互聯(lián)網(wǎng)金融興起對(duì)我國(guó)儲(chǔ)蓄國(guó)債帶來(lái)的挑戰(zhàn)與機(jī)遇

：隨著互聯(lián)網(wǎng)計(jì)算機(jī)的興起和發(fā)展，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的火熱興起，對(duì)于傳統(tǒng)金融來(lái)說(shuō)面臨著巨大的挑戰(zhàn)。我國(guó)儲(chǔ)蓄國(guó)債在互聯(lián)網(wǎng)的金融帶頭下，產(chǎn)品的種類更加豐富，購(gòu)買更便捷，利率也更靈活。隨著金融服務(wù)的不斷發(fā)展，也給各國(guó)帶來(lái)了不斷地挑戰(zhàn)，我國(guó)儲(chǔ)蓄國(guó)債的有效的不斷提升，才能在世界中站穩(wěn)腳跟。影響中國(guó)在世界中的經(jīng)濟(jì)，醫(yī)療，軍事，金融，建筑等等。互聯(lián)網(wǎng)金融興起對(duì)我國(guó)儲(chǔ)蓄國(guó)債帶來(lái)的挑戰(zhàn)與機(jī)遇，是不可能在很長(zhǎng)的一段時(shí)間來(lái)完成。現(xiàn)如今，隨著各個(gè)國(guó)家不斷發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展關(guān)系著我國(guó)的經(jīng)濟(jì)全球化，但仍然存在著很多的挑戰(zhàn)。為了促進(jìn)國(guó)債市場(chǎng)發(fā)展、防范國(guó)債管理風(fēng)險(xiǎn)以及更好地滿足投資者對(duì)儲(chǔ)蓄國(guó)債的需求，必須盡快、徹底地解決儲(chǔ)蓄國(guó)債存在的上述問(wèn)題，帶動(dòng)人們和國(guó)家的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。

：金融;互聯(lián)網(wǎng);儲(chǔ)蓄國(guó)債

儲(chǔ)蓄國(guó)債包括憑證式和電子式，憑證式是政府財(cái)政部門面向個(gè)人投資者發(fā)行的一個(gè)有機(jī)平臺(tái)，它以吸收個(gè)人的儲(chǔ)蓄資金為目的，滿足了人們長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄投資的需求。電子儲(chǔ)蓄國(guó)債就是以電子方式記錄債權(quán)的儲(chǔ)蓄國(guó)債品種由于其不可交易性，決定了任何時(shí)候都不會(huì)有資本利得。在經(jīng)濟(jì)化日益增長(zhǎng)的今天，各國(guó)不斷地進(jìn)行發(fā)展，儲(chǔ)蓄國(guó)債小到個(gè)人，大到國(guó)家。本文通過(guò)對(duì)儲(chǔ)蓄國(guó)債進(jìn)行解釋，提出了合理化建議，從而使未來(lái)國(guó)債在世界中占據(jù)主導(dǎo)有利地位，國(guó)債更加面臨著新的機(jī)遇和挑戰(zhàn)。如何積極的進(jìn)行和應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展浪潮，推動(dòng)儲(chǔ)蓄國(guó)債發(fā)展的問(wèn)題進(jìn)行了充分的分析，給出了合理的，先進(jìn)性的相關(guān)政策建議。

（一）互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的三個(gè)階段

我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展大體可以分為三個(gè)階段，第一個(gè)階段是指在2005年以前，第一階段還沒(méi)有形成真正意義上的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)，僅僅是依靠互聯(lián)網(wǎng)為金融機(jī)構(gòu)提供了一部分的技術(shù)支持，部分銀行實(shí)現(xiàn)了由線下到線上的搬運(yùn)。第二個(gè)階段是2005-2012年期間，在這個(gè)時(shí)間段內(nèi)，網(wǎng)絡(luò)借貸開(kāi)始興起，與此同時(shí)迅速發(fā)展的還有第三方的支付方式和機(jī)構(gòu)。互聯(lián)網(wǎng)和金融的融合也開(kāi)始從技術(shù)階段上升到金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域。第三個(gè)階段由2012年開(kāi)始，2013年則是互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展速度最迅猛的一年，也被稱之為“互聯(lián)網(wǎng)金融元年”網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)快速發(fā)展，眾籌融資平臺(tái)開(kāi)始興起。部分銀行和保險(xiǎn)公司也以互聯(lián)網(wǎng)作為依托，對(duì)業(yè)務(wù)模式進(jìn)行了改造和重組，大力發(fā)展線上的創(chuàng)新性平臺(tái)，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展由此也進(jìn)入了一個(gè)全新的階段。

