激蕩25年，3萬億城商行的科技革命！

邢莉

近年來，面對新興技術的快速突破和應用，面對內外部的變革壓力，面對客群的新特征與新需求，商業銀行積極擁抱新技術、打造完備的信息科技體系已經成為當下中國金融行業的共識，也是中小型銀行實現“換道超車”的機遇。

2021年是北京銀行成立25周年。北京銀行從一家默默無聞的小銀行逐步成長為資產總額近3萬億元、全球排名第62位的國際一流中型商業銀行，探索出了一條中國中小銀行創新發展之路，同時也為中小銀行科技金融的發展提供了可借鑒的經典模式。

據最新數據顯示，北京銀行累計為首都超過10萬家小微企業提供優質金融服務，北京地區每4家小微企業就有1家是北京銀行的客戶，2020年普惠小微信用貸款同比增加62億元、增速高達343%。電子銀行客戶超過1000萬，移動銀行客戶超過900萬，手機銀行客戶近700萬。

傲人的成績背后，作為第一城商行的北京銀行，25年來櫛風沐雨，緊跟政策導向，一路引領創新，科技金融建設先后經歷了“科技興行”“科技強行”“科技引領”“數字化轉型”等不同階段。站在新的起點上，北京銀行將深化數字化轉型，持續發揮金融科技融合發展在助力“雙循環”新發展格局中的強大作用。

緊跟時代脈搏，科技金融從無到有、從有到優

作為扎根首都、服務首都的城市商業銀行，北京銀行跟隨時代腳步，一路創新引領。25年來緊緊抓住國家科技創新中心、中關村國家自主創新示范區建設等歷史機遇，科技金融實現了從無到有，從有到優的蛻變，成為了國內科技金融領域產品最多、服務最全、品牌影響力最強的領先銀行。

北京銀行以中國的創新高地——中關村為起點，在科技金融領域先行先試，大膽探索，打造了多項令人矚目的行業第一。2000年，第一家設立中關村科技園區管理部，提出“大力支持高新技術產業發展”的工作指導方針。2001年，第一家成立中關村地區中小企業服務中心。2009年，第一家設立科技型中小企業信貸專營支行。2011年，第一家成立中關村分行。2015年，創設國內首家銀行系眾創空間——中關村小巨人創客中心，被科技部認定為國家級“眾創空間”。2016年，成為全國首批投貸聯動試點銀行，牽頭設立“中關村投貸聯動共同體”。2017年，與昌平區政府簽署全面戰略合作協議，全力支持未來科學城建設。2018年，成立科技金融創新中心，發布支持前沿技術企業服務方案，推出“前沿科技貸”，推動對原始創新、關鍵核心技術企業的金融服務前移。2019年，制定《進一步深化科技金融發展戰略指導意見》，推動科技金融“量”“質”雙升，推出“北京銀行科創板金融服務方案”，為科技企業登陸科創板提供結算、授信、理財、資金托管、上市等一攬子金融服務。

截至目前，北京銀行累計為2.9萬家科技型中小微企業提供信貸超6200億元，服務北京市86%的中小板、85%的創業板上市企業，以及76%的新三板創新層企業，科技金融貸款在中關村示范區始終排名第一。

跨越式進階，完善數字化轉型頂層戰略設計

央行、銀保監會首次發布的中國小微企業金融服務報告，曾用較大篇幅專題報道了北京銀行科技金融模式。北京銀行連續8年獲得央行營管部科技金融（高新技術企業）貨幣信貸政策導向效果評估一等。李克強總理曾在視察北京銀行中關村創業大街小微支行時，稱贊“在區域銀行中，北京銀行是做得最好的一家銀行”。

成績從來不是一蹴而就的，25年來北京銀行科技建設先后經歷了“科技興行”“科技強行”“科技引領”“數字化轉型”等不同階段。

在成立之初北京銀行就確立了“科技興行”的戰略。在極端簡陋的條件下，北京銀行科技隊伍克服重重困難，用一年的時間建設了第一代綜合業務系統，實現全行業務和數據的集中管理，為業務發展打造了一枚強大的科技“心臟”，并成為國內為數不多具備獨立開發核心系統能力的商業銀行之一。伴隨“更名、引資、改制、上市”發展戰略的實現，北京銀行科技工作也逐步實現了從單機到綜合網絡、從手工處理到集中處理、從傳統機具到線上線下多種渠道、從傳統業務到電子銀行業務的飛躍，為日后IT架構轉型、實現跨區域發展奠定了堅實的科技基礎。

