國際貿易中融資風險控制與創新策略探討

閆菲

摘要：國民經濟發展中，國際貿易融資有著推動經濟發展的重要意義，目前，國際貿易中我國企業整體融資現狀并不樂觀，依然面臨著“缺乏高素質綜合性人才、進出口的信譽參差不齊、貿易融資風險控制薄弱、貿易融資方式較為單一、進出口企業發展不同、國內金融機構不重視國際貿易融資”等現實困境，基于此，文章闡述了有效控制國際貿易融資風險、創新國際貿易融資的相關途徑，僅供參考。

關鍵詞：國際貿易;融資風險;控制策略;創新路徑

2020年5月22日第十三屆全國人民代表大會第三次會議中各代表指出：“受全球疫情沖擊，世界經濟嚴重衰退，國際貿易投資萎縮，產業鏈供應鏈循環受阻，金融等領域風險有所積聚，不僅需肯定成績，還需清晰看到問題，努力改進工作，切實履行職責”的觀點。由此可見，國際貿易市場再次受到了不小的沖擊，在如今十分嚴峻的金融環境中，如何控制多元化的國際融資風險，創新融資策略，仍需廣大業界人士進一步深思。

一、我國的國際貿易融資現狀及問題

（一）貿易融資方式較為單一

現如今，國際貿易融資方式逐漸呈現多元化發展趨勢，給企業提供了更多融資選擇，然而在實際融資過程中，企業依然習慣采用傳統借貸融資的方式來參與國際融資活動，存在貿易融資方式單一的問題，尤其對中小型企業而言，若不主動拓展融資渠道，將難以突破融資困境，甚至面臨巨大融資風險。

（二）貿易融資風險控制薄弱

現如今，國際貿易企業在參與融資活動時，由于風控體系建設不健全，存在風險控制薄弱的問題，融資風控工作缺乏實效性和針對性，具體表現為營銷部門、生產部門在融資風險管理中的參與度較低，風險管控工作僅交由財務部門負責，致使企業僅能從“資金”層面分析風險，無法多角度分析風險，不利于企業全面規避融資風險。

（三）缺乏高素質綜合性人才

據了解，我國多數企業在國際貿易融資活動中，存在相關領域高素質綜合性人才十分匱乏的問題，企業領導層通常更加關注提升管理水平和融資效率，繼而忽視了構建高素質、專業化的人才隊伍，致使企業抗風險能力難以得到有效提升。

（四）面臨多種融資風險

1. 匯率風險

匯率風險是國際貿易活動中，企業面臨的主要融資困境之一。所謂貨幣風險，即指使用外幣統籌計算國際貿易，由外匯匯率起伏變化所產生的外幣增殖、貶值現象給企業經濟帶來的虧損。隨著國際貿易市場的國際化發展，貨幣風險逐步受到了民眾的廣泛關注，特別是過去十年，國際金融系統漸漸變得十分脆弱，再加之2020年3月美股暴跌，標普500指數收盤下跌7.6%，“熔斷”被觸發，迫使國際金融市場暫停交易15分鐘，同時，沙特大打石油價格戰隨之發生，上述因素皆在一定程度上致使股市暴跌，在金融市場秩序如此混亂的背景下，人民幣不斷升值，這將意味著中小型企業在國際貿易中所獲取的盈利將受到一定壓縮，與此同時，生產成本逐漸被提高，產品競爭力隨之下降，部分未被追回的債務也會由于外匯匯率的不穩定因素承擔極大的貨幣風險，甚至出現嚴重虧損。

2. 利率風險

截至目前，由于國際金融出現自由化發展趨勢，利率的限制被不斷放松，致使國際金融市場出現動蕩局面，在增加金融風險的同時，促使中小型企業不得不面臨巨大融資困境，利率風險不僅會增大企業融資成本，還會威脅企業融資活動，造成巨大損失。

（五）欺詐風險

現如今，欺詐風險在國際貿易融資活動中較為常見。所謂欺詐風險，即指在國際貿易融資活動中存在的“信用詐騙”現象。一旦發生“信用詐騙”不僅會使企業經濟遭受嚴重損失，還會使國際金融貿易環境出現“信任危機”，甚至引發嚴重后果。

（六）政治風險

近年來，諸多國家皆采取了一定的貿易舉措，政治風險也因此而更加突出。在國際融資活動中，企業必須重視政治風險，盡量規避此類風險。一旦有國家存在政治動亂，不僅無法繼續進行國際貿易合作，企業還需承擔相關風險。

