商業銀行綠色金融發展思考

郄光瑜 上海師范大學

綠色金融主要就是針對氣候變化、環境改善和節能環保等問題開展的一系列金融活動，加大對環保節能產業和新能源領域重點金融服務，有效控制污染大能耗高產業信貸投資，開展綠色金融服務已經成為商業銀行的主要發展動力。但從實際情況來看，在商業銀行開展綠色金融服務的過程中還存在著許多的問題和不足，使得商業銀行綠色金融發展陷入困境。針對這一情況要高度重視銀行綠色金融服務的轉型升級，提高綠色金融服務產品的質量與水平，滿足環保行業和新能源領域的發展需要。

一、我國商業銀行綠色金融業務存在的主要不足

（一）政策制度不完善

當前我國出臺了大量綠色金融政策文件，并且加強了對商業銀行的指導，在很大程度上推動了綠色金融服務的總體質量。根據《綠色信貸指引》《綠色信貸實施情況關鍵評價指標》以及《構建綠色金融體系的指導意見》等這一系列政策支持，能夠激發綠色金融投資的業務增長。但從實際的情況來看，我國目前的綠色金融政策缺乏完善的管理規范，使得在商業銀行具體開展中缺乏統一標準和模式，最終使得政策無法落到實處，失去原本的作用。在目前對綠色金融業務評估中缺乏科學完善的環評機制，不利于商業銀行自身的綠色產業發展，也沒有對綠色項目進行環境效益的衡量支持，整個經濟收益缺乏準確判斷，給商務銀行開展綠色金融業務帶來一定的影響。

（二）產品服務單一

目前在商業銀行開展綠色金融服務中，大部分都以綠色信貸、綠色債券作為主要的服務模式。很多環保事業以及新能源領域開發都以大型綠色項目為主，缺乏針對中小企業、家庭、個人小型綠色金融產品，由此可見，目前很多的商業銀行對于綠色金融的服務理念非常單一沒有結合實際情況進行深入研究缺乏綠色金融產品的創新意識致使開發深度不夠，綠色金融服務還不夠全面。

（三）缺乏完善的組織框架

我國當前環保事業發展正處于起步階段，所以商業銀行綠色金融服務開展沒有能夠根據環保事業的發展要求相匹配，缺乏完善的組織架構，此外在商業銀行人才招聘中，依然以傳統的金融人才為主。這些專業人才缺少對環境保護和環境風險管理的知識儲備，使得商業銀行在開展綠色金融業務中存在諸多的問題。

（四）缺乏長效激勵機制

商業銀行的發展目標主要是追求利潤最大化，但從目前來看我國綠色金融業務的開展具有周期長成本回收效率低的問題，致使前期投資過高而短期回報較少的情況，針對這一現象很多商業銀行忽略了對綠色金融業務的支持無法激勵，商業銀行對綠色金融領域深耕。

二、商業銀行綠色金融業務發展的主要對策

（一）構建完善的法律支撐體系

盡管我國目前商業銀行的業務發展有一定的突破，但是還存在諸多的問題和不足，需要細致的法律法規，加強對綠色金融業務的指導。要積極構建完善的綠色金融評估機構，加強對環境風險管理的評價，增強商業銀行的認知。對項目可行性準確判斷，促進綠色金融業務的全面發展。通過制度規范和市場調節雙向作用，大力提倡發展綠色信貸、綠色債券、綠色基金，充分調動地方金融機構發展綠色金融的積極性，引導資金配置流向環境友好、資源節約以及倡導可持續發展的領域、企業，從而維持金融系統的繁榮與穩定。

（二）開拓服務對象

目前在商業銀行綠色金融業務開展中，要盡量以低成本來促進綠色產業的發展，所以要高度重視與地方以及環保部門的溝通合作，針對不同行業創新不同的綠色信貸產品，通過銷售綠色產品，打造完善的綠色金融服務體系，要積極加大排污權抵押和綠色保理碳資產托管和綠色信托等新型綠色金融業務模式的創新，而且商業銀行還應該根據地方的實際特點和產品種類進行發展規劃，制定完善的綠色金融管理模式，提高綠色金融產品的監管質量。

（三）重視人才隊伍建設

當前我國綠色金融服務還處于初級起步階段，這樣也就給綠色金融服務的發展造成一定阻礙。針對這一問題需要重點加強對綠色金融專業人才的培養，使他們既掌握金融專業的相關知識，同時也能夠全面掌握環境法律相關知識，要重點加強對專業人才的培養，使他們樹立正確的思想價值觀念。以長遠的目光，加強對綠色金融業務的支持，這樣也能夠增進企業的發展水平。

（四）充分發揮政府宏觀調控職能

由于綠色金融的前期投入占比較大，支持很多商業銀行對綠色金融的支持積極性不高，針對這一情況需要加強政府的政策引導，促進企業和商業銀行積極主動開展各種綠色項目。為社會環保事業建設提供充足的依據，政府需要積極發揮。項目引導的作用和職能，通過定期召開交流會的方式，鼓勵廣大商業銀行深刻認識到綠色金融業務重要性，并采取科學高效的措施加強引領，促進商業銀行發展水平全面提高。還應該對商業銀行的發展進行重點支持。通過貸款利率補貼貼息的方式，促進商業銀行的全面發展。要加大對環保科研的補貼投入，促進環保企業的全面發展，通過定期召開商業銀行與環保企業之間的交流，減少環保企業融資難的問題。

三、結語

在我國商業銀行不斷發展的背景下，市場競爭日益激烈，要想確保商業銀行自身的發展，就應該順應時代發展趨勢，加強對綠色金融業務的支持與推廣，通過恰當的服務來保證綠色環保事業的全面發展，并采取科學高效的手段，加強對綠色環保產業和新能源領域的資金支持，爭取獲得先機，提高商業銀行的發展水平。只有樹立敢為人先的精神，才能夠積極踐行綠色發展的公眾形象，打造綠色金融品牌，增強商業銀行的影響力，為綠色金融服務的發展作出重要保障。