將不再接受續保。太平人壽稱，已推出新短期健康險產品以補充產品線，更好地滿足客戶對短期健康保障的需求。

長期以來，短期健康險產品憑借保費低、保額高、保障范圍廣的優點，一下成為了互聯網保險時代當之無愧的現象級產品。但短期健康險在快速發展過程中也面臨著一些突出的問題。

2021年1月份銀保監會發布了《關于規范短期健康保險業務有關問題的通知》，根據要求，嚴禁保險公司通過異化產品設計，“短險長做”誤導消費者。明確短期健康保險不得保證續保，不得使用“自動續保”“承諾續保”“終身限額”等易與長期健康保險混淆的詞句。新規除了對“短險長做”等銷售行為做了規范外，還對部分產品缺乏定價基礎，保額虛高；核保理賠不規范；無序競爭等問題做出了相關要求。并明確新規印發前，保險公司已經審批或備案的短期健康保險產品，不符合新規要求的，應于2021年5月1日前停止銷售。

不止太平人壽，近日多家保險公司相繼發布了停售的公告。3月25日，工銀安盛人壽公告稱將于2021年4月30日停售不符合通知要求的短期健康保險產品。3月31日，信泰保險公告自4月30日起停止銷售3款短期健康保險產品……

此外，《通知》要求保險公司決定停止銷售短期健康保險產品的，除了要及時通知保險消費者外，還要為已購買產品的保險消費者在保險期間內繼續提供保障服務，同時在保險期間屆滿時提供轉保建議。對此，部分保險公司會出一個新版產品，讓老產品的客戶轉保。不過轉保為保護客戶權益，一般不需要重新健康告知和核保。據悉一些險企公布的2018年至2020年停售產品和有效保單信息中，有的停售產品賣出了近十萬件，轉保難度可想而知。

2020個險代理人減員數千人

近日，中國太平公布了2020年財報數據。根據中國太平財報數據顯示，去年境內壽險原保費同比增長3.3%，不過，壽險新業務價值87.84億港元，同比下降16.4%，人民幣口徑同比下降21.5%

太平人壽方面，實現保費收入及保單存款為1719.94億港元，同比增長2.5%；股東應占溢利為111.17億港元，同比增長13.6%。同時，太平人壽的總資產也同比大增30%至8681.88億港元。

值得注意的一點是，太平人壽在2020年的個人代理人數從385655人減少至381239人，減少了4416人。太平人壽透過個人代理隊伍分銷的保費由2019年的1238.41 億港元下跌至2020年的1197.67億港元，下降3.3%。本年度內代理人每月活動人力人均期繳保費下跌至 12570 元人民幣，而這一數據在2019 年為14455 元人民幣。

太平人壽總經理程永紅在業績發布會上表示，2021年，太平人壽要力爭新業務價值的增速跑贏大市，高于行業平均水平；新業務價值率努力提升；在人力上要做到有效人力和規模人力的同步增長。而此次代理人集體要求繼續履約事件發生后，是否會導致人員進一步流失呢？有待時間給出答案。