海外理財

馬小鈴

我去英國留學(xué)的時候，“錢”的概念在我的腦海中，與“生活費”無異。

“省錢”即理財

2010年，英鎊兌換人民幣的匯率比現(xiàn)在高多了，1英鎊可以兌10塊多人民幣。初到英國時，我暫住在朋友家中，卡里只有父母給的30萬人民幣。這不到3萬英鎊，是當時我一整年全部的學(xué)費和生活費。

交完了17000英鎊學(xué)費后，我需要把每月的生活費嚴格控制在1000英鎊之內(nèi)，這樣才能在英國順利生存下去。然而，超市中一瓶礦泉水要1.2英鎊，換算成人民幣就是13塊多;一小盒圣女果要5英鎊，在國內(nèi)用同樣的價錢能買大半筐。只要看到價簽，我會立即把數(shù)字都乘以11用人民幣結(jié)算，每一樣都貴得讓人灰心。更讓我沮喪的是，僅僅在我剛到英國的第一個星期，我在生活用品上就已經(jīng)花費了200多英鎊！這樣算來，除去每月房租和保險的600多英鎊，我根本不可能用剩下的錢生活到月底。我開始意識到錢在卡里總是不知不覺就被劃走了，這種數(shù)字形式的消費使得我忽視了花錢的過程，我需要做些什么來理理財了。

可是，當時的我只是個初出國門的大學(xué)生，資金有限，精力有限，平時大部分時間都泡在圖書館里，哪兒懂得什么高級的理財技巧？在我的理解中，“理財”就是“開源節(jié)流”——“開源”我是做不到了，但“節(jié)流”，我卻可以把它發(fā)揮到極致。

為了避免錢以非直觀的形式被“無辜”花掉，我把第一個星期所有消費后的小票排列好，一項一項把它們歸類為“必買組”和“非必買組”，每組按照降序從最貴的物品開始排列，這讓我能夠清晰明了地意識到自己在哪些物品上花了冤枉錢。比如，牛奶、白菜、醬油這些是必買的，即便醬油價格偏貴，要2.5英鎊一瓶，但這個星期花了，在接下來的N個星期便省了這筆費用;而在非必買組，我羅列出的明細有餅干、香薰棒等貨品，為此我決定零食從此謝絕，不吃又不會餓著;香薰這類家居小物件也免了，沒有它也不影響實際生活。不過，即便減去了非必要的物品，第一個星期的必要花費也不少。在那之后，我每個星期從卡中取出50英鎊，去超市用現(xiàn)金結(jié)算，真切地感受錢在手中變少的感覺，消費時才能更加克制。除此之外，我在第二個星期開始記賬，每兩至三天復(fù)盤一次，看看自己是否在不該“剁手”的時候“瞎剁手”。

為了省錢，我?guī)缀醢炎约骸皳浮钡搅藰O致。我所居住的?？巳厥且粋€山城，我家正好住在山頂，而市中心的商場和超市均在山腳下。到了買菜的日子，空著手下山還好，拎著大包小包爬山的話，從脖子到腳背都非常酸爽，只得花上1.8英鎊坐車。坐了幾次之后我發(fā)覺這趟人民幣20塊錢的公交車極其不劃算，不僅貴，而且實際上也并沒省掉太多的路程。于是，我開始了負重爬山的日子，最輝煌的成績，是雙手共10公斤的物品，背上還能背個2公升的牛奶，累得我每走幾步就要放下來喘口氣。三年后我畢業(yè)的時候，已經(jīng)可以輕松負重10公斤來個800米長跑了，身體素質(zhì)也達到了頂峰，堪稱我理財路上的意外之喜。

組團理財

在理財上，如果有個同伴能一起琢磨新路子，自然是十分幸運的。大二那年，和我同專業(yè)的中國留學(xué)生驍哥也開始了理財計劃，在他的帶領(lǐng)下，我對“錢生錢“終于形成了初步的認知。驍哥是個京圈富二代，自小熟習(xí)商賈之術(shù)，與我一味地省錢不同，驍哥深知，錢不是省出來的，是掙出來的。為了1.8英鎊，我放棄公交走路回家，但卻浪費了將近半小時時間。我本可以在這段時間內(nèi)做更多事，因為時間的價值遠超過1.8英鎊，所以這種“節(jié)流”是不科學(xué)的，在理財中便是典型的“因小失大”。

