中小企業融資難問題及解決對策

李曉姍

山東女子學院

一、中小企業融資問題分析

（一）融資資金渠道單一。在眾多國家商業銀行中，對中小型企業的融資歧視依然存在，大多數銀行從如何減少融資成本的角度，不愿把巨額資金用于中小企業。盡管城市商業銀行、信用社和一些地方大型商業投資銀行成為中小企業健康發展的主要資金來源，但這些大型金融機構的資金儲備力量并不能完全滿足中小企業的資金需求，最終還是嚴重限制了中小企業的健康發展。

（二）企業融資成本高。中小企業自身就具有融資難、融資貴的特點。中小企業融資銀行的銀行貸款門檻在不斷上升，銀行的貸款通常實行抵押和擔保，使中小企業貸款困難越來越大。中小型企業融資成本很高。支付多種利息，包括貸款利率，抵押擔保息，風險保障金等。而且中小企業還需承擔著巨大的風險，還不能得到各種福利優惠。

二、中小企業融資困境的成因分析

（一）企業管理能力低。隨著中小企業迅速發展，高層經營者企業的管理水平問題，企業社會信任系統的問題，等等，都成了影響中小企業對外資融資發展直接進行的重要原因。目前，我國的中小企業主要是獨資企業、合作伙伴和公司制，大部分是私人企業，一般都實行家族經營的管理方式，沒有規范性的公司體制和內部管理體系結構。

（二）企業實力不足,信用低。與大企業相比,中小企業的規模較小、力量差,信用也不好,受各種因素的影響,中小企業經營失敗的危險較高,從而導致金融機構向中小企業提供的資金風險更大。中小企業也存在著信息不透明的問題,導致銀行等機構需要在提供貸款之前花更多的時間對其進行調查,從而導致銀行的貸款費用上升。此外,中小企業申請貸款時不能提供足夠的抵押物作為擔保,使發放貸款的機構面臨著較大的資金風險,因此,在選擇貸款對象的時候,中小企業往往會被拒之門外,轉而選擇具有雄厚實力、信用好的大企業。

（三）政府政策支持企業力度不夠。在目前我國雖然也已經有很多的政府相關扶持政策都在支持中小企業。盡管這些相關法律法規激勵政策有效減輕了中小企業經濟壓力,但是在現實中對中小企業的財政扶持發展能力卻還是有限的,政府的各項稅收和財政補貼雖然在很大程度上還是幫助了中小企業減少了一定的經濟壓力。但是,政府的政策支持的力度其實還是遠遠不夠的。

（四）金融體系不完善。中小企業獲得貸款除了內部融資外,主要還是依靠銀行,但銀行對于不同規模企業的貸款實施無差別的限制,中小企業規模和實力明顯小于發展成熟的大型企業,但銀行對這兩者采取同等的信用體系進行風險評估，這是非常不科學的。在這種無差別待遇中，對于中小企業融資造成了一定的困難。

三、中小企業融資困難的解決對策

（一）提高企業管理能力。中小企業的管理者一定要注重在日常工作中培養員工的專業技能,儲備人才以適應企業的發展,為企業的發展做長期打算,更好地實現企業發展目標。抑制企業的盲目投資行為,投資之前做好調研,認真分析,考慮到各種對企業有影響的因素,規避不利因素。建立完備而妥善的企業制度。同時,要為企業員工提供完善的專業培訓和技能培訓的體系,利用完善的獎勵與懲罰的制度去留下技能和知識雙優的人才。

（二）提高企業核心競爭力和社會信譽。提高了中小企業綜合實力，降低了中小企業對外融資的巨大風險，才是真正徹底解決了中小企業對外融資的一大難題。中小企業通過加強對自身競爭優勢、行業未來發展戰略傾向的正確認識，掌握了參與行業市場競爭的戰略重點，提高了其行業核心市場競爭力。中小企業充分結合自身的行業優勢和自身不足，制定與中小企業經營發展不同階段相適應符合的整體經營發展戰略。

（三）加大中小金融行業扶持政策力度。一是適時調整相關稅收優惠政策，減免法定服務稅及金融服務費，對中小企業進行融資。二是繼續加強中小企業專項貸款增信服務力度，支持中小企業金融機構投放專項貸款力度，繼續向中小企業增加專項貸款。三是鼓勵當地金融機構積極支持中小企業融資，為中小企業客戶提供更多的地方金融機構信貸服務。

（四）完善金融體系。大型企業與中小企業之間的經營情況和貸款能力相差很大,因此,在不同的企業申請融資時,銀行等機構并不能一概而論,只采取區別化政策和評估系統來判斷是否能成為為企業提供資金支持的條件。對于中小型企業本身,必須對金融機構實施資產融合政策。而對國家和金融機構而言,從實際上為中小企業提供公平、健康的貸款環境是非常重要的。例如,為中小型企業提供貸款期限延長等措施,完善的金融制度對解決中小企業資金短缺問題具有重要意義。

結束語：隨著社會主義經濟的快速發展，中小企業將逐漸成為推動我國發展經濟的重要力量。中小企業迅速發展，不僅有效推動了我國經濟的快速發展，更有效增加了工人的就業機會，實現了企業技術的創新，在推動長期經濟社會發展的過程中，發揮重要作用。但中小企業由于經營規模不大，自身的環境因素和外部的各種因素，導致中小企業融資困難。因此,加大對中小金融企業的扶持力度,完善金融制度,提高企業的管理能力,提高企業的核心競爭能力和社會信譽。有效地解決了中小型企業融資難的問題。而且,在市場經濟發展的規劃、企業將來的發展策略規劃、實施能力等方面,也存在著許多實際的難題。但是,只有積極主動應對,才能妥善地解決目前諸多的實際問題,包括資金融資困難,為中小企業的未來發展提供更好的市場機會。