隨著支付寶、微信支付等金融產(chǎn)品的不斷升級(jí)和快速發(fā)展，第三方支付和移動(dòng)支付的應(yīng)用范圍和使用人數(shù)也不斷的增加和擴(kuò)大，對(duì)此互聯(lián)網(wǎng)金融也在順應(yīng)時(shí)代中不斷的對(duì)這些功能進(jìn)行完善和創(chuàng)新。由于智能手機(jī)在段實(shí)際內(nèi)達(dá)到了大規(guī)模的普及，一系列的線下產(chǎn)業(yè)的連鎖店也得到了迅速發(fā)展。通過(guò)日常的支付、轉(zhuǎn)賬、貸款、儲(chǔ)蓄以及一系列的財(cái)富管理，我們可以很明顯的感受到互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)深入到我們的生活之中。從中國(guó)現(xiàn)在的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的趨勢(shì)來(lái)看我國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)逐步擺脫了對(duì)實(shí)體金融體系的依賴但是并沒(méi)有從根本上改變傳統(tǒng)的金融業(yè)務(wù)模式。這也需要互聯(lián)網(wǎng)金融在不斷發(fā)展的過(guò)程中需要追求突破。

（二）互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的趨勢(shì)

互聯(lián)網(wǎng)不斷發(fā)展，形成了互聯(lián)網(wǎng)移動(dòng)化，移動(dòng)支付逐漸成為主流。在消費(fèi)者對(duì)商品進(jìn)行購(gòu)買的過(guò)程中，不再需要傳統(tǒng)的支付方式，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)金融的數(shù)字轉(zhuǎn)化，形成了有效便捷的處理方式。在社交網(wǎng)絡(luò)中，互聯(lián)網(wǎng)社交化深刻影響著人群的組織方式、信息傳播方式。通過(guò)云應(yīng)用和云計(jì)算從技術(shù)走向應(yīng)用，企業(yè)資源整合效果明顯提高，業(yè)務(wù)服務(wù)模式發(fā)生了本質(zhì)的變化，業(yè)務(wù)服務(wù)能力逐漸提高。通過(guò)大數(shù)據(jù)平臺(tái)進(jìn)行數(shù)據(jù)量級(jí)幾何級(jí)數(shù)增長(zhǎng)，數(shù)據(jù)和數(shù)據(jù)分析能力將成為企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力。

（三）互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展特點(diǎn)

在經(jīng)濟(jì)全球化發(fā)展的今天，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)的不斷發(fā)展，改變了人們的的生活方式，同樣也改變了傳統(tǒng)的商業(yè)模式和金融服務(wù)。互聯(lián)網(wǎng)有著開(kāi)放，透明，分享，互動(dòng)的特點(diǎn)。滿足了人們對(duì)物質(zhì)需求的特點(diǎn)，不斷進(jìn)行商業(yè)模式創(chuàng)新，對(duì)人們的衣食住行和生活更加便捷化，銷售模式也發(fā)生著空前絕后的變化。它推動(dòng)了消費(fèi)網(wǎng)絡(luò)化，能夠及時(shí)的獲取信息從而達(dá)到海量化，推動(dòng)跨界融合。在此特點(diǎn)和影響下，隨著互聯(lián)網(wǎng)的不斷推動(dòng)，對(duì)我國(guó)儲(chǔ)蓄國(guó)債自身的影響也隨之變化。