隨即，我開始跟著驍哥把精力放在“開源”上。我們發(fā)現(xiàn)，在每年6月的畢業(yè)季，許多畢業(yè)生會非常著急出手掉自己的一些二手物品，像臉盆、地毯、鍋碗瓢盆、花瓶等等。這些都是生活必需品，畢業(yè)后又沒法帶走，于是要么送人要么丟棄。如果想賣掉，這些二手物品的直接買家們——即新一屆新生，要在9月份才能到英，這個時間差就導(dǎo)致了畢業(yè)生們的二手貨根本賣不出去。新生初到時又沒處買新的。我和驍哥發(fā)現(xiàn)了這個商機：如果能以低價回收畢業(yè)生的二手貨，3個月后用稍高的二手價賣給新生，以我們本城的中國留學(xué)生數(shù)量來看，這將是一筆利潤豐厚的買賣?。∥覀冎恍枵业揭粋€臨時貯存二手貨的場所。

說干就干。當年還沒有微信，我們在當屆的QQ群中發(fā)布了收購畢業(yè)生二手貨的消息，很快，愿意出手物品的學(xué)生們紛至沓來。來英國念書的留學(xué)生大多都家境優(yōu)秀，他們賣貨不是為了錢，只是希望能夠物盡其用，大部分便直接送給了我們，還幫我們打廣告。我們在QQ群中也早早鎖定了即將赴英的買家們，像電飯鍋、吹風機等物品，更是掀起“搶購”的熱潮，甚至引得幾個學(xué)生競價了起來。那一年，我和驍哥用最初的資源輕輕松松賺了幾百英鎊，初戰(zhàn)告捷。

在接下來的兩年，我們的運營更加熟練和具有規(guī)模。驍哥為了生意，特意從學(xué)生公寓搬出來自己租了一個大別墅，就是為了堆放那些收購來的二手貨。我們不僅僅拘泥于畢業(yè)季和開學(xué)季，無論何時，只要?？巳氐闹袊魧W(xué)生想要買二手貨，最快捷的方式就是找到我們。后來有了微信，我們又成了第一批建立微信公眾平臺的人，創(chuàng)建了一個叫作“埃克塞特小分隊”的公號。在這個公號中，我們不僅發(fā)布二手貨買賣信息，同時開始拓寬商圈，利用我們積累的留學(xué)生資源，在全城的餐館、酒吧、超市等到處拉贊助。從華人到老外，他們都知道中國留學(xué)生強大的購買力，于是紛紛掏錢，讓我們幫他們打廣告，吸引客源。2013年新生開學(xué)周，我們的公號循環(huán)發(fā)布“?？巳爻院韧鏄贰毕盗形恼?，不僅向新生們介紹在英國學(xué)習(xí)、生活、旅游的一些小tips，也暗戳戳地推薦我們的合作商家給大家，達成雙贏。驍哥主管銷售，我負責撰文，另外兩位同學(xué)兼顧公號維護和后勤，我們配合默契，應(yīng)該是微信公眾號最早期成功運營的范例了。只可惜，2014年我和驍哥紛紛碩士畢業(yè)離開英國后，這個公眾號就慢慢凋零了。

水土不服

2018年，已經(jīng)工作了三年的我重回象牙塔深造。落地荷蘭時，我手里有比較豐厚的資金，也有足夠的留學(xué)和在國外生活的經(jīng)驗，這一次，我要大展理財?shù)娜_！

然而，現(xiàn)實卻讓我感到十分困惑。初到荷蘭之時，我的理財想法與當年在英國無異，準備先買賣二手貨試試水。經(jīng)過我的調(diào)查，各種微信里的大學(xué)公眾號雖然很多很火，但沒有一個做二手貨的。打定了主意，我加了好幾個中國留學(xué)生微信群，開始求購二手貨。

