互聯網金融對銀行信用卡業務的沖擊和挑戰探究

馬小冬 中國工商銀行大慶分行

銀行信用卡業務對于促進我國的經濟發展有著一定的影響作用，這些銀行信用卡業務在運行的過程中，由于互聯網金融的出現，面臨著些新的挑戰。對于一些問題如果不能及時有效的解決，將會對信用卡業務的發展不利，也會對銀行的整體營收帶來負面影響。因此，我們研究互聯網金融對銀行信用卡業務的挑戰，并采取合理的措施來對銀行信用卡業務面臨的困難進行破解，是十分有必要的。

一、互聯網金融對銀行信用卡業務的沖擊和挑戰簡要分析

（一）互聯網金融對銀行信用卡業務的沖擊和挑戰

在互聯網大環境下，銀行信用卡業務在發展中，遇到的挑戰是十分巨大的。互聯網金融之所以會對銀行信用卡業務造成挑戰，是因為互聯網金融自身存在的優勢。相比于銀行信用卡業務，利用互聯網進行投資理財十分的簡便，只需在電腦或者是手機上進行簡單的操作，可完成各種各樣的金融活動，省去了大量的人工服務時間，互聯網金融的這些優勢，相應的給傳統的銀行信用卡業務帶來了巨大的挑戰。用戶現在往往更傾向于利用互聯網金融的方式處理資金，而不是通過銀行信用卡業務。這就導致了銀行信用卡業務在今后的較長一段時間之內，還將面臨著用戶流失的問題。除此之外，現階段各類高校都開設的電子商務相關專業，為互聯網金融的發展帶來源源不斷的人才供應，而銀行信用卡業務的從業人員卻在逐漸變少。與此同時，現有的銀行信用卡業務產業還對我國的經濟情況有較大影響，要想保證我國經濟的活力，必須要采取措施來應對銀行信用卡業務進行相應的扶持，從而幫助其更好的應對來自互聯網金融的挑戰。

（二）互聯網金融對銀行信用卡業務帶來挑戰的原因

從目前來看，互聯網金融的熱潮已經有了無比巨大的影響力。與此同時，我國的銀行信用卡業務在進行自身發展時，往往會因為各種各樣的原因而遇到的困境，如果不能對這些原因進行深入的分析并提出有效的解決方案，銀行信用卡業務就很難得到進一步發展，甚至還會面臨著更大風險。使用互聯網金融的方式進行融資，往往可以及時的將資金撤出，也不必經過煩瑣的審核流程，因此大家更傾向于選擇互聯網金融，這也正是互聯網金融對銀行信用卡業務帶來挑戰的一個重要原因。

（三）銀行信用卡業務應對挑戰的必要性

在互聯網金融的沖擊之下，破解銀行信用卡業務的困境是我國的經濟發展過程當中的一個重要問題。目前要想腳踏實地的發展金融產業，必須從銀行信用卡業務出發，幫助銀行信用卡業務更好的發展。從另一個方面來看，銀行信用卡業務是互聯網金融借貸業務的鼻祖，如只有互聯網金融而失去了銀行信用卡業務的支撐，金融產業將會變得不切實際，風險也會大大提高。

二、銀行信用卡業務應對互聯網金融挑戰的措施

（一）利用信息化方式開展工作

互聯網對于經濟的發展有著巨大的影響作用，利用好互聯網，可有效的解決企業發展中的一些問題。對于銀行信用卡業務來講，利用信息化的方式開展相關工作也不失為一種有效的方式。采取這種方式，客戶可在較短時間內完成資金處理，并且不需承擔巨大風險。因此，銀行信用卡業務為應對挑戰，可廣泛利用信息化的方式來開展工作，提高資金處理的效率，真正發展好銀行信用卡業務。

（二）充分利用信用卡消費優惠等活動

我國政府為了促進銀行信用卡消費，已相繼推出一系列的政策助推信用卡業務，且各類第三方平臺也在想方設法搶抓銀行信用卡業務，努力開發新的信用卡用戶優惠模式。通過對信用卡用戶提供多種優惠政策，可對銀行信用卡用戶下降的問題進行合理有效的解決，充分利用消費優惠的方式，也是銀行信用卡業務在應對各種挑戰方面的一個解決措施。

（三）誠信體系進一步完善

我國銀行信用卡業務面臨著很多的挑戰，有很多問題需要解決，融資的風險過高就是急需解決的一個重要問題，誠信體系的建立可有效破解壞賬風險，也可吸引更多的投資方參與到銀行信用卡業務中來，銀行信用卡業務的運營水平也會有所提高，所以應從國家層面上出發，建立一個銀行信用卡業務的誠信體系，將機構和個人的信貸情況進行登記備案，并對機構和個人的融資和償還能力進行系統性評估，這樣將會顯著的降低風險，幫助銀行信用卡業務渡過難關。

（四）對市場信用擔保體系進一步加強管理

解決銀行信用卡業務相關問題的另一條有效策略，就是從市場層面出發，對市場信用擔保體系進一步完善，加強對于銀行信用卡業務融資的管理。在發展過程中如果不能把市場的調節作用發揮出來，不能適應市場的變化，銀行信用卡業務的運營情況也就會受到影響，進而影響投資者的權益。因此，我們要完善市場信用擔保體系，有著重要的意義。具體來講，我們應當對銀行信用卡業務進行更加深入的評估，并且采取更多的手段來對銀行信用卡業務進行擔保，確保一旦銀行信用卡業務自身出現問題，投資方的利益不會受到嚴重的損害。這樣一來，一定會有更多的投資方對銀行信用卡業務進行投資，銀行信用卡業務的發展也就會更加的順利。

三、結語

互聯網大環境下，我國經濟在快速發展，在這個過程當中，互聯網金融和銀行信用卡業務都起到了很好的作用。然而銀行信用卡業務在發展過程當中，受到了互聯網金融的強烈沖擊。如不能夠深入的分析互聯網金融對銀行信用卡業務的挑戰并做出及時有效的應對，就很難將市場經濟的優勢持續的擴大下去。因此應當通過各種新型的有效方式和擔保策略，來對銀行信用卡業務進行嚴格的管理與扶持，從而保證銀行信用卡業務的持續健康發展，應對好來自互聯網金融的挑戰。