銀行績效考核體系存在的問題與優化措施

傅仙娥 金華銀行股份有限公司溫州分行

一、銀行績效考核概述

績效考核與管理評估懲獎具有戰略性的指導意義，它在價值創造方面有助于銀行更加具有針對性的發展主營業務，從而實現發展的轉型升級和戰略目標的完成，績效考核的對象不僅包括個人，而且也涉及整個機構，上至高層管理者下至基層工作人員。加快構建并完善績效考核與管理評估體系，對銀行的經營活動進行價值判斷，從而激發管理者和員工的創造力和工作熱情，增強團隊凝聚力，有助于銀行實現自身的運營和戰略目標，可以幫助銀行實現更高效的資源配置，真正做到物盡其用，人盡其才，并且有效的績效考核可以防范其在發展中的經營風險，從而為銀行的可持續發展打下堅實基礎。

二、我國銀行績效考核過程中存在的問題

（一）績效考核的相關職能部門構建不完善

目前盡管我國一些銀行設置了績效考核與管理體系，可是與之相關的職能部門構建并不完善，通常情況下是由資產管理部和財務部工作人員擔任，缺乏與績效管理相配套的專門的獨立的績效考核管理機構部門或者委員會，從而造成績效考核計劃以及相關激勵策略和考核措施難以有效落到實處，內部管理的執行效果不理想，自然難以實現預期的目標。此外部分銀行在績效考核指標設置方面不合理，比如指標的內容比較寬泛，而且各項分值權重并不明確，薪酬待遇和工作努力不成正比，難以有效調動員工工作的積極性。

（二）缺乏對信息化管理技術的有效應用

銀行的績效考核管理體系與業務系統和會計核算系統相比，其對于信息技術的運用明顯是不夠的，存在著不少問題，比如一些銀行的績效管理考核系統是以其它業務系統或者是會計核算系統作為參考和依據，從中來獲取銀行工作人員相關的存款貸款業務數據和信息，以此來作為考核的依據，再借助于人工記賬和傳統記賬的方式得到考核結果，在這個過程中，由于缺乏對大數據智能化和信息技術的有效運用，導致整體的績效考核效率比較低，而且由于傳統記賬方式在操作過程中容易產生疏漏和出錯，甚至人為操縱，不利于考核結果的公平、公正和客觀。

（三）績效考核的相關指標設置不合理

目前我國一些銀行在績效考核與管理過程中所制定的某些指標并不合理，制定績效考核指標就是為了能有效提高工作人員的積極性和工作效率，提升其專業技能和綜合素質，積極協調各部門的分工與合作，在此基礎上為實現銀行整體利益最大化的目標而共同努力。績效考核指標的設定，應當與銀行的戰略發展目標保持一致，積極協調各部門的權益分配，以此來推動銀行整體的健康發展。可是在具體操作過程中，一些銀行績效考核指標的設置過于寬泛且評估方式過于復雜，與績效考核指標設置的初衷相違背。長此以往，還容易產生人力財力物力的浪費，甚至是惡性競爭，不僅不利于提升工作效率，還會影響銀行內部整體的工作氛圍，自然也就難以實現銀行所設置的風險控制、內部管理和業務拓展的目標。

另外，盡管我國一些銀行借鑒和學習了西方發達國家在銀行績效管理方面的KPI考核以及平衡計分卡，但是在具體操作過程中依舊存在一些問題，比如銀行工作人員的個人業績考核與部門和銀行整體的績效考核并沒有實現有效結合，從而導致考核指標出現一種層級分離的現象。此外在對利潤、業績等指標考核方面比較弱化，但是其它績效考核的指標數量和種類比較多，導致其分類標準比較混亂，從而造成了考核指標在制定和執行過程中存在著一些交叉和重復現象，從而加大了績效考核與管理難度。

