中小銀行“對公”褪色？做強做特色，北京銀行是這樣逆襲的！

盆盆

在人人都舉著零售業務大旗的當下，中國銀行業的“多半壁江山”——對公業務稍顯落寞。尤其是2020年，監管層提出的減費讓利政策對銀行公司業務收入影響尤為明顯；與此同時，公司業務資產質量受經濟下滑影響，銀行撥備計提增加，導致盈利情況不容樂觀。

放眼行業內，許多中小銀行被短期主義綁架、缺乏戰略定力，陷入對公業務同質化的窘境。更多的銀行則在同質化熱潮中陷入轉型誤區，中小銀行“對公”正在陷入進退兩難的境地。

然而，作為城商行“領頭羊”的北京銀行依舊是同梯隊銀行中對公業務收入的“佼佼者”。2020上半年，該行對公業務收入194.07億元，位列城商行榜首。且對公業務收入及利潤總額占比相對均衡，分別為58.48%和47.38%。

作為一家誕生于中國金融改革開放歷史大潮中的中小銀行，北京銀行堅持在公司業務轉型層面從市場夾縫中突出重圍。通過依托“科技金融”、“文化金融”兩大特色品牌，創新投資銀行、交易銀行、機構業務等途徑，以做強業務、創新服務特色為目標，擦亮北京銀行公司業務的金字招牌。

做強：投資銀行機構業務交易銀行三輪驅動

種種跡象表明，一般而言，城商行作為區域性銀行主要以對公業務為主，并與當地實體經濟深度綁定。

為更好地實現企業融資需求，北京銀行投行業務加快轉型，逐步建立了涵蓋債務融資工具、資產證券化、銀團貸款、并購業務、機構理財銷售、財務顧問撮合、標準化票據承銷等在內的11大類共計36個產品，形成了覆蓋企業發展全生命周期的一站式綜合服務產品體系。

具體來看，圍繞服務國家綠色產業發展及脫貧攻堅，北京銀行發行300億綠色金融債券、全國首單水務類綠色債券、市場首單綠色金融銀團貸款、北京市首單扶貧票據、新疆地區首單產業扶貧債券等；圍繞服務疫情防控，該行發行460億元抗疫主題小微金融債券，累計承銷發行疫情防控債57.5億元，成為銀行間市場疫情防控債券承銷規模最大的首都金融機構。

自成立以來，北京銀行就將機構業務作為發展的重中之重，2014年成立機構客戶室，組建機構業務專業服務團隊。2020年，該行更是將原有優勢不斷鞏固，在總行層面成立機構業務部，在財政、社保、醫療、教育等業務方面，持續開拓智慧生態場景。

財政業務方面，北京銀行先后取得市級和西城、東城、海淀、朝陽等九個區的主要國庫資金支付業務，服務市、區級機關單位1600余家。服務市屬單位820余家，占市屬單位數量超60%；

社保業務方面，北京銀行自2001年起開始承辦北京市社會基本醫療保險基金存儲和結算業務，為首都百姓制作發放保卡超過2400萬張，覆蓋全市近2500家定點機構；

醫療業務方面，該行推出的“京醫通”惠民工程覆蓋北京27家三級及以上醫院，發放“京醫通”卡超過2400萬張，單日掛號量超10萬次，市屬門診預約率近90%；

教育業務方面，北京銀行服務全國高校近100所、中小學等教育機構1000余家。累計發放助學貸款近4.5億元，支持8萬余名高校學子完成學業。同時，率先推出“教育e通”行業綜合金融服務方案，為校園生態中資金結算、工資代發、繳費、支付、理財以及用款需求提供金融能力支撐。

2020年3月，北京銀行于成立交易銀行部，交易銀行服務體系全面升級，企業綜合服務能力水平大幅提升。目前，北京銀行交易銀行業務全力推進各類產品投研能力和高技術含量服務輸出能力提升，向“支付結算”“貿易融資”“跨境金融”“網絡金融”“財資管理”五大板塊轉型初見成效，各業務版塊生態圈已初具規模并呈現出協同發展的良好態勢。

做特色：“科技金融”“文化金融”齊頭并進

很顯然，北京銀行在做強公司業務的同時仍不忘做出自已的特色，進而擦亮北京銀行公司業務的金字招牌。

自成立以來，北京銀行充分依托首都北京作為全國科技創新中心、文化中心的區位優勢，積極推動金融資源與首都豐富的科技、文化資源緊密結合，打造了鮮明的科技金融、文化金融服務特色。

25年來，北京銀行始終堅持科技金融定位，踐行六大創新，成為國內科技金融領域產品最多、服務最全、品牌影響力最強的領先銀行。截至2020年三季度末，北京銀行科技金融貸款余額1641.9億元，較年初增75.6億元；其中，北京地區科技金融貸款余額1088.14億元，全行占比66.3%，較年初增95億元，增速9.6%。