為應對新形勢和新挑戰，北京銀行“四五”時期（2011-2015）進一步提出了“科技強行”戰略，并創新實施“十大科技攻關項目”。這一時期，北京銀行自主研發了新一代核心系統，實現了從“以賬戶為中心”向“以客戶為中心”的轉型。通過搭建數據倉庫系統和大數據平臺，有力地推動了數據治理，為數字化轉型夯實了數據基礎。通過多渠道產品研發及創新、線上線下渠道融合，形成全渠道、智能化服務體系。通過“兩地三中心”運營體系建設，為全行業務連續性發展打下堅實基礎。“四五”時期，北京銀行搭建起一套適應現代化、全業務流程的商業銀行IT服務體系，具備了規劃和管理大體量信息化建設的綜合能力，實現了由“科技興行”到“科技強行”的根本性轉變，為數字化轉型起步打下了基礎。

“五五”時期（2016-2020），北京銀行以“科技引領”凝聚轉型動能。持續創新和豐富科技管理機制，科技治理能力不斷向精細化、多元化邁進。積極打造“智慧生態體系”，通過“智慧服務”“智慧風控”“智慧營銷”“智慧運營”，引領全行金融科技創新發展。全面布局大數據應用、分布式技術、云計算、人工智能、區塊鏈等前沿技術，落地“智慧風控”移動平臺、“京管+”APP、“擔保在線”、“銀聯全渠道代付業務系統”、“運營數字化”等多個重要項目和平臺，賦能各項業務線上化、數字化轉型升級。2019年，北京銀行正式將數字化轉型上升為全行核心戰略，以“數字化轉型三年發展規劃”為行動綱領，全面深化科技與業務融合發展，朝著數字銀行的建設目標加速進軍。

2020年，北京銀行前瞻啟動“京匠工程”，以核心系統改造、支付體系提升、數字風控、開放銀行等十大項目群建設為抓手，進一步助推“數字化轉型三年發展規劃”落地開花，結出豐碩成果。2020年以來，全行科技投入持續增加，人員資金投入向移動優先、架構轉型、開放銀行、云計算等重要領域傾斜。業務場景進一步開拓，“銀擔在線”“京信鏈”等開放產品加速推進；打造了全行首個線上全流程自動化小微企業客戶貸款產品，助力公司業務線上化轉型；依托大數據、線上反欺詐、星辰影像服務等技術，完善零售網貸生態體系，有力促進了互聯網貸款場景建設，為數字化時代零售業務創新發展提供了強大保障。

站上新起點，構建“1+3+1”的科技治理格局

2020年以來，北京銀行持續優化全行科技資源配置，進一步明確各部門在數字化轉型工作中的職能分工，探索形成了“1+3+1”的科技治理格局，進一步凝聚起全行數字化轉型的合力。站在新的起點上，北京銀行將深化數字化轉型，通過積極布局前沿技術、深化共贏生態、賦能實體經濟，持續發揮金融科技融合發展在助力“雙循環”新發展格局中的強大作用。

“1”代表一個條線，即信息技術條線。作為行內科技建設的主力軍，統籌全行科技力量及系統建設，打造“敏捷”前臺，優化產品供給，以“科技觸達”服務移動銀行、開放銀行建設；構筑“聚能”中臺，凝聚形成模塊化、組件化、可復用的業務能力，支持前端業務的快速部署、敏捷迭代；夯實“強健”后臺，著力構建起具有北京銀行特色、支撐數字化轉型的企業級基礎架構體系，推動數字化轉型向內涵型、深層次發展。

“3”代表三個部門。2020年，北京銀行在原“線上業務專業團隊”基礎上設立了數字金融部，充分發揮敏捷工作機制優勢，在推動全行產品創新、數字化轉型研究、對公和金融市場條線數字化轉型支持等方面積極發揮作用。成立數據管理部，統籌推進全行數據標準建設、數據質量提升、數據互聯互通等工作，通過夯實數據中臺保障全行數字化轉型戰略實施。強化電子銀行部職能，進一步聚焦零售業務“移動優先”“一星四網”等戰略，推動上線渠道獲客、服務等能力提升，關注客戶體驗優化，全力構建開放銀行生態體系。

最后一個“1”代表一家公司，即北銀金融科技公司。作為首家城商行系金融科技公司，北銀金融科技公司自2019年5月成立以來，堅持市場化運作機制，建立起“業務+科技+金科”的協作機制，已步入了快速發展的軌道。目前，公司員工已超過280人，參與了“智慧教育”“普惠拓客”“智慧醫療”等超過200個行內科技項目建設，成為了全行科技建設的“蓄水池”。

2021年是“十四五”規劃開局之年，是建設社會主義現代化國家新征程起步之年，同時也是北京銀行深化數字化轉型、加快高質量發展，承上啟下的關鍵一年。面對新形勢、新任務，北京銀行將進一步用好用足國家、監管、北京市支持金融科技創新發展的各項政策機遇，持續推進全行科技治理體系和治理能力現代化，錘煉科技賦能的“硬實力”、完善數字金融的“生態圈”，力爭在更高水平上實現科技與業務的深度融合發展，朝著打造數字銀行的目標加速前進。