探析東北玉米產地氣象災害與玉米種植保險

于興洋

（哈爾濱商業大學 財政與公共管理學院，黑龍江 哈爾濱 150028）

新形勢下，“靠天吃飯”的農業種植業面臨著極為艱巨的氣象條件，如此，便在一定程度上影響了為人類生存提供重要保障的糧食產量。加大科學技術的發展力度，以此有效預防災害，或積極研發新品種已成為當前主要采用的手段，但怎樣對氣象災害帶給農戶的損失進行合理處理也十分重要。作為風險轉移的手段，保險在近些年慢慢受到了人們的密切關注，由以往的政策性農業保險到現階段的政府補助和一些商業險可以看出，保險產品切實可行。

一、東北地區玉米產地氣象災害種類

（一）干旱

干旱，即土壤和空氣均水分不足的情況［1］。一般出現干旱天氣時，多伴有干燥的天氣與較高的氣溫，且降雨次數也比較少。如此就對玉米的整個生長期造成了嚴重影響。除出苗期之外，其他階段如果水分不足，將會對玉米的生長造成影響，導致種植戶顆粒無收。據科學的試驗數據報告，按每公頃種植500千克玉米計算，通常需要給的水分不少于300～370立方米。所以，過于干旱會顯著減少玉米產量，影響土壤肥力，對種植極為不利。

（二）霜凍

在各生育階段，玉米所需要的溫度均有所區別，通常情況下，溫度約15℃時便可播種，但一旦發生霜凍就會使溫度驟降，進而讓種子難以發芽。若為剛發的嫩芽，則可能受到霜降的影響直接凍死。我國東北地區，冬天的霜降時間較長，若玉米長期在低溫中生長，則其玉米淀粉酶的活性就會大受影響，這既會促使玉米營養價值降低，同時還會對玉米的質量和產量造成嚴重影響。通常情況下，在霜凍期間，玉米不能在野外進行種植。

（三）全球氣候變暖

受全球氣候變暖的影響，各地有程度不一的高溫情況出現，不斷升高的溫度會加重玉米地中的病蟲害，而高溫潮濕的環境就提供了有利的生長條件給部分害蟲，其對玉米的葉片和莖稈進行啃食，使得玉米的生長受到了嚴重影響。長期高溫讓玉米的生存受阻。溫度能夠延長玉米的生長周期，而隨著溫度的不斷上升，也提前了其播種期，延遲了收獲期，促使玉米的培育成本增多［2］。

（四）大風沙塵

沙塵暴的高發季節為春冬兩季，此季節也是玉米的播種期和出苗期，大風造成葉片水分丟失，沙塵嚴重影響了玉米幼苗的生長。大風將土壤中的水分帶走，對地膜造成了破壞，土壤保濕作用消失，玉米根須也會因為脫水發生死亡。同時大風還會帶走土壤的營養成分，減弱肥力，對玉米生長極為不利。大風沙塵也是對玉米生長造成影響的重大災害之一。

二、玉米種植保險的必要性分析

第一，對農業而言，玉米種植保險能夠有效控制農業生產經營風險，并減少農業災害經濟損失，確保農業經濟的持續穩定性。農業保險秉承防止和賠償相結合的原則，通過采取一系列有效措施預防災害發生，減少因其所帶來的損失，同時在發生農業災害的時候第一時間有效補損，使農業生產快速恢復，促進了農業經濟良好發展［3］。

第二，對政府而言，玉米種植保險使救災資金不足的問題得到了解決，讓政府救災籌措資金的壓力有效減輕。和傳統的災害發生后，農民被動等待政府的救濟相比，農業保險大部分資金從農民繳納的保費而來，一旦發生災害，資金可以迅速到位，也不會加重政府財政資金的壓力。政府每年積累的農業保險基金以及積聚農民的社會資金，在發生大災后可以起到重要作用，促使農業風險防范能力增強。

第三，對農民而言，玉米種植保險讓農民收入的穩定性得到了保障。農業保險對農民收入的概率分布造成了影響。只要參加了農業保險，發生農業災害后，農業保險賠款有效減少了農民的損失，確保農民不會因為收入的波動和嚴重減少導致其生活不穩定，就算災害年也可以第一時間恢復生產生活，將農民“靠天吃飯”的憂慮減少。