不過，很快我發(fā)現(xiàn)了一個嚴峻的問題。當年在英國時我們能以極低的價格收購二手用品，最主要的原因是去英國的留學(xué)生，絕大多數(shù)都家境優(yōu)渥。而來荷蘭留學(xué)的學(xué)生恰好相反，他們大多數(shù)都是普通家庭的孩子，甚至拿了獎學(xué)金的貧困孩子也大有人在，在賣貨的時候，他們舍不得用低價賣出。如果我在收購時想壓價，他們寧愿把鍋背回國去，也不愿意降價賣出，交易進行得非常不順;而入學(xué)的新生們在買賣二手貨時的謹慎更甚，一個二手電飯鍋，原價可能70歐元，我艱難地以50歐元收入，但在新生的理解中，這個二手鍋只值5？10歐元的低價，只要高于這個價格，他們寧愿一整年不吃米飯，也不愿意多花冤枉錢。截然不同的消費觀念使得我的理財生意在最初就被殺了個下馬威。我意識到，理財這件事，也需因地制宜。

荷蘭與英國不同，在英國，學(xué)生宿舍非常昂貴，但在荷蘭，學(xué)生宿舍要比自己在外面租房便宜一倍不止，只要滿足特定條件，還能申請荷蘭政府為學(xué)生提供的房屋補助。但我在申請學(xué)校的時候，先入為主地直接拒絕了學(xué)校提供的宿舍，轉(zhuǎn)頭花1450歐元的房租，租了一個老破小的“學(xué)區(qū)房“。

荷蘭學(xué)區(qū)房的概念與國內(nèi)不同，通常指的是大學(xué)城中，在“學(xué)生多、房子少”現(xiàn)狀下緊俏的房源。以我所就讀的萊頓大學(xué)為例：萊頓大學(xué)在讀學(xué)生約38000人，萊頓市人口10萬人，可整個萊頓能夠提供的住房最大量，不過12萬人左右，那么剩下的1萬多人，要么用高價搶購有限資源，要么居住到臨近的海牙、華森納等城市，上下學(xué)需乘坐火車通行。隨著萊頓大學(xué)的擴招，這種“僧多粥少”的局面愈發(fā)嚴峻，使得整個萊頓的房價水漲船高。我想，為什么要把這筆錢貢獻給房東呢？買房子在全球來看都是非常有保障的一筆投資，擇日不如撞日，就在萊頓吧！

就這樣，買房這么一件人生大事，被我用5分鐘就做了決定。而我的房子所在的同樓層房價，在我簽字交付訂金的第二個星期，就暴漲了2%。兩年后，我房子的市場價已經(jīng)漲了10萬歐元，我就這樣在無心插柳的情況下，完成了目前人生中最重大、最成功的一次理財。

創(chuàng)業(yè)方法豐富多樣

2019年畢業(yè)后，我陸陸續(xù)續(xù)地做一些兼職工作養(yǎng)活自己，平時也和其他中國留學(xué)生們聚一聚、周末打個牌，因此與象牙塔的聯(lián)結(jié)仍然緊密。如今的95后、00后，比我們90后在留學(xué)時有更活絡(luò)的腦瓜及更加開拓的思維，他們不再把生活費看成死數(shù)字，而是可以經(jīng)營的本金，只要本事夠，就能錢生錢，讓自己留學(xué)的日子更加舒適。

與傳統(tǒng)的兼職工作出賣勞力不同，現(xiàn)在的95后留學(xué)生，更懂得如何讓自己的特長最具效益化，不僅賺了錢，對自己的能力也是一種提高。懂得攝影的同學(xué)建立了自己的線上攝影工作室，為畢業(yè)生、情侶拍攝紀念照片，包拍包修，讓留學(xué)經(jīng)歷不留遺憾;懂得手工的同學(xué)去老外同學(xué)處開辟自己的市場，很多老外對中國的刺繡、編織都非常感興趣，她們便開設(shè)了價格優(yōu)惠的手工課程，不僅包教還贈送從國內(nèi)海運來的材料，讓老外們在短短幾堂課就能擁有一個自己制作的中式手工件;還有文筆優(yōu)秀的同學(xué)，運用自己的英文和荷蘭語能力，為一些中荷企業(yè)、中荷報設(shè)撰寫廣告，三種語言隨意切換，是不需要翻譯證的“在野”譯者，實惠且高效。

責任編輯：陳思