（四）互聯(lián)網(wǎng)對(duì)金融行業(yè)帶來(lái)的影響

自從1998年開(kāi)始，我國(guó)的招商銀行率先在國(guó)內(nèi)推出網(wǎng)上銀行，彌補(bǔ)自身物理網(wǎng)點(diǎn)的數(shù)量不足。自1998-2004年期間，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行紛紛建立起商業(yè)網(wǎng)站，處于對(duì)安全的考慮，網(wǎng)上銀行發(fā)展緩慢。2004-2005年，電子簽名法迅速出臺(tái)，提供了有效的保障，從而使電子銀行進(jìn)行快速的發(fā)展。形成了互聯(lián)網(wǎng)對(duì)金融的支付沖擊，在這一帶領(lǐng)下，互聯(lián)網(wǎng)對(duì)儲(chǔ)蓄國(guó)債也同樣進(jìn)行影響。互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)的支付領(lǐng)域遭受沖擊，第三方網(wǎng)上支付占據(jù)了大量的市場(chǎng)份額。作為第三方支付，就是通過(guò)與銀行展開(kāi)支付合作介入到服務(wù)體系當(dāng)中，使用銀行的支付結(jié)算接口為市場(chǎng)交易者提供前臺(tái)支付或者后臺(tái)操作服務(wù)的新型非金融機(jī)構(gòu)。

（一）為我國(guó)儲(chǔ)蓄國(guó)債帶來(lái)挑戰(zhàn)

在金融界的發(fā)展過(guò)程中，網(wǎng)絡(luò)信息的發(fā)展也為之帶來(lái)全新的挑戰(zhàn)。在經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同時(shí)，經(jīng)濟(jì)學(xué)研究分別在供給和需求中進(jìn)行充分研究。供給和需求是兩個(gè)對(duì)立的方面，供給和需求，當(dāng)兩者互相聯(lián)系在一起時(shí)，就需要具備信息的對(duì)稱化。傳統(tǒng)的金融獲利的重要因素是精英化，神秘化，和不確定性，目前的信息不對(duì)稱性還存在矛盾。目前，我國(guó)的諸多領(lǐng)域方面出現(xiàn)了這種現(xiàn)象。比如，房地產(chǎn)行業(yè)受到了國(guó)家的政治政策調(diào)控，證券市場(chǎng)的動(dòng)蕩決定著經(jīng)濟(jì)的不斷推動(dòng)，理財(cái)基金類的產(chǎn)品受到影響，投資的風(fēng)險(xiǎn)也逐漸偏高。在這種結(jié)果的影響下，儲(chǔ)蓄國(guó)債也成為了個(gè)人投資的有效合理手段，他規(guī)避了原有的風(fēng)險(xiǎn)性和收益不斷減少的最佳優(yōu)勢(shì)選擇，得到最優(yōu)的配置。投資者可以利用網(wǎng)絡(luò)計(jì)算機(jī)進(jìn)行輔助，快速的尋找到屬于自己的金融產(chǎn)品，也可以進(jìn)行公開(kāi)透明的選擇。儲(chǔ)蓄國(guó)債雖然不是政府債券發(fā)行的主體，但由于這種不流通債券的出現(xiàn)滿足了廣大儲(chǔ)蓄類個(gè)人投資者的需要，因而在長(zhǎng)期看它具有較強(qiáng)生命力。

（二）網(wǎng)絡(luò)服務(wù)效率提升帶來(lái)巨大挑戰(zhàn)

