兩會專題系列（二）中小銀行掌舵人集體呼吁差異化監(jiān)管

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按照銀行化改革方向，推進農(nóng)信社省聯(lián)社改革

“按照銀行化改革方向，將省聯(lián)社改革為具有銀行經(jīng)營牌照的省級農(nóng)商銀行。”全國人大代表、江西省農(nóng)村信用社聯(lián)合社黨委書記、理事長孔發(fā)龍認(rèn)為，為切實提升農(nóng)合機構(gòu)服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的能力和水平，建議加快推進農(nóng)村信用社省聯(lián)社改革。

孔發(fā)龍建議，出臺省聯(lián)社改革相關(guān)配套政策，在國有資本入股、不良資產(chǎn)處置、相關(guān)稅費減免等方面給予政策傾斜和支持，以有效降低改革成本，推動改革工作順利開展。

“建議優(yōu)先選擇在已經(jīng)全面完成農(nóng)商銀行改制、更加具備改革條件的省份率先開展省聯(lián)社改革試點，待取得成熟經(jīng)驗后，再在全國全面鋪開，以有效規(guī)避改革風(fēng)險，避免改革走彎路?！笨装l(fā)龍說。

推動中小銀行資本補充工具發(fā)行差異化監(jiān)管，避免“一刀切”

全國人大代表、鄭州銀行董事長王天宇指出，近年來，金融監(jiān)管部門不斷探索資本工具創(chuàng)新，先后推出永續(xù)債及推動地方政府專項債補充中小銀行資本等。中小銀行資本補充渠道得到拓寬，資本補充壓力得到一定緩解。但中小銀行資本補充的長效機制還未完全建立，新的制度安排還不完善，仍受多方面因素限制，資本補充難題并沒有從根本上得以解決。

就如何解決中小銀行資本補充難題，王天宇提出三方面建議：

第一，推動中小銀行資本補充工具發(fā)行的差異化監(jiān)管。一是建議綜合考慮資產(chǎn)規(guī)模、盈利能力等指標(biāo)，對中小銀行的分類進一步細化；二是建議對于同一資本補充工具，針對不同分類中小銀行，設(shè)定不同的發(fā)行標(biāo)準(zhǔn)和審批要求，出臺更具體、更適用中小銀行的操作細則。

第二，進一步優(yōu)化中小銀行資本補充工具。一是建議對中小銀行發(fā)行永續(xù)債給予進一步的流動性支持。如將可進行CBS操作的永續(xù)債合格主體條件進一步放寬，使大部分中小銀行滿足準(zhǔn)入條件。

二是建議在風(fēng)險可控的前提下，適當(dāng)提高中小銀行自營投資資本補充債券的限制比例，擴大中小銀行資本補充債券的投資主體和投資規(guī)模，放寬基金管理公司等非銀行金融機構(gòu)投資中小銀行資本補充債券的條件。

三是建議完善中小銀行發(fā)行可轉(zhuǎn)債的市場安排。建議將銀行業(yè)信貸資產(chǎn)流轉(zhuǎn)中心作為非上市銀行可轉(zhuǎn)債和轉(zhuǎn)股后股權(quán)的全國集中交易平臺，提升中小銀行可轉(zhuǎn)債和轉(zhuǎn)股后股權(quán)交易的活躍度；建議在中小銀行可轉(zhuǎn)債轉(zhuǎn)股價格和股權(quán)交易價格確定中引入獨立、權(quán)威的估值機構(gòu)，為非上市銀行股權(quán)提供統(tǒng)一估值框架下的公允價值參考，提高中小銀行可轉(zhuǎn)債交易和股權(quán)交易的有效性。

四是建議支持中小銀行通過資產(chǎn)證券化方式來降低風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)。資產(chǎn)證券化可以將缺乏流動性的資產(chǎn)提前變現(xiàn)，緩解流動性風(fēng)險，提高金融市場的效率，建議支持中小銀行探索不良資產(chǎn)證券化，縮小其資本充足率的分母，從而提高資本充足率。

第三，完善地方債補充機制并進一步加大發(fā)行規(guī)模。2020年，全國共發(fā)行2000億地方債用于補充銀行資本金。希望今年擴大地方債發(fā)行規(guī)模，解決中小銀行資本金問題，幫助中小銀行快速化解風(fēng)險包袱。同時，應(yīng)平衡地方債發(fā)行規(guī)模配置，不建議僅補充風(fēng)險較高的農(nóng)村商業(yè)銀行，對民營、小微企業(yè)有支持能力、風(fēng)險可控的城商行，也應(yīng)給與一定額度的支持。

一是加強準(zhǔn)入引導(dǎo)。地方政府專項債募集資金屬于債權(quán)資金，與中國銀保監(jiān)會關(guān)于入股資金須為自有資金的規(guī)定相悖，建議給予明確的政策引導(dǎo)和操作指引，在審批中小銀行資本補充方案時，為地方專項債募集資金留有窗口。同時，建議建立科學(xué)合理的專項債額度分配標(biāo)準(zhǔn)，綜合考慮中小銀行的風(fēng)險傳染性、資本金需求、支持實體經(jīng)濟力度、未來償債能力等因素，設(shè)計選擇指標(biāo)，精準(zhǔn)選擇資本補充對象，合理配置地方專項債額度。

二是拓寬補充途徑。當(dāng)前，地方政府專項債與中小銀行資本補充的對接方式有間接入股、可轉(zhuǎn)股協(xié)議存款、可轉(zhuǎn)債三種。建議金融監(jiān)管部門進一步加強政策研究和工具創(chuàng)新，拓寬地方專項債補充資本的途徑，如鼓勵地方政府專項債認(rèn)購永續(xù)債補充中小銀行資本金。

