信息化對現代商業銀行實現可持續性經濟管理的影響

薛慶陽 江蘇銀行連云港分行

新冠疫情對我國乃至全球經濟都造成了負面影響，但是進入到2021年來，經濟已經開始快速復蘇，國內銀行業的資產規模也迅速增加。特別是現代商業銀行治理的進一步完善，銀行業對外開放程度的進一步提高，監管體系創新和銀行業務創新的不斷發展，我國銀行業正面臨著前所未有的競爭壓力。其中加快實施信息化建設對于提升現代商業銀行的管理國際化水準，增強我國商業銀行的國際競爭力具有重要意義。隨著知識經濟時代的到來，日信息技術引發了商業銀行經營管理重大的變革，以存、貸、匯為特征的傳統銀行正逐步向以全面金融服務為特征的現代銀行轉變。并且當前信息技術在銀行業的應用正從業務作業層向經營管理層、決策層快速推進，滲透到銀行經營管理的各個領域。本文為此具體探討了信息化對現代商業銀行實現可持續性經濟管理的影響。現總結報道如下。

一、現代商業銀行信息化的特征

銀行業是信息技術應用最為重要的行業之一。當前各家銀行都具備了廣泛的計算機應用基礎，形成了貫穿所有業務、所有機構的計算機網絡系統。現代商業銀行信息化的特征如下：

（一）信息化是提升銀行綜合競爭力的關鍵因素

運用信息化手段，銀行就能通過設置各種計算機參數，對不同營業機構設定不同的門檻，自動進行各種管理指令和作業要求，實現總行對各分支機構的硬性控制和管理，實現業務政策規定和管理措施的程序化硬約束。

（二）信息化是創新管理方式的重要途徑

現代商業銀行可通過直接從數據庫中采集全行各種經營管理數據的方式，提高信息采集的實時性、準確性和全面性，在營業次日即可產生全行的各種經營報表，為銀行決策提供實時、準確的依據。信息化也通過集約化的數據來源渠道，對大量的管理信息、客戶信息、產業信息進行集中分析和處理，實現了業務數據和管理數據的集成、分析和利用。

（三）信息化是提高管理效率的重要手段

在市場經濟中，商業銀行必須加大獲取和處理信息的能力與速度，具備強大的規避投資風險經驗和能力，強化自己的競爭優勢，進而贏得客戶。實施管理信息化，一是能夠更大程度地解決市場經濟下的信息不對稱問題，及時獲取和整合全面的經營信息支持經營決策，以靈敏反映當前經營中存在的問題，及時調整管理措施，增強風險控制能力。二是有利于提高經營的效率、效益，通過財務管理系統，可以實現對全行財務狀況的及時監控。三是有利于增強市場競爭能力，當前銀行同業的競爭已經集中在爭奪優質客戶和高盈性業務上，各行都在發揮自己的經營管理和產品優勢來增強市場競爭能力，而市場競爭的有效性最終取決于管理信息化程度。

二、信息化條件下現代商業銀行經濟管理存在的問題

信息化已成為當前我國商業銀行信息技術應用的最重要課題，成為縮短與國際現代商業銀行經營管理差距、全面提升綜合競爭實力的重要途徑，但是在實際應用中也存在一些問題。

（一）經營管理方式有待變革

近年來，現代商業銀行為提高管理水平和辦公效率，紛紛建立了一些管理信息系統，但許多業務的管理和控制還處在半自動化和半信息化階段。經營管理方式沒有實現根本的改變，仍然通過制定各種政策、規章制度等“軟控制”方式進行，越權違規行為只能通過事后稽核等手段查處，在管理上還無法實現實時的硬性控制。

（二）自身創新管理方式動力不足

從我國信息化金融市場的發展實踐可以強烈地感受到市場對各種信息化技術的積極宣傳，但對日常經營情況卻沒有提及，自身創新管理方式動力不足。多數只呼吁政府政策的扶持，仿佛一切準備就緒，只要政府增加補貼、放開政策限制，自身的就能得到迅速發展。

（三）外部環境仍需完善

現代商業銀行信息化業務的發展需要一個制度完善的環境和嚴肅有力的執法環境，也是一個充分體現了效率與公平的市場價格機制，也需要開放和實時的信息公開和公眾監督。但是我國銀行的信息化業務有的沒有合理的外部激勵，導致我國商業銀行開展信息化建設缺乏動力，同時銀行自身的信息化業務能力仍需提高。

三、信息化條件下現代商業銀行實現可持續性經濟管理的對策

（一）實現金融服務智能化

一個產業鏈包括上游的供應商、中游的制造商以及下游的銷售商，整個企業群是一個整體。產業鏈上大數據的價值挖掘可以通過經濟活動的海量、實時的數據，實現對產業組織的動態跟蹤。現代商業銀行根據大數據的分析挖掘，將銀行信用合理分配到產業鏈的不同環節，實現金融服務的智能化，從而可以激活整個產業鏈的運轉，不但為資金周轉提供便利，更為產業鏈的價值發現提供契機。

（二）提高信息數據的集約化管理水平

現代商業銀行可在目前集中的數據處理和統一的核心業務平臺基礎上，將所有目前還分散在各類主機中的銀行業務，全部并入數據中心的大型主機系統處理，以進一步提高科技的集約化管理力度，提供更加完整和準確的全行經營信息，增強業務的管理和決策水平。同時也需要優化數據倉庫結構，充分發揮目前各種數據倉庫應用系統的效能，并不斷增加管理決策的基本信息元。在此基礎上，針對客戶的需要，實現多領域、個性化的金融創新服務，同時使決策層能夠實時搜索、分析信息數據，把握動態情況，控制運行狀態，做出正確決策。

（三）創新信息化運營模式

現代商業銀行通過信息化技術，及時跟蹤金融市場以及各個子部門、子分行的動態，可以實現全行內的跟蹤監測體系，將自身有限的資源優化配置。利用大數據完善征信體系的建設，以此跟進風險管理，這不但能夠提升經營效率，還可最大化從客戶端獲得收益。同時需要依靠信息系統的改進，再造業務流程，提高前臺服務效率，推行以風險調整的回報和業務增加值為核心的績效管理體系。

（四）健全信息化金融法律保障機制

要實現信息化金融的可持續發展必須健全相關的法律保障機制，建議政府可以制定和頒布一套法律法規，制定具體的扶持政策，通過立法促進信息化金融的發展，確定相關的具有約束力的目標，涵蓋系統建設、行業標準、指標設計和社會責任等。建立商業銀行和信息化部門的信息共享機制，建立信息交流平臺體系，實施優秀商業銀行實施激勵措施，給予商業銀行適當的財稅獎勵。

四、結論

現代商業銀行的發展過程是一個高度動態的過程，商業銀行需要準確理解信息化創新的內涵，進而以智能化為依托，全面變革經營模式與服務模式，從而提升商業銀行管理國際化水平，增強國際競爭力，促進自身的可持續發展。