在當(dāng)今世界的發(fā)展過(guò)程中，隨著互聯(lián)網(wǎng)的興起，人們的生活已經(jīng)離不開(kāi)互聯(lián)網(wǎng)的有效作用。同樣，互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)業(yè)也必須經(jīng)過(guò)計(jì)算機(jī)進(jìn)行處理，在操作過(guò)程中，互聯(lián)網(wǎng)的研究與規(guī)范化解決了這一個(gè)問(wèn)題。投資者按照自己喜歡的方式和選擇進(jìn)行操作。有了互聯(lián)網(wǎng)的幫助，投資者不需要排隊(duì)等候，節(jié)約了時(shí)間。互聯(lián)網(wǎng)金融的服務(wù)效率更快，更加便捷。取代了傳統(tǒng)模式下銀行網(wǎng)點(diǎn)的服務(wù)。幾年來(lái)，儲(chǔ)蓄國(guó)債這一商業(yè)代銷產(chǎn)品在社會(huì)上的影響力越來(lái)越大，在銷售工作中又往上推動(dòng)了一步。截止目前來(lái)說(shuō)，全國(guó)已經(jīng)有近80%的國(guó)債銷售機(jī)構(gòu)通過(guò)網(wǎng)上銀行開(kāi)展儲(chǔ)蓄國(guó)債銷售，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)和報(bào)紙等有效的傳播，使得投資者和消費(fèi)者認(rèn)識(shí)到理財(cái)和財(cái)產(chǎn)資源分配的重要性。銀行的活期存款在儲(chǔ)蓄國(guó)債中的視野慢慢淡去。儲(chǔ)蓄國(guó)債的發(fā)明遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)以往的模式標(biāo)準(zhǔn)。儲(chǔ)蓄國(guó)債慢慢發(fā)行壯大，購(gòu)買便捷，發(fā)行越來(lái)越規(guī)律化。這些都為儲(chǔ)蓄國(guó)債奠定了良好的基礎(chǔ)，全民理財(cái)，用成熟的投資體系造福社會(huì)，21世紀(jì)是必須理財(cái)投資的金融經(jīng)濟(jì)時(shí)代，當(dāng)全民的財(cái)一起被理的時(shí)候，才能有會(huì)有更好的經(jīng)濟(jì)發(fā)展前景。全民理財(cái)?shù)睦顺币蚕破鹆藘?chǔ)蓄國(guó)債的發(fā)展，可見(jiàn)，在人們意識(shí)條件和互聯(lián)網(wǎng)推動(dòng)的作用下，提高了投資者的投資效率。同樣，在未來(lái)互聯(lián)網(wǎng)5G的時(shí)代下會(huì)充滿更高的挑戰(zhàn)。

（三）互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管實(shí)現(xiàn)了儲(chǔ)蓄國(guó)債的安全。

隨著互聯(lián)網(wǎng)的不斷發(fā)展，在諸多領(lǐng)域方面或者被黑客進(jìn)行攻擊，嚴(yán)重阻礙了社會(huì)經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。所以在2014年兩會(huì)期間，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)被寫入到了中國(guó)政府報(bào)告。有了政府的大力支持，互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)進(jìn)入了有效的保護(hù)階段。同時(shí)，報(bào)告中提出：促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展，完善金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制”。所以，加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)監(jiān)管制度，提高了資金安全保障。監(jiān)管部門在監(jiān)管過(guò)程中一定要謹(jǐn)慎，通過(guò)對(duì)外部監(jiān)管。把人民群眾和消費(fèi)者的利益放到第一位，達(dá)到監(jiān)管的目的。

（四）互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)我國(guó)儲(chǔ)蓄國(guó)債帶來(lái)的機(jī)遇

