商業(yè)銀行合規(guī)風險管理體系構(gòu)建初探

吳玉英

摘 要：商業(yè)銀行合規(guī)風險管理體系的構(gòu)建對于整個商業(yè)銀行的未來發(fā)展有著極其重要的作用和影響。各個商業(yè)銀行在進行發(fā)展的過程當中必須要重視相應的合規(guī)風險管理，但是在實際當中，許多商業(yè)銀行對于合規(guī)風險并沒有進行正確的認識，這會給整個商業(yè)銀行的未來發(fā)展帶來潛在的風險。本文對商業(yè)銀行合規(guī)氛險管理體系構(gòu)建進行簡單的研究。

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行;合規(guī)風險管理體系;構(gòu)建;初探

一、商業(yè)銀行合規(guī)風險管理體系構(gòu)建的重要性

《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》中指出商業(yè)銀行合規(guī)風險的概念，有利于提高商業(yè)銀行抗風險能力和我國商業(yè)銀行的發(fā)展。這些年隨著外資銀行進入中國市場，使得商業(yè)銀行在進行發(fā)展的過程當中受到了激烈的競爭，而商業(yè)銀行又關(guān)呼吁整個金融的安全，因此，在整個商業(yè)銀行發(fā)展的過程當中要加強相應的風險管理體系。

但在實際進行建設的過程當中，許多商業(yè)銀行合規(guī)風險管理體系仍然存在各種各樣的問題，下面就對這些問題進行詳細的說明。

二、與監(jiān)管政策要求對標，合規(guī)體系存在以下不足

（一）合規(guī)機制不健全

商業(yè)銀行合規(guī)風險管理體制建設過程中相應的合規(guī)機制建設是不健全的。大多數(shù)的商業(yè)銀行合規(guī)風險管理部門成立時間不久，同時，對于一些職能以及具體的工作，并沒有進行詳細的分配，很多職位直接存在著責任相連的現(xiàn)象，村導致在實際進行工作的過程當中，會出現(xiàn)互相推脫職責不明的現(xiàn)象，這樣就不利于整個商業(yè)銀行的發(fā)展。同時，相應的合規(guī)機制不健全也導致許多分毫或者是相應的部門在實施工作時，不能夠接受統(tǒng)一的管理，這對于這個商業(yè)銀行的未來發(fā)展是極其不利的。

（二）合規(guī)經(jīng)營意識薄弱

商業(yè)銀行在進行發(fā)展的過程當中合規(guī)經(jīng)營能夠有效地促進銀行的長期發(fā)展，同時也能夠提升整個商業(yè)銀行的風險管理意識，能夠應對突發(fā)的各種各樣的問題，但是在實際當中，許多商業(yè)銀行對于合規(guī)進行意識薄弱，不能正確認識合規(guī)和發(fā)展的關(guān)系，沒有將合規(guī)當成發(fā)展的前提。商業(yè)銀行只有在合規(guī)的基礎(chǔ)上才能夠?qū)I(yè)務做得更加長遠，同時也能夠使整個商業(yè)銀行運營的更加穩(wěn)定，在實際當中，大多數(shù)的商業(yè)銀行都將營業(yè)目標局限于相應的經(jīng)營目標和考核任務當中，要求相關(guān)工作人員不斷地拓展相關(guān)業(yè)務，而忽視了對整個合規(guī)的管理，這樣就會存在潛在的風險。由此可以開出相應的合規(guī)經(jīng)營意識，并沒有形成一定的基礎(chǔ)，在實際進行操作的過程當中自然也會存在各種各樣的問題，嚴重影響商業(yè)銀行的核心競爭力的提升以及抗風險的能力。

（三）合規(guī)制度體系不完善

合規(guī)制度體系對于整個商業(yè)銀行合規(guī)風險管理體系的構(gòu)建有著及其重要的指引作用，通過相應的制度能夠保證整個體系的順利過節(jié)，但是在實際當中，許多合規(guī)制度不夠完善從而導致商業(yè)銀行合規(guī)風險管理體系在進行建設的過程當中缺乏相應的依據(jù)。在應對同一事件時因為相關(guān)制度之間的矛盾或者是缺乏相應的制度管理，從而導致相關(guān)處理沒有得到統(tǒng)一的管理，這對于商業(yè)銀行的發(fā)展和管理都是極其不利的。

（四）合規(guī)風險監(jiān)督不力

商業(yè)銀行合規(guī)風險管理體系在進行建設的過程當中對于相應的風險監(jiān)督也是重要的指引措施之一。但是在實際當中許多商業(yè)銀行缺乏相應的合規(guī)風險監(jiān)督建設。合規(guī)風險管理體系的構(gòu)建，就是要能夠提升整個商業(yè)銀行的抗風險能力，能夠應對一些風險事件，更重要的是要避免相應的風險事件的發(fā)生。通過風險監(jiān)督能夠有效地及時發(fā)現(xiàn)可能產(chǎn)生的風險，從而做好相應的預防措施。

（五）合規(guī)人才隊伍不足

商業(yè)銀行在進行合規(guī)風險管理體系建設的過程當中需要不斷的加強相應的人才隊伍的建設。合規(guī)風險管理體系的建設需要從多個角度出發(fā)，同時，每一項下面都有許多細節(jié)問題，這些都需要專業(yè)的人才進行完善。但在實際當中許多商業(yè)銀行因為在思想意識上對于合規(guī)風險管理體系認識不足，從而導致在人才隊伍培養(yǎng)方面也是不重視的，這樣就導致合規(guī)人才隊伍不足，整個體系建設專業(yè)力度不夠。

