金融支持新型農業經營主體路徑

劉陽德

近年來，威遠農商行抓住縣域產業結構調整，加大對新型農業經營主體的信貸投放，推進特色農業發展，推進一二三產業融合發展。五年來，先后貸款19.05億元，支持22家市級以上農業產業化龍頭企業、323個家庭農場、432個農民專合社、0.87萬戶種養加銷個體專業大戶發展，促進傳統工業結構調整，一批食品藥品企業應運而生;促進特色農業產業發展和農業功能區的合理布局，初步形成了“東中藥材、南無花果、西櫻桃、北茶葉和全域生豬”農業產業布局，形成了24個現代農業園區、一個食品工業園以及正在嚴陵鎮建設大健康醫藥產業園區。目前全縣以無花果、中藥材、茶葉等為主的農業產業已經初具規模。

實踐與探索

——政府政策與金融支持的效應。威遠縣政府農業產業園發展政策。威遠縣先后出臺了《威遠縣現代農業（特色產業）園區建設考評激勵方案》《關于積極創建無花果國家現代農業園促進無花果產業持續發展的實施意見》等扶持園區建設的產業政策，每年新認定2-4個縣級現代農業園區，并給予10萬-50萬元的獎補資金。對規劃范圍內從事種植的農業企業、農民專業合作社、家庭農場和適度規模（10-29畝）的種植大戶等新型農業經營主體種植無花果給予種苗、種植補助、設施補助和保險補助。威遠縣財政每年列支專項資金，對現代農業園區建設給予全方位的獎勵扶持。這使得規劃到位的現代農業園區有了對應的激勵支持，使其持續保持發展活力和動力。

人民銀行貨幣政策。近五年來，人民銀行累計投放0.9億元支農再貸款、2.76億元支小再貸款，支持地方法人機構服務特色農業產業和新型經營農業主體。威遠縣成為全省首批支農再貸款示范基地。通過貨幣政策機制的傳導，促進金融機構服務實體、讓利于民。貸款利率水平低于全省、全市平均水平。

威遠農商銀行金融服務。一是擴大種養加銷大戶的信用貸款額度。一般農戶小額信用貸款由5萬元提升到10萬元，特色種養大戶信用貸款提升到100萬元。30萬元以下貸款推行客戶自助借貸。二是與省農擔公司、市擔保公司、縣農擔公司合作，解決新型農業經營主體難找有效擔保的問題。三是利用再貸款再貼現政策性工具解決融資貴的問題。

通過以上措施，威遠縣農業產業園發展取得了積極的成果。在威遠縣無花果產業園成立威遠縣無花果科學研究所、中國農業大學教授工作站，研究推廣9項無花果栽培新技術，獲得專利22項;引進無花果品種70余個，從中優選出4個適合威遠本地栽植新品種;制定5項技術規程，在園區內實行標準化生產管理。引進內江市農科院中藥材研究所落地威遠縣中藥材現代農業園區，進一步提升縣域內中藥材產業發展水平;2020年以來已為18家農副產品互聯網銷售企業辦理了營業執照。通過電商和品牌直銷店，實現線上線下同步經營，建設了威遠縣電商公共服務中心、鎮西特色農產品電商基地、高石電商冷鏈物流中心三個電商集聚發展區，威寶、黃老五、金四方等產品均已入駐淘寶等電商平臺，累計建成農村電商服務站點256個，物流自提點199個，益農信息社262個;全縣“三品一標”農產品存欄量達到70個，19個農產品經營主體簽約使用內江市“甜城味”區域公共品牌。去年已指導企業申請注冊商標122件，注冊128件，有效注冊商標總數1854件。

目前全縣已發展市級以上龍頭企業21家，家庭農場323個、農民專業合作社432個。無花果、中藥材、茶葉現代農業園已升為省市級農業產業園。

——對無花果、中藥材、茶葉特色農業金融服務的措施及效果。信貸支持無花果、中藥材、茶葉產業措施。威遠農商銀行從散戶信貸支持升級為“龍頭企業+合作社+基地+農戶”的支持模式，并先后出臺《威遠農商銀行金融服務無花果產業發展的實施意見》《威遠農商銀行金融服務中藥材產業發展的實施意見》等支持政策，創新推出“金果貸”“仙草貸”“鄉村振興貸”等產品，重點支持無花果、中藥材、茶葉產業中的龍頭企業、專業合作社、種植大戶、家庭農場等新型農業經營主體，并計劃于2023年實現全覆蓋。截至目前，累計發放無花果、中藥材、茶葉產業龍頭企業、專合社貸款5億元，種植大戶、家庭農場、農戶貸款4.74億元。

信貸支持無花果、中藥材、茶葉產業成效。通過持續信貸支持，威遠縣無花果種植面積已超過5萬畝，成片集中種植面積居全國第一。年產量5.2萬余噸，實現產值超過7億元，銷售份額占全國同類產品的61%。形成了“龍頭企業+合作社+基地+農戶”“合作社+家庭農場+基地”等訂單生產利益聯結機制。威遠金四方果業有限公司和四川久潤泰科技有限公司成為第一批使用“甜城味”區域公用品牌的企業。同時威遠世界無花果博覽園成功創建AAAA級景區;威遠縣已經成為全省中藥材產業重點縣之一，野生中藥材資源面積達5萬畝以上，藥用野生植物300余種，人工栽培40余種，栽培面積約2萬畝。形成了以東聯鎮為中心，覆蓋全縣14個鄉鎮的中藥材產業發展格局。船石湖建成中國第一家佛手GAP種植基地，威遠佛手納入省“三個一批”重點建設項目;威遠縣茶葉種植面積達到3萬余畝，全縣主要茶葉品種年產鮮葉產量1.5萬噸，年銷售收入1億元以上。縣境內四川省復立茶業有限公司和威遠縣高山云霧茶業有限公司兩家茶葉加工企業，年加工能力7500噸，已形成了集種植、收購、加工、銷售于一體的產業化發展模式，產品多次獲國際、國內獎項，復立茶榮獲國家地理標志產品。

