大數據背景下商業銀行發展與轉型研究

葉皓涵

（西南科技大學城市學院 四川 綿陽 621000）

1 引言

在新時代背景下，傳統的金融行業也發生了巨大的改變，在整個行業市場之中面臨激烈的競爭，這就需要商業銀行看準時機，找準自身的定位，突破自身的發展，不斷創新商業銀行的服務和管理機制[1]。大數據技術為商業銀行的創新發展提供不小的契機，在商業銀行的建設之中融入大數據技術，快速地幫助商業銀行處理各種客戶信息，創新商業銀行自身的經營管理模式和業務創新，有效增強商業銀行的服務效率和管理質量。

2 大數據概述

2.1 大數據概念

大數據也被稱之為海量數據，在一定的時間之內，通過常規的信息技術軟件對社會生活中的信息進行采集、傳播，之后再借助比較先進的處理技術對采集的數據進行整理、歸納，從而展現出強大的洞察力、決策力。大數據在不斷地發展，對于數據處理、數據分析的速度也有了新的提升，數據的處理速度不斷加快，對于生活中存在的信息進行實時處理、分析，通過有效地利用數據信息，進一步節省數據分析的時間[2]。

2.2 大數據的特點

2.2.1 數據內容眾多

商業銀行自身的經營規模越來越大，每日產生的財務數據也比較多，在無形之中增加了商業銀行管理人員的工作任務量。管理人員利用大數據技術，將商業銀行內部的全部財務數據有效地集中在一起，因為大數據包括的數據內容比較寬泛，可以放心儲存。

2.2.2 數據類型多元化

通常條件下，大數據信息的來源范圍比較寬泛，再加上數據種類多元化、數據格式的區別化，有效地豐富了商業銀行的自身業務數據內容，保證商業銀行的經營管理體系和服務機制不斷趨于健全。

2.2.3 大數據具有一定的真實性

隨著現代化信息技術的加快發展，大數據技術應運而生，同時也催生了人工智能技術、云計算、物聯網技術等等，有效解決了傳統經營管理模式過程中存在的不足之處。在這其中，還包括交易數據、社交數據等等，在不斷優化信息的時候，保證商業銀行的數據信息符合實際情況，從而提升商業銀行管理人員的工作效率，保證數據信息的安全性。除此之外，商業銀行利用大數據技術，對自身實際經營管理狀況進行精準的計算，進一步推動商業銀行實現自身的可持續發展。

3 商業銀行的基本內容

商業銀行是我們國家的銀行體系中的關鍵內容，它的基本工作業務是用來為廣大人民群眾存錢、貸款、儲蓄、匯兌等等，從而為更多的客戶辦理相應的變現數據。在過去，商業銀行的基礎工作業務是存款、貸款，通常條件之下，商業銀行不具備發行貨幣的權利，結合商業銀行發展歷程來看，它有以下兩種經營管理模式，分別是利率貸款、商業資金。而這其中，利率貸款是以較低的利率借入貸款，再以較高的利率發放貸款，二者之間存在的差額利潤就是其經濟來源；商業資金指的是短期、長期融合下發展的資金。

除此之外，商業銀行具有經濟穩定、信用征信、服務金融、網絡支付等相關的職能。由于它本身存在較大的風險，在實際運行過程中，秉持一種獨立管理、自主經營、維護貸款人員的基本權益等基本準則。在大數據背景之下，各個商業銀行要不斷調整相應的競爭關系，建立、維護良性競爭機制，減少商業銀行存在的風險意識，例如：購買者的風險意識、供應商的風險意識、替代品的風險意識，以及在市場競爭之中受到的沖擊和挑戰。

4 大數據背景下商業銀行發展策略

4.1 整合商業銀行內在數據，建立大數據網絡平臺

商業銀行要結合自身的實際建設情況，建立科學化、合理化的大數據平臺框架，實現數據治理，深度挖掘數據資源的深層次價值。商業銀行還應該從大量的數據信息之中提煉有價值的資源信息，了解市場的基本發展趨勢、調查產品的創新方向，充分挖掘客戶群體的實際需求，在此基礎上，制定科學、合理的發展策略[3]。除此之外，商業銀行還應該借鑒國際、國內優秀的大數據技術平臺，大力開發一套集合各類數據采集、數據治理、數據分析挖掘、數據應用展示、人工智能于一體的平臺體系，在提高商業銀行業務處理質量的時候，還能充分發揮大數據技術的最大功能、價值。

