凈利增速下滑10個百分點、資產減值損失13.11億，大股東減持，高歌猛進的無錫銀行有何隱情？

盆盆 思佳

近幾年一路高歌猛進的無錫銀行2020年盈利能力明顯滑坡。

無錫農村商業銀行（下稱無錫銀行）日前發布2020年度報告。該行去年全年實現營業收入38.96億元，同比增長10.07%；歸屬于上市公司股東的凈利潤13.12億元，同比增長4.96%，相較2019年增加的14.07%下降了近10個百分點。

2020年，無錫銀行加權平均凈資產收益率為10.84%，比上年同期減少0.38個百分點；扣非后的加權平均凈資產收益率為10.79%，比上年同期減少0.46個百分點。

另外，本月無錫銀行因流動資金貸款用作土地出讓金被無錫監管分局罰款45萬元，可能系《關于防止經營用途貸款違規流入房地產領域的通知》發布后的首家被罰銀行。

除此之外，無錫銀行的不良貸款率為1.1%，較年初減少0.11%，撥備覆蓋率355.88%，同比增加了67.7%。

資產減值損失達13.11億元，凈利增速下降近10個百分點

近幾年一路高歌猛進的無錫銀行2020年盈利能力明顯滑坡。報告期內，無錫銀行歸屬于上市公司股東的凈利潤13.12億元，同比增長4.96%，相較2019年增加的14.07%下降了近10個百分點。

另外，ROE也是反映銀行賺錢能力的主要指標之一，無錫銀行2020年財報中，凈資產收益率同比下降0.38%。

據了解，該行盈利能力下滑與資產減值損失不無關系。2020年無錫銀行資產減值損失合計達13.11億元，較去年增長31.1%。不難發現，去年該行資產減值損失幾乎追平歸母凈利潤，資產減值損失的飆升極大蠶食該行利潤。受此影響，2020年該行營業收入同比增速達10.07%，但凈利潤同比增長率僅為4.96%，較去年增速驟降近十個百分點，達近五年來最低水平，盈利水平明顯放緩。

資產質量方面，無錫銀行2020年的表現相對優秀。據財報披露，截至報告期末，無錫銀行不良貸款率較去年下降0.11個百分點，近三年不良貸款率分別為1.24%、1.21%、1.10%；不良貸款撥備覆蓋率為355.88%，較去年提升67.70個百分點。總體來看，該行連續三年不良率逐年下降，資產質量穩健。

除此之外，2020年，無錫銀行的資本充足率同樣表現欠佳，三年內均出現下降趨勢，面臨一定的資本補充壓力。

截至報告期末，該行資本充足率為15.21%，同比下降0.64個百分點；一級資本充足率10.20%與去年相持平；核心一級資本充足率9.03%，減少1.17個百分點。

據悉，無錫銀行在去年年末發行了15億元無固定期限資本債券，該次債券募集資金在扣除發行費用后，將用于補充該行其他一級資本。

因流動資金貸款用作土地出讓金被罰45萬

4月1日，無錫監管分局公開信息顯示，無錫銀行因存在“流動資金貸款用作土地出讓金”的違法行為，根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十六條第（五）項規定，處以罰款45萬元；該行從業人員王洋因對該違法行為負管理責任，根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十八條第（二）項規定，予以警告處理。作出處罰日期為2021年3月23日。

據了解，這一懲罰或與3月下旬銀保監會、住建部、人民銀行等三部門聯合印發《關于防止經營用途貸款違規流入房地產領域的通知》（下稱“通知”）有關。

《通知》指出，各銀保監局、地方住房和城鄉建設部門、人民銀行分支機構要加大對經營用途貸款違規流入房地產問題的監督檢查力度，暢通違規問題投訴舉報方式，及時共享并聯合排查違規線索；要將經營用途貸款違規流入房地產等相關問題作為各類檢查的重要內容，依法嚴格問責，加強聯合懲戒，將企業和個人違規挪用經營用途貸款的相關行政處罰信息及時納入征信系統。

各銀保監局、地方住房和城鄉建設部門、人民銀行分支機構要聯合開展一次經營用途貸款違規流入房地產問題專項排查，于2021年5月31日前完成排查工作，并加大對違規問題督促整改和處罰力度。

而無錫銀行此次被處罰，則有可能是《通知》印發以來查處的全國首起違規案件。45萬元的罰金，也已逼近《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十六條第（五）項規定的處罰上限（50萬元），可見違規情節并不輕微。