（四）員工參與績效考核的積極性不高

結合筆者的觀察和了解，發現一些銀行在設定績效考核的過程中，對于員工的看法和意見缺乏足夠的了解和尊重，并且就績效考核相關知識的講解宣傳和介紹工作不到位，導致一些員工對績效考核與管理的策略、方法和相關理論及其意義和作用缺乏應有的正確認識，因此在績效考核的配合方面不夠積極，缺乏應有的認同感，此外還有一些銀行在實施績效考核的過程中缺乏與被考核者的有效對話與交流，從而沒有聽取并反饋他們的意見和看法，導致績效考核的結果缺乏足夠的公信力，自然難以保證評估結果的公平、公正和透明，另外在考核方式以及對象考核標準方面也比較單一和封閉，難以獲得銀行全體工作人員的積極配合和高度認同，這就與績效考核與管理的理念和原則相違背，難以實現考核的目標，不利于銀行的可持續發展。最后則是在整個績效考核過程中，沒有對考核結果進行階段性的公布，從而導致被考核者難以及時有效發現自己的優勢與劣勢，從而不利于弱者補齊短板，提質增效。

三、銀行績效考核過程中現存問題的優化措施

（一）加快構建績效考核的組織架構并完善其職能部門

要想實現績效考核的目標，銀行需要積極構建績效考核組織架構并完善其職能部門，以此來保證績效考核與管理工作能夠有效落到實處，并增強其獨立性和專業性，同時其工作內容應當包括績效考核指標的選擇與制定，考核過程中的執行與實施以及結果的階段性公布，并且將懲獎措施和激勵方案加以報告和公示。還需要把績效考核的結果和學習培訓、職業規劃以及薪酬等級、人事調整和獎金分配等進行掛鉤，從而實現獎懲分明，確保考核結果的公平、公正和透明，增強考核結果的公信力，以此來有效提升員工參與績效考核的積極性。

（二）加強對大數據和信息技術的應用

目前我國一些銀行在績效考核過程中，依舊采用的是比較傳統的手工記賬，但是由于績效考核的工作量大，內容紛繁復雜，因此人為操作不僅會導致效率低，而且錯誤率高，標準不統一，計算評估的方法比較復雜。所以筆者以為銀行應該積極加強對大數據和信息技術的應用，將其和績效考核評估工作相結合，加快構建并完善和績效管理相配套的大數據信息管理技術，實現其與業務系統的有效對接，從而實現不同系統在同一指標體系下的績效考核與評估，以此來增強信息采集和數據分析的效率，確?？冃Э己斯ぷ鞯挠行嵤?，同時可以按照不同的指標類型將其分成不同的模塊并將各項模塊的指標明細，按照實際的需求增加或者減少核算方法，以此來有效降低績效考核的人力物力成本。

（三）對績效考核指標進行科學合理的設置

績效考核的指標必須要與銀行的戰略發展目標相一致，因此要緊緊圍繞銀行的戰略規劃這一核心盤點存量業務和增量業務，在此基礎上制定科學的年度預算目標，積極構建并完善與之相匹配的績效考核框架，顧全大局，配合相關監管部門的要求，從本銀行的發展能力和盈利模式以及風險管理和合規經營等指標出發突出重點業務的發展，對不同指標進行權重分值以此來實現戰略目標。同時對 KPI和考核方式進行設置，大力發展重點業務和高收益項目，對銀行的經營過程和成果進行全面有效的考量。

（四）與員工有效互動，提高其參與績效考核的積極性

銀行在績效考核指標的設置過程中要廣泛征求被考核單位員工的有效意見，以此來增強他們對考核指標的理解和認同，并對考核結果進行階段性的公示，從而找出在業務發展過程中的短板與不足，幫助員工有效解決工作中所面臨的實際問題，對考核結果加大跟蹤力度，結合當前政治和形勢變化，對偏離既定目標的情況要進行及時了解并分析其原因，積極調整指標并不斷優化考核方法。加強對績效考核的培訓和宣導，因為這是一項復雜工作，要求銀行在實際操作過程中加大宣傳力度，讓基層員工真正理解到考核的具體內容，并且對其進行多維度多層次的宣導和培訓，將其與員工的切身利益相掛鉤，只有這樣才能真正激發其參與績效考核的熱情，從而為銀行的發展貢獻自己的力量。

四、結語

本文結合自身的工作感悟，對我國目前銀行在績效管理和考核過程中存在的問題進行了分析，并結合自己的思考給出了相對應的解決辦法，希望有助于我國銀行提升績效管理與考核的能力，從而實現其科學發展。