相比較于互聯(lián)網(wǎng)金融，儲(chǔ)蓄國(guó)債的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)掌控的優(yōu)勢(shì)顯著，互聯(lián)網(wǎng)金融并不具備類似銀行的產(chǎn)品的風(fēng)控和清收的機(jī)制，存在著一定的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。但是因?yàn)榻鹑谛袠I(yè)和互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)本身就是高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，所以相比較傳統(tǒng)的模式，互聯(lián)網(wǎng)金融和屬于互聯(lián)網(wǎng)和金融的融合和創(chuàng)新，其風(fēng)險(xiǎn)遠(yuǎn)比傳統(tǒng)的金融行業(yè)要大。除此之外，互聯(lián)網(wǎng)金融存在的跨界跨業(yè)經(jīng)營(yíng)也是十分普遍的，非傳統(tǒng)的金融行業(yè)也可以進(jìn)入金融行業(yè)，所以這一類人群就存在著對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)和管控認(rèn)知不全，業(yè)務(wù)能力不足的問(wèn)題。更加大了風(fēng)險(xiǎn)。而儲(chǔ)蓄國(guó)債具有一套完備的風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)，經(jīng)過(guò)了幾十年的發(fā)展和完善，其所擁有的發(fā)售經(jīng)驗(yàn)已經(jīng)十分成熟，管理體制也相對(duì)完善。居民們通過(guò)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行購(gòu)買、持有和兌現(xiàn)十分方便，而且對(duì)個(gè)人信息也有保障。現(xiàn)階段我國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)金融體系還不完善，相關(guān)法律也還有沒(méi)有落實(shí)到位。許多人對(duì)相關(guān)的法律知識(shí)的認(rèn)知也比較薄弱，這也導(dǎo)致一部分民眾不敢輕易的去相信購(gòu)買。這也就突出了儲(chǔ)蓄國(guó)債的優(yōu)勢(shì)。

（一）發(fā)行國(guó)債的積極影響

適度的國(guó)債發(fā)行可以有效的刺激經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)，但是相反的規(guī)模過(guò)大也有可能對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展產(chǎn)生負(fù)面影響。國(guó)債是彌補(bǔ)財(cái)政赤字的一種比較優(yōu)越的方式，一旦出現(xiàn)財(cái)政赤字之后一般都會(huì)使用三種方法進(jìn)行彌補(bǔ)，一種是動(dòng)用以往歷年的財(cái)政結(jié)余，另一種方法是向中央銀行借款或者進(jìn)行透支，因?yàn)榈谝环N方法實(shí)施的前提是必須有結(jié)余存在，但是有時(shí)候由于政府職能的不斷擴(kuò)建財(cái)政支出往往出現(xiàn)不斷擴(kuò)增的現(xiàn)象。這也就導(dǎo)致第一種方法的使用很有限制性。而第二種方法則極有可能導(dǎo)致通貨膨脹，給人民的生活和經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)造成不利的影響。所以這就需要第三種方法，即發(fā)行國(guó)債來(lái)彌補(bǔ)財(cái)政赤字，其本身就擁有一定的優(yōu)越性從國(guó)債的發(fā)行方式來(lái)看，得到充分補(bǔ)充的收入來(lái)源的同時(shí)也滿足了支付的需要，而從國(guó)債認(rèn)購(gòu)方來(lái)看，不僅到期就可以回收本金，還有相當(dāng)可觀的一筆利息收入，所以適當(dāng)?shù)陌l(fā)行國(guó)債既可以將部分消費(fèi)基金轉(zhuǎn)化為累計(jì)基金，還比較容易被社會(huì)公眾所接受，這也是我國(guó)近幾年以來(lái)大力發(fā)展國(guó)債的主要原因之一。除此之外，國(guó)家公債還可以運(yùn)用到影響市場(chǎng)效率上，這是主要通過(guò)國(guó)債利率的調(diào)節(jié)作用來(lái)實(shí)現(xiàn)的。

（二）維護(hù)現(xiàn)有投資主體人群

我們要發(fā)揚(yáng)儲(chǔ)蓄國(guó)債的傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)，維護(hù)和穩(wěn)定現(xiàn)有投資主體的人群。近幾年來(lái)的有效發(fā)展，將儲(chǔ)蓄國(guó)債分為憑證式和電子式。電子式國(guó)債是金融電子化的產(chǎn)物，發(fā)行費(fèi)用少、交割方便，發(fā)行效率高，符合國(guó)債發(fā)行高效率、低成本的原則。改變國(guó)債的方式，使人群的投資方式更加安全。儲(chǔ)蓄國(guó)債影響身邊周圍的人進(jìn)行積極響應(yīng)，通過(guò)附近的網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行不間斷的宣傳，做到投資于人民，服務(wù)于社會(huì)。除了在經(jīng)濟(jì)高的地區(qū)進(jìn)行發(fā)展，同樣在偏遠(yuǎn)地區(qū)和農(nóng)村進(jìn)行試點(diǎn)，使儲(chǔ)蓄國(guó)債人人都有享受的機(jī)會(huì)。關(guān)注中老年人投資想法，有效的維護(hù)人群的主體。我們要迎合投資者的需求，拓展和大力宣傳特種國(guó)債產(chǎn)品。現(xiàn)如今，青年人對(duì)互聯(lián)網(wǎng)更加關(guān)注，通過(guò)積極響應(yīng)，不斷擴(kuò)大群眾覆蓋面積，尋求青年人的認(rèn)同。

