我國金融經濟發展問題與應對策略探究

肖藝

隨著社會迅速發展，推動了我國金融經濟的發展。金融經濟作為國家發展的重要內容，已經進入了新的金融時代。但是金融經濟在發展過程中還存在很多問題，使金融受到嚴重危機，導致金融經濟發展受到各種原因上的阻礙。因此，文章根據我國金融經濟發展問題進行探究，并給出金融經濟發展的有效應對策略，以此來促進我國金融經濟得到持續發展。

近年來，我國金融經濟在持續發展。之所以在金融出現危機之后還能保持穩定，是因為國家經濟存在一定的基礎，沒有完全受到金融危機的影響，使金融經濟能夠使用有效策略保證經濟持續發展。由于國家金融經濟與國家整體經濟具有相連的關系，所以會使金融經濟發展出現問題，因此，要根據這一現象的發生，找出金融經濟發展的應對策略，促進國家經濟持續發展。

一、金融經濟發展中出現的問題

（一）銀行業務能力盈利不足

在金融經濟發展上，銀行是國家經濟發展的重要保障，可是經濟發展太過迅速，總是會出現更新的局面，當出現一次新局面時，銀行就會出現業務能力上的盈利損害，導致銀行利率出現持續下降，不利于銀行經濟持續發展。所以，造成銀行經濟對國家經濟需求供給不足時，國家就針對這一現象開始實行改變，采取了銀行利率化改變措施，這一過程上還要保證利率化與市場之間做到一定程度上的變化，目前雖然對這種情況看上去還不是很普遍，近年內看不出來情況到底怎樣，但是也在持續發展改進當中，在今后可能會越來越顯眼。而且銀行利率情況的調整對整個金融經濟的發展有著一定的影響，如果利率還在持續下降，那么將會造成銀行存儲資金嚴重流失，銀行將會采取有效措施來提升利率，吸引更多的人進行穩定存款，但是這種形勢不利于銀行持續發展。

（二）信貸下降通道逐漸擴大

金融經濟慢慢穩定之后，還是存在一定的問題，信貸下降通道逐漸擴大，這樣一來會使金融出現真正的危機，并且也是用眼睛可以看到的。曾經國家經濟發展來源是出口業，或者就是投資法，但是由于現在這兩種方法已經不能夠維持國家經濟持續發展，導致信貸出現危機，經濟來源進出口失去具體方向，甚至還有一些大型企業對人員方面下手，使工作人員遭受了提前下崗，所以，要采取措施，避免信貸下降。此外，要對各個行業進行關注，對一些產能過高的行業進行整改，在保證行業中經濟不被損害的情況下，進入到信貸下降通道中，否則就會導致經濟發展越來越差。經濟的強大能夠保證信貸通道正常，結合經濟過高的行業進行調整，保證經濟能夠發展上來，使其實現共同發展目標，信貸中還要做好賬目清算，不然會對后期金融經濟發展造成影響，信貸下降通道也不會以此得到提升。

（三）金融業盈利能力相對較弱

在金融經濟發展中，金融和銀行所遇到的問題大多數都是一樣的，但是金融業盈利能力相對較弱。在經濟發展不足的情況下，大多數企業本身也失去了經濟支撐，所以就需要去借貸才能進行經濟維持，把企業的經濟損失補救回來。但是企業一經負債水，在進行企業經濟補救就沒有多大意義了，借的錢越多，里面的利息就越高，所以在企業中，借貸已經不是最常用的一種方法了，這也就導致在大型金融業盈利能力上有所虧損，小型金融業上盈利虧損更嚴重一些。而目前大數據表明，現在的金融業發展狀況確實不是很好，并且發展不持續也是有原因的，金融業在收益上已經損失很多了，所以就需要找到合適有效的方法來進行完善，找到合適的增長點才能在金融業中實行，能夠讓金融業開始迅速增長收益，因此，多樣化盈利發展模式在當前可以進行使用。

（四）金融業競爭格局正在逐步形成

近年來，互聯網的發展非常迅速，引起了金融界的注意力，所以，開始逐步形成金融業的競爭格局。在日常中開始逐漸實現網上借貸和理財，而且也有大數據表示，每一年的增長量都在逐步上升，這樣看來，這種互聯網方式具有的市場潛力非常大。因此，大多數大型企業根據這一發展模式開始逐漸進攻，想在今后實現經濟最大化效益，但是，其中還需要注意的問題時，網上理財在市場中占比比較大，使人們開始逐漸加入到互聯網信息時代，并且關注互聯網發展迅速這一特點，在互聯網用戶上已經突破了不可想象的數字。通過互聯網用戶的增長使網上各種經濟開始逐漸收益增加，互聯網因為放貸審核的速度非常快，而且速度可以快到幾分鐘，比起在銀行中借貸，需要提供的各種信息資料，速度何止是快了一倍，并且還能攔截住信譽度不高的人借貸，這一操作省去了很多的繁瑣步驟。雖然這種模式可以實現經濟收益，但是其中還存在大量問題，一些高額借貸以及高利息借貸者開始放寬政策，導致一些不太了解的人陷入高利貸之中，并且還對此種高利貸進行大力宣傳，當一些投資能力強的，轉入巨額資金之后，不及時還，導致資金大量流失，使小額貸款形象受損，但是國家也為這些人討回了公道，對這些跑路人員進行了法律制裁，這也是給任何一個公民打造出公平。