具體來看，北京銀行累計為2.9萬家科技中小微企業提供信貸資金超6200億元，服務北京市86%的中小板、85%的創業板、76%的新三板創新層掛牌企業。北京地區63家科創板申請企業中，46家是北京銀行的客戶，占比73%，累計授信156.4億元，科技金融貸款在中關村示范區始終排名第一。

文化金融特色方面，北京銀行的探索相對較早。早在2006年，該行便開啟金融支持文化產業探索之路，2009年樹立全行文化金融戰略定位，將文化金融寫入全行發展規劃，并由總行小企業事業部牽頭全行文化金融工作。

值得一提的是，北京銀行文化金融所占市場份較大，自推出“創意貸”文化金融品牌以來，文化金融年均增速保持在20%以上；北京銀行文化金融涵蓋內容很廣，涉獵內容創作生產、文化娛樂休閑服務、文化投資運營、文化輔助生產和中介服務等9大領域；同時，北京銀行服務文化金融客戶中90%以上為小微企業，是同業中小微文創金融服務最多、下沉客戶最小的金融機構。截至目前，北京銀行已累計為超過9000家文創企業提供貸款支持超過3300億元，支持了博納影業、完美世界、鋒尚世紀等一批文化企業實現長足發展。

初心不改：堅守“服務中小企業”發展定位

作為一家立足首都、服務首都的商業銀行，北京銀行從成立之初就把服務小微企業作為立行之本、發展之源，緊跟國家戰略，落實監管要求，不斷探索金融服務小微企業的新途徑，形成了差異化、特色化的服務品牌，開創了小微企業金融服務創新發展的經典模式，成為了中小銀行業“服務小企業，成就大事業”的精彩縮影。

在提升小微企業服務能力上，北京銀行是認真的。

首先，不斷創新產品體系。早在2001年，北京銀行便率先推出“小巨人發展計劃”及配套實施方案。在此基礎上，于2006年推出“小巨人”中小企業成長融資方案，2007年正式推出“小巨人”中小企業融資服務品牌，打造了涵蓋初創、成長、成熟整個企業生命周期、50余種產品的“小巨人”產品體系，包括適合于初創期企業的創業貸、見貸即保、文創普惠貸等準信用、標準化產品；適用于成長期企業的成長貸、智權貸、永續貸等產品；適用于成熟期企業的并購貸款、融信寶、主動授信等產品。

其次，不斷摸索總結，創新推出小微特色支行、信貸工廠等特色模式。總行層面，強化小企業事業部對民營、小微業務的前中后臺集約化管理。分行層面，打造13家“信貸工廠”，實現“批量化營銷、標準化審貸、差異化貸后、特色化激勵”，推動小微業務專職專業化運營。單筆貸款審批時間縮短至最快1天。支行層面，設立56家小微業務特色支行，包括25家小微特色支行，創新打造雍和、大望路2家文創專營支行，21家文創特色支行以及23家科技特色支行，并連續4年成為獲評人行中關村中心支行A檔科技金融專營機構數量最多且質量最好銀行。

新形勢下，實現小微業務“增量、擴面、降本、提效”離不開數字技術的創新賦能。為此，北京銀行積極加快小微業務數字化轉型步伐。

北京銀行啟動“京匠工程”普惠金融業務中臺系統建設項目和“線上信貸工廠”項目，全面打造系統化、智能化的普惠小微全流程業務系統；啟動“普惠金融線上拓客項目”建設，圍繞前端營銷環節提升客戶倍增能力；上線業內首個對公線上業務管理平臺應用項目——銀擔在線系統，拓寬業務合作渠道。創新數字化的特色產品。創新推出對公“銀稅貸”產品，以稅務大數據模型實現自動化線上審批；聯合擔保公司推出“流水貸”產品，以賬戶流水模型實現便捷擔保；推出“房抵貸”特色產品，實現線上房產評估、預警及大數據調查報告等功能。

在下沉小微金融服務重心的“銀行圈”里，北京銀行交出的無疑是一份漂亮的成績單。北京銀行與眾多小微企業在成長路上悉心相伴，攜手同行，小微企業貸款余額也從90多億元增長到現在的近5000億元，帶動數百萬人就業，助力萬千夢想成真。眾多小微企業從10萬元、50萬元貸款開始，獲得北京銀行長期穩定支持，直至發展壯大。北京銀行也先后多次獲得“年度最佳中小企業金融服務銀行”“北京銀行業金融機構小微企業金融服務先進單位”“年度小微企業金融服務銀行”等榮譽稱號。