長沙銀行盈利指標全線下滑，一季度凈利增速僅5%，業績頹勢如何破解？

盆盆 思佳

作為湖南最大的本土銀行，長沙銀行近年來資產規模維持高速增長，但激進擴張的態勢似乎并不是那么好維持。

4月27日晚，長沙銀行發布2020年年度報告和今年的第一季度報告。這家以打造“中國最快樂的銀行”為核心戰略的銀行，交出的業績單卻未見得“快樂”。

截至2020年，長沙銀行的營業收入為180.22億元，同比增長5.91%；歸屬于母公司股東的凈利潤為53.38億元，同比增長5.08%；資產質量得到改善，不良率降至1.21%，創2018年以來最低紀錄，撥備覆蓋率達到292.68%，較上年末上升12.70%。或許僅看這些指標，長沙銀行依舊在進步之中，但與過去兩年相對比，業績增速出現了明顯放緩趨勢。

激進擴張也對長沙銀行留下了不少后遺癥，管理混亂，內控失守。2020年，長沙銀行原副行長孟鋼犯受賄罪、非法持有槍支罪鋃鐺入獄。長沙銀行也在2020年多次踩監管紅線，成為了罰單常客，合計罰款高達130萬。

業績增速疲軟，流向房地產業貸款大增41.98%

4月27日晚，長沙銀行發布2020年年度報告和今年的第一季度報告。

長沙銀行2020年度報告顯示，截至2020年，長沙銀行的營業收入為180.22億元，同比增長5.91%，增幅大減16.16個百分點；歸屬于母公司股東的凈利潤為53.38億元，同比增長5.08%，增幅減少8.35個百分點。可見，雖然上述經營業績呈現正增長態勢，但卻是該行自上市以來的最低增幅，業績增速正逐漸呈現放緩趨勢。

除此之外，2020年長沙銀行盈利能力指標呈現全線下滑態勢。總資產收益率較上年同期下降0.08個百分點，達0.85%；凈利差下降0.04個百分點，達2.69%；凈息差下降0.02個百分點，達2.58%。

然而，疲軟的業績增速態勢即使到了第一季度也并沒出現好轉。

今年一季度，長沙銀行實現營業收入48.1億元，同比增長1.2%，增速較上年同期減少了28.54個百分點；凈利潤為16.45億元，同比增長5.17%，增速減少5.85個百分點。

值得注意的是，近幾年，隨著壓降涉房貸款規模成為了主旋律，在2020年，諸多銀行新增房地產貸款占比應聲下降。

但長沙銀行的房地產貸款在去年仍保持較高增速。2020年長沙銀行流向房地產業的貸款為125.61億元，較2019年的88.47億元，同比增長了41.98%。

為防范房地產金融化風險，遏制房地產泡沫化傾向，銀保監會多次對房地產發出預警，控制房貸款規模與增速。2020年12月31日，銀保監會、央行聯合發布《關于建立銀行業金融機構房地產貸款集中管理制度的通知》，對各大銀行的房地產占比劃定上限，去年銀行投向房地產的貸款增速也第一次降到了平均貸款增速之下。

3月2日，銀保監會主席郭樹清在國新辦新聞發布會上表示，房地產領域的核心問題還是泡沫比較大，金融化泡沫化傾向比較強，是金融體系最大灰犀牛。

原副行長鋃鐺入獄，管理混亂頻頻被罰

除了業績增速疲軟，內控頻頻失守也成了長沙銀行不得不直面的問題。

2019年6月26日，湖南省紀委監委官網公布，長沙銀行黨委委員、副行長孟鋼因涉嫌嚴重違紀違法，目前正接受長沙市紀委監委紀律審查和監察調查。長沙銀行當晚發布公告稱，已對相關工作進行妥善安排，目前各項經營活動開展正常，上述事項不會對該行日常經營管理和長遠穩定發展產生重大不利影響。被查處后，法院查封其妻子名下的公寓，并將其持有的快艇、黃金等予以拍賣，除此以外，孟鋼個人將剩余的違法所得818萬也悉數歸還國家。

2020年12月3日，于中國裁判文書網獲悉《孟鋼受賄、非法持有、私藏槍支、彈藥一審刑事判決書》。判決書顯示，法院判定，長沙銀行原副行長孟鋼犯受賄罪、非法持有槍支罪，判處有期徒刑十年四個月，并處罰金人民幣35萬元。

判決書披露，長沙市天心區人民檢察院指控孟鋼的犯罪事實如下：

2004年至2019年，孟鋼利用在長沙銀行擔任領導職務的便利和本人職權、地位形成的便利條件，為湖南聯信科技有限公司（以下簡稱聯信公司）、鄧某等單位或個人在項目承攬、驗收、付款和貸款審批、人事任命等事項上謀取利益，單獨或伙同其前妻魏某（任聯信公司副總經理，2016年11月與孟鋼離婚，另案起訴）收受上述單位、個人所送財物折合人民幣896.56萬元。孟鋼又違反槍支管理規定，非法持有以壓縮氣體為動力的非軍用槍支3支。

除了高管案件外，長沙銀行自去年始便是罰單常客，而這或是其激進擴張的后遺癥。

不完全統計，去年下半年，長沙銀行連續多次被監管機構處罰，合計罰款高達130萬。主要案由則為未將主要股東的關聯方納入該行的關聯方，導致該行重大關聯交易未按規定程序審批，又因貸后檢查不到位，導致貸款資金被挪用等。