金融支持中小企業發展的對策研究

劉江平 齊魯銀行股份有限公司

隨著我國經濟的不斷發展，現如今在金融領域當中各中小企業逐漸從數量和規模上得以推進，并且國家也推行了很多的政策作為中小企業發展的推動力。但是從市場的實際情況上來看，它們在可持續發展和自身的經營等方面還是存在著很多的問題，這些都需要及時地去發現并加以解決，否則的話勢必會影響到自身的運營和市場競爭力。

一、中小企業金融支持現狀分析

第一，融資的成本有所控制，但是整體水平還是很高。我國的金融監管部門在對于商業銀行的貸款利率問題上提出了相應的要求，并加大監督和管理的力度。再加上一些金融管理政策的推出，這在很大程度上能夠保證銀行和中小企業之間的金融活動科學性，而且中小企業也能在此其中對融資成本有一定的控制能力。但是從目前中央銀行的利率上來看，中小企業的融資成本還是偏高，再加上一些不在利息范圍內的費用，這些就使得更多的問題凸顯了出來。

第二，信貸的投放力度變大但是需求仍然大。目前中小企業在資金的獲取路徑上主要還是通過對銀行的借貸，這也是促進其運營、發展以及擴大規模的重要依據。我國的銀行對于中小企業的貸款規模一直提高，而且企業在貸款的數量和額度上也有著明顯的上升趨勢，這在很大程度上幫助中小企業解決了資金短缺問題，但是卻無法持續滿足其資金需求[1]。

第三，融資渠道雖然豐富但是結構還是單一。商業銀行在銀監會與人民銀行等部門頒布的政策基礎上，它們逐漸加強對金融的創新，而且很多產品也相繼推出，但是在對于貸款的抵押方式上還是依賴于擔保的方式，并在融資的結構上比重超出了其他的融資方式，銀行對于企業的貸款渠道相對單一，并且其中的問題也很突出。

第四，金融體系支持下的中小企業發展政策雖然不斷推出，但是真正的效果卻沒有變化。在政府的支持下中小型企業和銀行之間的合作逐漸大規模提升，而銀行對其支持力度也有所加強，而且金融機構針對企業也制定了一些比較有效的措施，但是在執行上卻并不理想，并且存在著很大的局限性。

二、金融支持當中中小企業發展存在的問題

（一）中小型企業自身因素的制約

首先，是經營存在著風險，根據調查發現我國中小型企業的平均壽命為3 到5 年左右，形成這種現象的主要原因就是中小企業管理制度落后且資金供應不足等。而且在全球性的危機環境下，有接近一半的企業瀕臨倒閉，這對于我國的經濟發展而言十分不利。那么銀行等金融機構在放款時也會考慮這一點，所以有些中小企業就沒有資金的來源；其次，是技術水平較低，中小企業為了最大化節省資金，往往會從技術、管理以及人力資源等方面節省，但是卻沒有考慮到技術所帶來的優勢，這樣一來就會對自身的發展促成制約效果；最后，是能夠抵押擔保的資產不足，中小企業規模不大，而且固定資產往往和它們需要的貸款不匹配，這樣就會導致貸款融資等業務上沒有科學的擔保條件，從而不利于自身的發展[2]。

（二）金融支持不足

我國目前的金融體系主要的機構就是銀行，但是對于中小企業所實行的金融服務卻很少，而且它們很難融入股票市場，再加上中小企業主要的融資方式就是貸款，這樣一來它們在流動資金上就會缺乏，從而只能依賴于貸款生存。再者是由于資金的缺乏中小企業沒有更多的資金去建立風險預測或者是監管制度建設，有些擔保的機構會綜合評析對方的能力，而中小企業的發展除了在貸款以外，還會投資，這些都存在風險，所以擔保機構會認為這些企業不靠譜。再加上我國金融風險投資的行業起步較晚，規模不大，所以在中小企業的金融支持上沒有起到更好的效果。

三、金融支持中小企業發展的有效對策

從完善中小企業的自身建設上來看的話，其中需要先去明確自身的總資產，然后才能界定固定與流動資產，這些都可以作為貸款擔保的依據。然后是在信用的提升上應當嚴格要求自身的管理規范化，樹立良好的形象，這樣才能吸引投資者。另外，中小企業應當重視對信息技術的引進與建設，并在各方面管理上及時創新，以此來獲得金融機構的認同并促進自身發展。從強化銀行合作的角度上來看，中小企業應當及時地與銀行和政府加強聯系，并且建立專門的信息化交流平臺，然后避免各種負面消息產生，這樣才能獲得銀行與政府的認可，同時把自身的管理和財務都呈現到共享平臺上，只有這樣，才能及時發現問題并加以改善。從風險投資體系的完善角度上來看，其實不論從事哪一種資金都不可或缺的存在著一些風險因素，要想解決這一問題就必須要從自身的生產經營、投資、融資上做好審評和檢測，以此來實現良性運作并避免風險的出現。從多元化的融資渠道上來看，中小企業應當科學的分析自身的發展需求和市場的現狀，然后改變單一的融資方式，向多元化的方向發展，這樣才能滿足于自身發展道路上的融資需求。

四、總結

綜上所述，中小企業目前在國內的數量和規模都在逐漸擴大，這也成為我國經濟發展的主要推動力。但是中小企業在發展當中還是會存在很多的不足之處，那么政府就要做好帶頭作用，提出政策支持，而中小企業自身也應當合理的運營并提高信譽和運轉效果，從而最大化獲得政府和金融機構的關注和認可，以此來促進自身發展并為我國的經濟發展提供動力。