第四，對農業保險經營機構而言，借助將農業保險的社會效益順利實現，從而促進企業自身經濟效益提高。據國外經驗證實，只要制定且落實了農業保險的扶持政策，合理設計經營機制，商業保險機構是可以參加到農業保險之中，同時做出一番成績的。

第五，對投資信貸而言，玉米種植保險可以使農業投資更加安全，促進農民的經濟地位以及信貸地位提高。借助農業險將風險分散、轉移，農業可以毫無顧慮地加大農業投入力度，將農業再生產擴大，這對農民經濟收入的提升極為有利。有農業保險的保障，農村銀行信用社等機構無須害怕農民遇到大災后沒有能力及時還款，可以毫無顧慮的放貸，促使農村金融流通速度加快。

第六，對國際競爭而言，玉米種植保險可以促使農業在國際上的競爭力增強。農業保險其實是政府財政的一種轉移支付，資金的再分配，由國家參與其中，規則允許和鼓勵的農業支持手段，可以在一定程度上給予農業資金上的補貼。農業保險所具備的風險分散功能，可以使農業投資的安全性得到保證，為農業風險領域的投資奠定基礎，促進農業國際化和產業化快速發展。

三、東北地區玉米種植保險分析——以朝陽市為例

（一）朝陽市玉米種植氣象災害風險

朝陽市位居遼寧省西方，受東南海洋暖濕氣和蒙古草原干燥冷空氣的影響，朝陽市主要為半干燥半濕潤氣候，具有北溫帶大陸性季風氣候特點。因為氣候環境和地理位置的原因，朝陽市是極具代表性的“十年九旱”地區，最嚴重的便是春旱，風險發生率為22.9%，重旱率、大旱率均為11.4%。夏旱的出現率為24.9%，重旱率、大旱率分別為9%、11.4%。干旱的出現使得玉米的整個生長受到了極大影響。如2009年6～7月朝陽市發生的嚴重干旱，受到危害的大田作物高達21.87萬公頃，其中，重度干旱的農田有6.67萬公頃，約6666.67公頃農田基本顆粒無收，諸多玉米枯死。2014年6～8月，相較于常年，朝陽市降水少30%，一些地區農田土壤相對濕度在40%之內，干旱十分嚴重。而這一時期，朝陽市玉米正處于生殖生長階段，是對水需求量較大以及產量形成的重要時期，天氣干旱會對玉米產量造成影響。

（二）朝陽市玉米種植保險方案設計

第一，費率：立足于查勘表打分，總分為624.1分，在下表中風險等級為Ⅲ級，也就是費率浮動為10%。第二，免賠額：立足于風險損失概率和損失大小，把風險分成四種類型，即低頻低損、低頻高損、高頻低損、高頻高損；玉米種植保險是一種高頻低損的財產保險。就高頻低損類風險來說，設置免賠額極為關鍵。但如果把免賠額設置得過高，保障農戶的基本作用將會喪失，同時對農戶投保的積極性造成嚴重影響；而若是所設置的免賠額太低，會降低保險人的利潤率，進而影響保險人更新保險產品的熱情。立足于各保險公司所設置的玉米種植保險免賠額可知，最低為10%，本文設置的免賠額的浮動范圍在8%～12%之間。以保險標的的風險等級為基礎進行規定。如朝陽市風險等級為Ⅲ級，相應的下表中免賠額標準為10%。第三，保險金額：標的每畝保險金額，以本地年平均產量以及當期市場平均價格的積為參照。第四，保險期間：作物的生長期一共有四個，即出苗—七葉、七葉—抽雄、抽雄—乳熟、乳熟—成熟。

免賠額賠償標準表

四、結語

我國是世界第二大玉米產地國，促進糧食科學技術發展和減少氣象災害引發的農業損失一樣重要。但在天災面前，人類的力量十分微小，因此，轉移風險的措施極為關鍵。作為風險轉移手段，保險可以轉移農戶的風險，進而使農業在面臨不斷惡劣的氣象災害時，可以積極主動從事農業。