基于區塊鏈的供應鏈金融風險防范機制研究

任紅

摘要：傳統金融業務里，銀行對單一企業授信貸款往往需要綜合考量借款人的財務狀況、抵押質押資產等，以此確定其還款來源是否充足并評價其整體風險。由于處于產業鏈上游的中小企業通常都是單獨運營的經濟主體，抗風險能力弱、信譽值不高、資質不足，銀行因而向中小企業放款的意愿較低。同時，為了防范風險，銀行設置了過程繁瑣的審批流程，金融服務效率較低，與中小企業的經濟貢獻不相匹配。更加糟糕的是，中小企業的籌資渠道相對于大型集團公司來講要少很多，在正規金融機構融資約束較高的情況下只能轉向資金成本較高的民間借貸，結果導致銀行喪失了為數眾多的客戶、中小企業融資成本高的雙輸局面。供應鏈金融的出現一定程度上使上述問題有所好轉，它以產業鏈上信用水平較高的核心企業為節點，通過信用傳遞開展融資業務，實現了多方共贏。不同于傳統銀企間簡單的一次性的債權債務關系，借貸雙方構建了長期合作關系。供應鏈融資業務過程注重信息流、物流、資金流的質量，效率高、成本低，提升了供應鏈效益。

關鍵詞：區塊鏈;供應鏈;金融風險;防范機制

引言

在經濟發展的不同階段都存在各類潛在風險，而金融風險一旦觸發將對整個經濟社會造成巨大的危害，其破壞力強、涉及面廣、影響深遠。經濟法的作用就是對經濟社會發展進行有效控制，確保經濟領域各項法律法規的有效性，進而促進經濟社會的平穩發展，實現對金融市場的有效監管，強化金融市場的風險防范能力。

1供應鏈金融

中小企業一般向供應鏈下游提供工業品的粗加工服務，由于規模小、產品服務可替代性強等特點在產業鏈中處于弱勢地位，向下游核心企業供貨的款項很難及時收回，而新產品研發、材料采購、員工薪酬等資金支出又無可避免，現金流入流出存在較長的時間差，而銀行信貸資金又難以獲得，上述種種原因導致中小企業生產經營中面臨著較大的財務壓力。在此背景下供應鏈金融應運而生。所謂的供應鏈金融就是商業銀行通過互聯網利用大數據、云計算、區塊鏈等技術手段，獲取供應鏈上下游企業交易、結算、征信、納稅等多維度信息，分析企業的經營特點、經營風險和融資需求，為企業自動匹配合適的金融產品的新型融資方式。

2供應鏈金融的風險與成因分析

2.1市場風險

市場風險是指由于市場價格劇烈變動而導致的衍生工具價值變動的風險，諸如匯率、股票和利率等行情的變動。商業銀行以為企業及其他經濟主體提供存貸款為主要業務，是國家開展經濟宏觀調控的重要執行單位，其業務體系往往受匯率、利率等行情變動的影響更大。與此同時，隨著利率市場化的推行，商業銀行逐步實行浮動匯率管理制，利率風險對于其業務的威脅不斷擴大，最終導致商業銀行面臨大的金融危機。

2.2上下游中小企業自身狀況風險

目前我國中小企業的治理現狀不容樂觀，為數眾多的中小型企業是從家庭式作坊發展起來的。家族式管理制度環境很大程度上限制了職業經理人管理能力的發揮，整個企業上下實際還是所有者的附庸，“健全”的管理體制也是名存實亡。另外，中小企業本身資產規模就小，抗風險能力差，再加上內部中高層管理人員經常流動，缺乏高素質人才和企業文化建設，所以它們的共同點就是管理不夠規范、治理結構不健全、財務制度不完善。經營數據透明度差、財務報表缺乏可信度、信用信息缺失造成的融資約束等現狀仍然比較嚴重，為了快速獲取資金，有可能鋌而走險與同樣需要業務量的第三方物流企業“同流合污”，串謀套取銀行信貸資金。例如物流企業做為第三方監管抵押物不公開，未盡到核實數字的責任和義務，就會影響銀行對融資企業的信用分析、評價以及發放貸款數的預估。

3防范供應鏈金融風險的對策

3.1強化對金融市場內部監管

建設金融市場內部結構也是強化金融風險監管和有效應用經濟法的重要舉措。我國金融行業的起步發展時間較早，整體處于上升發展階段，其面臨的問題依舊較多，與發達國家相比，我國金融市場監管體系還相對落后，存在諸多的欠缺，主體體現在金融企業內部監管工作難以確保金融企業的安全。所以，政府部門要強化對金融市場內部的監管，制定科學合理的監管機制并完善實施辦法，強化金融企業的監管工作，促進經濟法在金融領域內的順利應用，使各類型金融企業能在安全及風險可控的前提下順利開展各項金融活動。

3.2建立健全上下游企業信用體系

要加快中小企業信用體系的大規模建成至健全，打破企業信用體系來源于財務報表數據的僵硬局面;推進中小企業征信制度的發展，建立相關法律法規，有效降低銀企雙方的交易成本;督促政府應充分發揮應有職能，提升社會信用;完善中小企業信用評級方式，與當前互聯網大數據、區塊鏈技術相結合，通過數據足跡，整合分散在不同主體的企業信息，做好產業鏈上中小企業的信用積累工作。

3.3加強專業人才隊伍建設

高素質人才隊伍是商業銀行金融風險得到把控的重要保障。鑒于此，銀行因針對風險管理設立獨立崗位，明確崗位權責分配，以確保風險預警機制的進一步完善。銀行應逐步加強對人力資源的優化管理，設立指標科學的績效考核體系，實現對工作人員業務能力的全方位、多層次評價，以此來提升工作人員綜合素質水平，調動各部門的參與熱情。銀行應為風險防控工作人員提供豐富的學習機會，為其提供公平公正的晉升平臺，并加強對工作人員計算機操作能力的訓練，使風險預警系統真正的發揮效益。

結束語

綜上所述，加強對金融風險管理的措施的探討，意義重大。相關工作人員需要明確供應鏈金融的主要風險以及當前風險防范中存在的問題，在此基礎上提出供應鏈金融風險防范的優化措施，加快建立政府的互聯網金融監管體系，強化金融企業的相關安全技術，樹立投資者金融風險識別意識。

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