三、完善合規(guī)體系的有效措施

（一）完善機制，搭建內(nèi)控合規(guī)體系架構(gòu)

完善體制建設是商業(yè)銀行合規(guī)風險管理體系構(gòu)建的重要方向。在整個體制完善的過程當中，其中最重要的是要加強相應的內(nèi)控合規(guī)體系的架構(gòu)。商業(yè)銀行的內(nèi)控存在各種各樣的問題，同時它也是整個體制構(gòu)建的關(guān)鍵核心因素。合規(guī)建設及管理應成為商業(yè)銀行全行的工作，而不僅是合規(guī)部門及其高管的任務。目前很多銀行都在推行和探索“大合規(guī)”思路，明確內(nèi)控合規(guī)與條線管理職責和管理范疇體系。通過對整個大合規(guī)思路進行深入的研究，可以使得各項管理職責更加明確，使得整個管理范疇更加明細，這樣也有助于整個內(nèi)控的提升，從而提升整個銀行的各項措施，使得各項工作的開展都能夠有依據(jù)可循。

（二）提高合規(guī)經(jīng)營意識，建設專屬合規(guī)文化體系

合規(guī)經(jīng)營意識的提升是思想方面的表現(xiàn)，同時他也是整個商業(yè)銀行合規(guī)風險管理體系構(gòu)建的指導思想。因此，在實際進行體系構(gòu)建的過程當中，相關(guān)領(lǐng)導人要注重合規(guī)經(jīng)營意識的培養(yǎng)，要在思想上有所改變，同時也要真正地建設相應的合規(guī)文化體系。合規(guī)文化的培養(yǎng)是合規(guī)管理能夠切實發(fā)揮功效的基礎(chǔ)，第一，在高層當中就要形成相應的正確認識。高層的支持必須持續(xù)不斷、毫不動搖 ， 并將其納入核心管理目標之中;第二，加強各部門之間的配合。合規(guī)并不只是合規(guī)人員的責任。各經(jīng)營、管理部門應該把合規(guī)風險管理貫穿于日常工作 ， 體現(xiàn)在各個部門規(guī)章中 ， 應該努力培育主動合規(guī)意。

（三）提升制度內(nèi)涵，建設制度管理體系

商業(yè)銀行在進行合規(guī)風險管理體系構(gòu)建的過程當中，建立相應的制度管理是極其重要的，同時他也是整個風險管理體系構(gòu)建的重要標準。因此，合規(guī)管理部門應以合規(guī)綱領(lǐng)性文件為統(tǒng)領(lǐng) ， 組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊等合規(guī)指南， 為員工恰當執(zhí)行法律、規(guī)則和準則提供指引。此外，組織力量梳理制度關(guān)鍵風險點，針對重難點問題，深入分析問題根本成因，制定相應解決方案;制定系統(tǒng)化的建議解決方案，動態(tài)修正制度缺陷，持續(xù)完善制度閉環(huán)管理。

（四）加強監(jiān)督管理，建設內(nèi)控有效性評估體系

監(jiān)督管理對于商業(yè)銀行合規(guī)風險管理體系的構(gòu)建有著重要的影響各項措施，在實施之后以及在實際發(fā)展過程中所能夠發(fā)揮的作用和效果都通過有效的監(jiān)督管理進行反饋，因此，在整個內(nèi)控系統(tǒng)構(gòu)建的過程當中，要特別注重相應的監(jiān)督體系的構(gòu)建，針對監(jiān)管、審計、合規(guī)檢查以及案件問題，構(gòu)建相關(guān)制度的評價體系，有重點、分批次開展評估工作。針對每次的評估工作要做好相應的準備，并且有重點的進行深度評估，要能夠進行有效性的評估，從而可以對各項風險進行有效的預防，真正的發(fā)揮合規(guī)風險管理體系的作用。

（五）提高合規(guī)管理能力，建設合規(guī)保障體系

商業(yè)銀行合規(guī)氛險管理體系的構(gòu)建需要各方面的改變，從多個角度不斷的進行強化。但其中更重要的是要能夠有統(tǒng)一的管理能力，要能夠?qū)⒏鞣矫嫠瓿傻墓ぷ鬟M行有效的管理和整合，從而建設啟合規(guī)保障體系。優(yōu)化整改機制，提升整改工作效能，具體問題整改下沉，發(fā)揮主責部門主觀整改能動性;系統(tǒng)性整改工作提升，實行“自上而下”源頭整改。實行“合規(guī)督辦、條線落實、審計追蹤、內(nèi)控委員會驗證”的整改工作機制。這樣才能夠真正發(fā)揮商業(yè)銀行合規(guī)風險管理體系的作用。

四、結(jié)束語

商業(yè)銀行合規(guī)風險管理體系的構(gòu)建，對于銀行的未來發(fā)展以及國家金融行業(yè)的發(fā)展都有著極其重要的作用和影響，因此，在實際進行構(gòu)建的過程當中，相關(guān)領(lǐng)導人要能夠認識到合規(guī)風險管理體系構(gòu)建的重要性。同時，真正的能夠起到帶頭作用，將相應的措施落實到實處，從而不斷的提升整個商業(yè)銀行的抗風險能力。

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