國際貿易中區塊鏈應用的場景與法律風險管控

雷婷 楊紫薇

摘要：中本聰2009年發明的區塊鏈最初用于支持比特幣這一去中心化的點對點電子貨幣。隨著比特幣價值的沉浮榮枯，作為其底層支持技術的區塊鏈受到各國關注。區塊鏈本身獨立于比特幣存在，集加密算法、共識機制、分布式數據存儲、點對點傳輸、智能合約等技術為一身，是繼移動互聯網、大數據、云計算等計算機技術后又一顛覆性的、具有全球影響力的技術，具有廣泛應用場景。區塊鏈是下一代云計算的雛形，有望像互聯網一樣徹底重塑人類社會活動形態，實現從信息互聯網向價值互聯網的轉變。

關鍵詞：區塊鏈;貿易效率;跨國公司;合規管理

引言

區塊鏈技術具有去中心化、透明性、開放性、自治性、信息不可更改、匿名性的特征，其應用場景十分廣闊，近幾年來，區塊鏈在防偽溯源、電子票據、識別加密等方面都得到了初步應用，但仍存在技術應用范圍不夠廣、安全技術措施不夠成熟的問題。本文將立足于標準化，從不同維度全面分析當前國內區塊鏈標準發展現狀，結合產業現狀分析發展瓶頸，并提出重點工作方向。

一、國際貿易中的問題

（一）金融機構監管力度不足

目前大部分國家和地區對于區塊鏈的監管主要以金融機構為主，以韓國為例，韓國最高金融監管機構——金融服務委員會公布金融科技發展的兩步計劃，其中提到逐步將比特幣等虛擬貨幣監管制度化。2016年12月，韓國金融投資協會牽頭，由21家金融投資公司和5家區塊鏈技術公司共同成立區塊鏈協會，推動韓國布局區塊鏈行業。該協會在韓國區塊鏈資本市場中一直扮演著智囊團的角色，出臺了協會自律行規。不過，目前協會對監管機構影響力有限。⑦金融機構在監管區塊鏈技術時雖然可以有效遏制借用區塊鏈技術洗錢等行為，但是，隨著區塊鏈技術的不斷發展，在不同領域的開拓，金融機構面對如此龐雜的機構往往會分身乏術，單純依靠金融機構的監管并非長久之計。

（二）支付安全性低，風險隱患高

傳統跨境電商電子支付模式對支付機構的依賴程度高，而支付機構市場準入機制的不完善和退出機制的缺位，導致支付風險隱患增加。截止至2020年7月31日，央行年內已對支付機構開出24張罰單，總額高達2.46億元。違規進行反洗錢活動，非法挪用備付金是支付機構被罰的主要原因。不法分子利用計算機病毒非法竊取資金、獲取用戶信息、侵犯他人隱私的事情也時常發生。2020年初，銀盈通因未按規定履行客戶身份識別及資料保存義務，違反了《中華人民共和國反洗錢法》等法律條款，被央行罰沒合計1789.76萬元。

二、區塊鏈應用的場景

（一）區塊鏈在跨境貿易記錄追蹤中的應用

區塊鏈的不可篡改性，使國際貿易的記錄是不可能被修改的，即使單個系統出現故障，貿易記錄也會自動維護。除了其分布式架構的不可篡改性之外，區塊鏈的多方協同還提供了一種跨計算機、參與方和司法管轄區的實時貿易鳥瞰圖。基于這些特點，區塊鏈保證了跨國貿易從開始到結束執行所需的操作透明性、可用性、完整性和安全性，可以大幅降低貿易風險。基于區塊鏈的可溯源、可驗證性，區塊鏈正被用于從供應鏈到貿易融資的各種國際貿易中，發揮著溯源以及記錄金融貿易的功能。企業和監管機構越來越多地使用區塊鏈來管理和監管跨境銀行和金融活動。執行和記錄一筆貿易所需的身份驗證，以及貿易一旦被記錄在區塊鏈中的不可逆性，都為每筆貿易提供了一個安全且可審計的記錄，大幅降低傳統國際貿易中人工審核、人工核對所需時間、人力和成本。

（二）區塊鏈跨境支付

區塊鏈可能產生重大影響的領域之一是跨境支付，跨境支付約占全球支付交易量的40%。麥肯錫預測，到2022年，全球跨境支付交易將達6萬億筆，價值將達2萬億美元。跨境支付區塊鏈方案解決了傳統跨境支付如SWIFT系統的低效率問題，加快了清算速度，提供一種快速、低成本和安全的支付方式來替代傳統銀行支付方法。區塊鏈通過簡化流程，將每個交易同時存儲在安全的分布式分類賬中，跨境支付通過數字貨幣完成，過程準確、防篡改且成本更低，無須多方處理交易，提高了所有貨幣間的一次兌換效率，為進出口企業和消費者帶來顯著優勢。

三、法律風險防范與合規管理

（一）確保數據本地化

數據本地化相關的法律一般會限制與特定國家或個人相關的某些數據的收集、處理、存儲或保管，要求這些數據存儲在本國服務器。這可能是法律明確要求的，也可能是當地政府政策要求的。例如要求公司在本地存儲數據副本，要求公司在本地處理數據，并要求政府批準或個人同意。受此類法律影響的數據涵蓋范圍較為廣泛，從個人身份信息到會計、稅務和其他業務記錄，均受其規制。歐盟、澳大利亞、以色列、印度、印度尼西亞、韓國、俄羅斯和土耳其等都有數據本地化要求。

（二）提高支付安全，保護數據隱私

在區塊鏈的共識機制之一POW機制下，每個區塊鏈節點都擁有所有的數據，若要更改其中一個數據，需要區塊鏈上至少51%的節點同時同意，這樣一來基本能夠實現信息的不可篡改，再加之區塊鏈技術中的非對稱加密技術實現了對數據進行加密，只有擁有私鑰的接收方才能夠查詢用戶數據，避免用戶信息和個人隱私泄露，大大加強了跨境支付中安全性。

結束語

傳統國際貿易模式不僅消耗過多資源，推升交易成本，同時因中介機構的存在帶來交易信息傳遞不準確的風險。區塊鏈的應用為國際貿易中交易記錄追蹤、供應鏈監管、交易合同履行、支付結算、版權確權及交易帶來了前所未有的機遇，但也存在諸多法律風險。本文立足區塊鏈在國際貿易中的應用場景全面系統地分析了存在的法律風險。中國跨國企業應當未雨綢繆，在積極擁抱區塊鏈并最大限度發揮其優勢的同時，加強企業合規管理，制定法律風險預警制度，適時啟動法律風險防控措施，公司內部法務部門和外部法律顧問協調配合，內外合力，共同防范風險。

參考文獻：

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[2]張志，李軍祥，劉潔，黃芳舊.區塊鏈技術在國際貿易領域中的應用研究[J].物流科技，2019，42（11）：44-46.

[3]連政.論區塊鏈開創國際貿易跨境支付新模式[J].商場現代化，2018（13）：71-72.

武漢東湖學院雷婷楊紫薇