三是完善退出機制。地方政府專項債募集資金需要到期償還，為保證按時還本付息，建議給出明確的退出政策，引導(dǎo)地方政府和中小銀行共同探索退出機制，在制定方案時兼顧多方利益。建議通過銀行股權(quán)分紅資金還本付息、市場化轉(zhuǎn)讓股權(quán)、籌措其他資金用于地方專項債償付等，使地方專項債資金到期能夠平穩(wěn)順利安全退出。

進一步強化對農(nóng)村中小金融機構(gòu)的法律保障

全國人大代表、湖南省農(nóng)村信用聯(lián)社黨委書記趙應(yīng)云。他表示，在全面推進鄉(xiāng)村振興、持續(xù)深化農(nóng)村金融改革的大背景下，應(yīng)從有利于農(nóng)村金融長遠、穩(wěn)健、可持續(xù)發(fā)展的高度，進一步強化對農(nóng)村中小金融機構(gòu)的法律保障。

趙應(yīng)云建議，以法律形式明確相關(guān)內(nèi)容。一是農(nóng)村中小金融機構(gòu)的性質(zhì)、定位和宗旨，確保農(nóng)村中小金融機構(gòu)縣域法人地位穩(wěn)定，支農(nóng)、支小、支微的市場定位不動搖，服務(wù)“三農(nóng)”、服務(wù)縣域的經(jīng)營宗旨不變，持續(xù)發(fā)揮農(nóng)村中小金融機構(gòu)的農(nóng)村金融主力軍作用。

二是對農(nóng)村中小金融機構(gòu)實行差異化監(jiān)管，明確區(qū)別于一般商業(yè)銀行的差異化監(jiān)管指標(biāo)體系。

三是財政、稅收部門及監(jiān)管部門對農(nóng)村中小金融機構(gòu)的扶持政策，將已有規(guī)定并經(jīng)過實踐檢驗的涉農(nóng)貸款增量獎勵、定向費用補貼、涉農(nóng)貸款貼息、涉農(nóng)貸款風(fēng)險補償、稅收優(yōu)惠、貨幣政策等扶持政策以法律形式固定下來，增強扶持政策的長期性和穩(wěn)定性，引導(dǎo)和激勵農(nóng)村中小金融機構(gòu)持續(xù)做好農(nóng)村金融服務(wù)。

建議用財稅、金融手段鼓勵城市離退休人員返鄉(xiāng)建設(shè)

全國政協(xié)委員、中原銀行董事長竇榮興提交了一份《關(guān)于鼓勵支持城市離退休人員告老還鄉(xiāng)助力鄉(xiāng)村振興的提案》。

竇榮興建議，完善市場化機制，運用財稅、金融等市場化手段鼓勵支持城市離退休人員在鄉(xiāng)村投資興業(yè)、行醫(yī)助學(xué)、普及文化。通過配套財政補助、融資貸款、稅費減免等政策扶持，鼓勵城市離退休工商業(yè)人士返鄉(xiāng)投資或引進民間資本參與鄉(xiāng)村振興建設(shè)，特別是在現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、特色產(chǎn)業(yè)、健康養(yǎng)老、基礎(chǔ)設(shè)施等領(lǐng)域，將城市的資金資本引入鄉(xiāng)村。通過財政資金獎補政策、放寬行政限制，鼓勵城市離退休人員返鄉(xiāng)興辦學(xué)校和醫(yī)院診所，為鄉(xiāng)村發(fā)展提供智力支持。

對此，竇榮興建議，推進體制改革和人力資源體系建設(shè)，增強鄉(xiāng)村振興的內(nèi)生發(fā)展動力，加速推進縣域緊密型醫(yī)共體建設(shè)，為農(nóng)民和告老還鄉(xiāng)人員提供基本公共服務(wù)支持。國家鄉(xiāng)村振興局成立后，建議從立法、政策、行政管理等方面建立健全包括老年人力資源在內(nèi)的多層次人力資源體系。通過人力要素撬動土地、資本、技術(shù)等其他生產(chǎn)要素，全面激活市場主體，增強鄉(xiāng)村振興的內(nèi)生發(fā)展動力。加快推進鄉(xiāng)鎮(zhèn)公共基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，特別是加速推進縣域緊密型醫(yī)共體建設(shè)，完善基層醫(yī)療服務(wù)體系，解決農(nóng)民和告老還鄉(xiāng)人員的后顧之憂。

另外，竇榮興還提議，深入推進農(nóng)村集體產(chǎn)權(quán)制度改革，在符合使用規(guī)劃的前提下，允許城市離退休人員到農(nóng)村租用土地和房屋，提供置業(yè)支持。據(jù)統(tǒng)計，目前我國農(nóng)村宅基地空置率超過10%，空房率最高達70%，具有很大的盤活空間。建議穩(wěn)步推進宅基地所有權(quán)、資格權(quán)、使用權(quán)“三權(quán)分置”改革。在保持土地所有權(quán)不變的前提下，對宅基地使用權(quán)可通過轉(zhuǎn)讓、出租、互換等方式進行有償流轉(zhuǎn)和退出。在符合土地使用規(guī)劃的前提下，允許城市離退休人員到農(nóng)村租用土地或房屋，建設(shè)自用住宅或改造為客棧民宿等設(shè)施，為離退休人員參與鄉(xiāng)村建設(shè)，打造綠水青山的鄉(xiāng)村鄉(xiāng)貌，提供置業(yè)支持和居住便利。