（三）合理的設(shè)計(jì)儲(chǔ)蓄國(guó)債品種

合理地設(shè)計(jì)儲(chǔ)蓄國(guó)債的品種。理論分析表明，財(cái)政部發(fā)行儲(chǔ)蓄國(guó)債的主要目的是滿足個(gè)人投資者長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄的需要，同時(shí)儲(chǔ)蓄國(guó)債也是財(cái)政部可以靈活設(shè)計(jì)的融資工具。為此，應(yīng)該對(duì)我國(guó)目前的憑證式儲(chǔ)蓄國(guó)債的期限、利率設(shè)計(jì)以及付息方式進(jìn)行改進(jìn)。通過(guò)對(duì)國(guó)債的品種進(jìn)行增加，使消費(fèi)者能夠選擇自己喜歡的品種進(jìn)行購(gòu)買，為了保護(hù)投資者的實(shí)際購(gòu)買力不受通貨膨脹的侵蝕，財(cái)政部可以發(fā)行通貨膨脹指數(shù)化證券，改變傳統(tǒng)的購(gòu)買模式。相比儲(chǔ)蓄國(guó)債來(lái)說(shuō)，記賬式國(guó)債的市場(chǎng)、定價(jià)機(jī)制、期限品種等都要更完善，債券市場(chǎng)上交易的國(guó)債基本都是記賬式國(guó)債。對(duì)投資者來(lái)說(shuō)，記賬式國(guó)債也是比較容易買到的國(guó)債品種，因?yàn)椴粌H每個(gè)月都有多批記賬式國(guó)債發(fā)行，而且就算是沒(méi)有新發(fā)行的國(guó)債，還能去二級(jí)市場(chǎng)買。

為了豐富國(guó)債的品種，改進(jìn)國(guó)債的營(yíng)銷管理模式，提高國(guó)債在社會(huì)中的發(fā)行量。政府部在多個(gè)銀行設(shè)立國(guó)債業(yè)務(wù)，廣泛的對(duì)老百姓及進(jìn)行實(shí)際的，更高效的處理方式。使老百姓真正能夠在有效的實(shí)踐中體驗(yàn)生活。減輕財(cái)政部的壓力，比如說(shuō)，可以規(guī)定持有一定時(shí)期才能提前兌取。合理的設(shè)計(jì)儲(chǔ)蓄國(guó)債的品種，提高消費(fèi)者的合理利用率。

隨著全國(guó)推進(jìn)社會(huì)主義農(nóng)村和城鄉(xiāng)建設(shè)一體化，隨著家庭的收入的不斷提高，儲(chǔ)蓄國(guó)債也大批進(jìn)入到新型住宅區(qū)和人們的身邊。儲(chǔ)蓄國(guó)債的發(fā)行和不斷創(chuàng)新，更能為大家?guī)?lái)資源資金上的影響力。在未來(lái)國(guó)債的發(fā)行和發(fā)展中，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)的不斷創(chuàng)新，不斷發(fā)行新品種變現(xiàn)途徑、付息方法和兌付方式上，更加豐富、靈活、多樣。在今后的發(fā)展過(guò)程中，隨著互聯(lián)網(wǎng)+的更新?lián)Q代，金融服務(wù)行業(yè)在不斷發(fā)展的過(guò)程中，會(huì)更加有效，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。

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作者簡(jiǎn)介：肖娜（1980— ），女，漢族，北京人，碩士研究生。主要研究方向：國(guó)債。