4.2 5G技術提高商業銀行金融服務的質量

在商業銀行內部的建設過程中，不能忽略自身的服務功能。在顧客們參與到商業銀行自身的服務建設，科學、合理地設計相應的服務機制，建設良好的工作環境，提高服務人員自身的工作效率，這些都對商業銀行本身的服務質量具有一定的影響。近年來，商業銀行開始加大對服務過程管理的投入力度，在互聯網信息技術持續穩定發展的趨勢下，為了保證商業銀行服務質量的提高，不能離開5G技術的支持。比如：在中國銀行建設內部“5G智能+生活館”，也是應用5G大數據技術。將5G大數據技術有效地應用在商業銀行之中，在銀行門口的電子屏幕上，為周圍路過的群眾提供實時天氣信息、實時室外溫度等等，提高中國銀行自身的服務質量[4]。除此之外，在顧客們辦理相應的銀行業務的時候，在銀行內部也設置相應的服務基礎設施，比如：建設休閑服務空間——咖啡空間，在等待時間更長的情況之下，為了防止顧客們出現不耐煩的情緒，通過刷臉的形式，喝咖啡打發時間，讓更多的客戶在享受服務的時候，也能更好地解決自己的基礎業務。在中國銀行“5G智能+生活館”作用之下，5G大數據技術還體現在VIP服務區，VIP的客戶不需要拿著卡或者身份證去驗證，而是通過人臉識別的方式，快速識別身份，身份驗證成功之后，就可以享受更高級的服務。在5G大數據技術支持下，客戶和更多的金融專家進行交流、溝通，提高銀行服務的質量和效率。

5 大數據背景下商業銀行轉型建議

5.1 智能平臺

商業銀行因為自身的科技實力比較弱，因此，充分發揮金融大數據技術的功能、價值，借助其他的大數據技術優勢，實現現代化科學技術的深度結合，共同致力于智能平臺的建設。

（1）在大數據技術作用之下，商業銀行可以重點打造“智慧城市APP”。“智慧城市APP”的核心是數據資源，通過借助政府部門的宏觀調控職能，打造智慧校園、智慧社區、智慧醫療等等，從而才能提高商業銀行自身的核心數據資源，進一步完善商業銀行自身服務功能，同時建設多元化消費場景[5]。

（2）商業銀行重點打造“產業金融”平臺，建立產業上下游業態，利用商業銀行自身的產業鏈模式，有效地拆解基礎工作業務，同時借助物聯網、云計算、大數據等技術，建立數據資源、物流信息于一體的金融服務平臺。建立商業銀行的“產業金融”平臺，便于理清其中存在的資源信息，有效地降低存款、貸款之前的成本，有組織性、有選擇性地對各個產業鏈的主體提供相應的數據信息服務[6]。

（3）重點打造“非銀金融平臺”，實現綠色、健康的金融共同體。在大數據技術作用之下，不斷優化商業銀行內部的信托、證券、信用基金數據資源，建立經濟常態化交流模式，為客戶選擇多種多樣的服務產品[7]。除此之外，借助“非金融平臺”和非銀行金融機構實現合理開發、科學維護、共享利益等相應的工作機制。

5.2 服務電子化轉型

大數據時代背景之下，催生了網上銀行業務。現如今是移動互聯的時代，在一定程度上推動了智能手機的高效發展，手機的功能不再是傳統的打電話、發短信，有了網絡大數據技術的支持，智能手機也變成一種移動終端設備。在大數據技術的作用之下，傳統的2G、3G網絡技術已經不能適應時代社會下智能手機的發展應用，從而加快推動智能手機的可持續發展。對此，在大數據技術作用之下，商業銀行自身的服務也開始朝著數字端方向轉變，豐富手機銀行APP的功能，不斷開展相應的手機銀行活動，按照顧客的操作，利用大數據技術，從而推出“猜你喜歡”這一功能，有效地識別存在的風險，才能精準地給客戶推送各種金融產品。最后，利用手機銀行減少線下排隊的時間，為更多的客戶提供線上開戶、線上辦理業務等智能服務，進一步提高基礎銀行業務的高效性、方便性。與此同時，將大數據技術和線下銀行互相融合，建立線上+線下融合的業務共享機制，提高商業銀行自身的服務功能。

6 結語

綜上所述，在大數據時代背景之下，將大數據廣泛應用于商業銀行之中，給商業銀行的工作人員、管理人員、領導等帶來了不能忽視的影響，并且商業銀行自身的盈利能力、服務效率、決策效率也隨著大數據技術的應用發生了不小的變化。在商業銀行實際建設過程中，利用大數據技術更好地協調處理其中產生的數據風險問題，促使管理人員認識到數據風險治理的重要性，進一步提升風險管理的能力和水平，全面增強商業銀行的盈利能力。