二、國際貿易融資風險控制策略

（一）健全風險監控體系

完善的風險監控體系是合理規避融資風險的關鍵性舉措，因此，健全風險監控體系尤為重要：其一，需依據實際的融資需求、風險監管需求，構建動態化監管體系，以此來調動企業發展動力，加深其在發展、管理、經營過程中對國際融資業務的認知程度，繼而在有效降低銀行資金錯誤投放率的同時，合理規避融資風險。其二，優化信用評價體系，針對國際貿易企業，依據地區經濟發展實情，制定規范化的體系標準，以便于銀行準確評估企業資金償還能力，合理規避融資風險，形成健全的融資風險監控體系。

（二）加強政府支持

首先，政府可針對一些容易觸發國際貿易融資風險的企業或產業列出一系列清單來對其施以管理，針對已經違規的企業需加強培訓和指導，助力企業可在法律規定范圍內更規范的經營國際融資業務。其次，政府需做好企業強力后盾，為企業參與國際融資保駕護航，加大該領域的資金投入力度，并在此基礎上出臺扶持政策，助力企業規避此類風險，特別是針對中小型企業更需加強支持力度。

（三）提高企業信譽

首先，企業須嚴格遵守公平競爭、誠實守信的原則，以此為基準在法律允許范圍內組織開展國際貿易經營活動，自覺接受并配合相關行政部門的管理、監督工作，堅決摒棄任何融資欺詐、造假等影響企業信譽、逾越法律法規的行為。其次，企業需積極與銀行加強聯系，并在此基礎上讓銀行對企業信用層次、發展前景、經營狀況有全方位的認知，同時，企業需不斷內部財務預結算財務控制體系，并保障財務會計文件的系統性、透明性，增進企業信譽度。

（四）人才培養及人才引進

現如今，國際金融環境十分復雜，對企業而言，唯有積極引進人才、培育人才、優化人才隊伍，增進他們在國際結算、貿易融資方面的素養，方可在最大程度上規避國際貿易中存在的各類融資風險。同時為增進競爭實力，企業還可注重培訓員工在信譽審核、信用保險機構方面的能力，打造專業化人才隊伍，增進自身抗風險能力和國際融資優勢。

（五）關注風險變化、制定有效的風險管理辦法

1. 匯率風險管控辦法

除提升財務人員風險防控能力之外，企業還需善于應用金融工具以較低的成本來轉嫁匯率風險，常用的可管控匯率風險的金融工具有進出口押匯、外匯期權交易和遠期結售匯等，是管控匯率風險最直接有效的渠道。

2. 利率風險管控辦法

針對利率風險，可選擇合適的融資貨幣（國際上穩定的貨幣或本位幣）結合固定利率制來最大限度管控利率風險，并將之控制在企業可控范圍內。

3. 違約風險管控辦法

針對違約風險，最為有效的管控辦法就是對每位客戶的信譽度進行嚴格甄別，并在此基礎上對每筆國際貿易都進行投保，用最低的成本將專業的事交付給專業機構去管控，以達成最高效的風險管控成果。

三、國際貿易融資創新途徑

（一）市場創新

企業要在國際融資活動中占據優勢地位，就需創新國際貿易市場融資模式，首先，需建立全新的國際市場貿易鏈條。就目前來講，商業銀行是我國企業獲取融資資金的主要渠道，是銜接國際貿易鏈條的關鍵點，因此國際貿易融資市場創新需從銀行著手，銀行需重點關注貸款企業資金去向，保障融資鏈條的穩定性與連續性。此外，還可通過發行債券、資產債券化的方式來進行融資，不斷拓展國際貿易市場融資渠道。

（二）服務創新

所謂服務創新，即指金融機構在轉變服務理念的基礎上，采取有效措施轉變固有服務流程和服務方式，使企業在參與國際貿易融資活動時可享受到更為快捷、優質的服務。

（三）技術創新

融資技術的創新需將融資方式選擇作為切入點，例如，可通過提升直接融資占比來改善企業過于依賴信貸資金的現狀。此外，金融機構還可借助先進技術改進原有融資產品，以此來滿足國際貿易企業多樣化的融資需求。

（四）業務種類創新

目前，金融機構推出的融資業務依然存在種類相對匱乏的問題，基于此，金融機構需針對不同的產業類型、企業種類來設置多樣化的融資業務，實現業務創新，全面滿足企業融資需求。

四、結語

綜上所述，國際貿易融資風險與匯率、政策、經濟體制、利率、信譽度等內容息息相關，具體類型包括貨幣風險、匯率風險、欺詐風險、政策風險，針對上述風險，無論是金融機構還是企業皆需加強防范，正確認知融資風險，并在此基礎上，積極采取有效措施增進自身抗風險能力，以此來提升國際市場競爭實力，為可持續發展提供充分保障。

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（作者單位：青島農商銀行）