金融支持農業主體的思路

——出臺對應政策解決新型農業經營主體融資難、融資貴問題。一是當地政府以財政資金設立多樣化的現代農業發展引導基金，鼓勵農民、農業企業創新農業經營方式，延伸農業產業鏈，增加產業鏈的長度、寬度和深度，充分利用當地的農業經濟資源發揮最大化經濟效用。如威遠縣在現有“鄉村振興基金”基礎上，對主體要求進一步放寬，對支持額度進一步提升。二是根據本地特色產業設立專項產業資金，引導金融機構更準、更快、更好支持新型農業經營主體發展，從而推動農業產業提速，進而加快現代農業園建設進程，主動放大規模化效益。三是設立金融機構支持農業產業發展獎勵基金或對其稅收等進行部分減免，進一步提高金融機構積極性，降低金融機構定價高度。四是開展專業擔保公司集約擔保，為各新型農業經營主體緩解融資難問題。同時由政府承擔擔保費用，解決融資貴問題。

——商業銀行解決融資難的思路。一是商業銀行應嚴格執行《中國銀監會農業部關于金融支持農業規模化生產和集約化經營的指導意見》，發揮金融機構各自比較優勢，形成功能互補、錯位競爭、差異安排、分工協作支持現代農業“10+3”產業體系合力。通過銀團貸款、銀保合作、銀擔合作、投貸聯動等形式，為農業規模化生產和集約化經營提供多元化、全方位的金融服務，形成各類農村金融機構的支持合力。通過市場細分，能夠有效解決新型農業經營主體融資難問題。二是可針對不同農業產業園發展情況，圍繞“龍頭企業+合作社+基地+農戶”“合作社+家庭農場+基地”等現有訂單生產利益聯結機制，培育和扶持農民專業合作社、家庭農場、種植大戶等新型農業經營主體，對新型農業經營主體進行整體授信。授信可采取以龍頭企業為中心，由金融機構和龍頭企業共同確定園區內新型農業經營主體授信額，并由龍頭企業為其進行擔保。既可以有效發揮龍頭企業在現代農業園區內的主導作用，也可對其他新型農業經營主體進行較為精準、合理的信貸授信并解決其融資難、擔保不足的問題。但要考慮龍頭企業授信集中度和風險防控能力，避免過度授信。三是鼓勵龍頭企業設立互助擔保基金，拓寬融資渠道，緩解新型農業經營主體的融資壓力。四是持續創新信貸產品和服務方式，提升金融支持實體經濟績效，解決農業產業園抵押擔保瓶頸問題。應順應農業規模經營主體服務需要積極開發貸款業務新品種，針對不同類型和經營規模的農業規模經營主體需要，提供差別化的融資方案。如威遠農商銀行創新推出的“生姜貸”，對種植戶一次授信，3年有效，批量授信額度從幾萬元、幾十萬元，甚至上百萬元不等，做到升額、擴面、提速、降息。產品要充分考慮融合對應農作物的產出周期和經濟性。五是圍繞地方特色農業，以核心企業為中心，捆綁上下游企業、農民合作社和農戶，積極推廣訂單融資、動產質押、應收賬款質押等多種供應鏈融資產品。

——商業銀行解決融資貴的思路。一是用好、用活貨幣信貸政策，積極使用支農再貸款和支小再貸款，通過低成本資金流入，下調新型農業經營主體融資利率，直接降低融資成本。二是金融機構主動讓利，以微利促進新型農業經營主體發展。三是推進農業企業發行債券和簽發銀行承兌匯票及商業承兌匯票。

——設立價格指數保險和自然災害保險。保險公司汲取如生豬保險等成功保險產品經驗，針對不同農業產品產業建立個性化保險產品，通過對價格指數的保護和自然災害的防控，有效提升新型農業經營主體經營信心和底氣，為進一步提升農業產業發展樹立堅強后盾。

——積極對接大市場。圍繞“種植+農旅+加工+倉儲+運輸+銷售”的現代農業園全產業鏈發展思路，著力支持農產品加工業持續壯大、鄉村特色產業深度拓展、鄉村休閑旅游業優化升級、鄉村新型服務業豐富發展、農村創新創業永續前行，金融重點支持種植、加工、倉儲運輸、銷售服務等相關市場主體，深入挖掘農業產業附加值。在推動全產業鏈發展的基礎上，激發第一產業發展潛能，促進更多新型農業經營主體在現代農業園中產生和進駐，形成“以點成鏈，以鏈促面，以面強基”的現代農業園良性發展環境，從而實現一二三產業融合發展。

——建立盡職免責機制。積極建立普惠涉農、普惠小微及新型農業經營主體支持盡職免責機制，進一步去除支持限制和枷鎖，在合法合規前提下充分激發商業銀行支持信心和決心。

——加大土地流轉市場建設力度。一是擴大可用于抵押的土地經營權范圍。通過轉包、流轉、入股等形式獲取土地經營權用于貸款抵押。二是將土地經營權上附著的龍頭企業投資形成的農業基礎設施納入信貸抵押物范圍。三是進一步明確土地征用補償制度中涉及土地經營權流轉的規定，為規模化夯實基礎。? ? ? （作者單位：四川威遠農商銀行）