二、金融經濟發展的有效應對措施

（一）完善金融管理發展制度，降低金融風險

在金融經濟發展上，降低金融帶來的風險相信所有人都會有這種保衛意識，但是，現在還有很多人都抑制不住金融貸款的風險，造成很多的人因為金融投資、理財失敗還想在繼續堅持，導致欠債金額越來越多，因為抵制不住金錢的誘惑使更多的人陷入其中。所以，需要國家政府完善金融管理發展制度，按照相應法律法規對其進行整改，各個監督部門也要加強整改，其中人員綜合素質必須要提升，在目前金融經濟管理制度是非常重要的，所以必須制定好相關的政策，對互聯網金融經濟以及網絡投資理財進行嚴格監管，這樣才能使金融經濟更好的持續發展。因為近年來互聯網經濟的開展，其中還有很多不足的地方需要改進，把互聯網打造成法律管控之內的平臺，讓每一個人的經濟財產都能得到安全保障。此外，還要對網上理財的人加強保護，并且提供法律保護制度，不會使公民的每一分錢受到侵害，降低人民在金融中存在的各種風險，促進金融經濟的持續發展戰略。

（二）完善金融管理監督制度，保證金融發展

目前在金融經濟中由于金融管理監督制度不到位，使金融的發展得不到有效保障，很多金融機構在監督管理上很繁瑣，并且工作人員的綜合素質過低，導致金融行業中會出現一些人員挪動資金等現象。對于金融業來說，完善金融管理監督制度，才能推動金融經濟持續發展，并且要從企業底層到高層進行逐一監管，才能體現監督制度的完善性。各個銀行還要對想要借款的人員進行嚴格審查，做好監督，如果征信不過關的人一律不放款，避免因為銀行本身產生的各種金融風險，甚至在風險的責任承擔上，要落實到個人。還要建立完善的監督人員，一些不按正常規范流程的人員進行放款，要遭受嚴重懲罰，對于一些嚴守規章制度的人進行獎勵表揚，使每個人在工作時都能做到遵守自己的職業操守。還要根據市場經濟發展的優勢，給各個地區制定相應經濟發展模式，實現與國家共同發展，一些小型貸款銀行要采取當地經濟優勢，找到適合的經濟發展點，為今后的經濟發展奠定基礎，促進國家金融經濟持續發展。

（三）建立金融管理預警制度，增強金融管理

各個地區的經濟發展情況不同，銀行與小額貸款上存在一定的利益沖突，會給金融經濟帶來一定的風險。所以政府要建立金融管理預警致度，增強金融經濟的管理。大多數人都知道銀行與小額貸款是有區別的，貸款中只能借不能存，但是銀行借款審核快，放款速度也相對較快，還能抑制征信不好的人進行借款，這也是銀行和小額貸款利益沖突的原因。之所以要建立預警制度，是因為要對借款人員以及企業的驗證，是否能夠及時還款，如果還款不及時是否能夠有物抵押，這是對風險評估的基礎保障。因此，風險評估的建立可以對征信低的人員以及沒有信用的人進行嚴格審查，然后再決定是否放款，而且一些沒有征信的人還要強行借款就要采取相應法律措施，對其進行制止，并且強行進入黑名單，這也才能保證貸款的可行性。再就是貸款銀行要對大數據進行更新，使工作人員能及時了解到個人也為業務，以此來繼續增強業務能力，促進金融經濟的持續發展。

（四）完善金融管理業務制度，增強金融業務水平

隨著互聯網時代的到來，要把銀行的各種業務以及金融投資理財進行大數據表明，用互聯網數據進行完善。在金融管理中如果實現合理的數據業務展示，那么投資理財的人隨之可以看到自己的錢漲跌形式，并且還能及時數據進行導出，另外對于銀行業務辦理上，可以隨時預約，可以隨時取號，比無順序的排隊更合理一點，業務制度的完善，更好的增強了金融業務水平。此外，還要對借款人員所在機構進行整理，及時建立檔案，使每個借款人員都存在征信系統，這也是為了以后借錢人員不還、甚至一些跑路的人不能及時還款做好基礎保障，以免對金融業務產生影響。互聯網的出現，給銀行業務帶來極大便利，并且也使業務流程合理進行，節約了更多人力物力。因此，互聯網信息時代在不斷進步，各個金融行業和各大銀行要做好相應準備，相關資料都要進行完善和整理，這樣在今后的數據信息上才減少錯誤產生，給人們的投資理財做好基礎，這樣才能使金融經濟更好的持續發展。

三、結語

綜合全文可以得出，金融經濟發展環境是很復雜的，所以，在金融經濟發展方面，要建立踏實可靠的有效方法，每一步金融經濟都要做好基礎，不能急于求成。在金融經濟發展中遇到的各種問題，要及時采取有效措施進行補救，不要在經濟上造成過多損失。此外，還要完善金融管理發展制度、監督制度、預警致度以及業務管理制度，以此來減低金融帶來的風險，增強金融業務管理水平，保證金融經濟能夠持續發展，從而促進國家經濟穩定發展。

（作者單位：延安職業技術學院）