淺析數(shù)字貨幣及其對商業(yè)銀行的影響

李晶 北汽鵬龍（天津）進出口有限公司

一、對數(shù)字貨幣對商業(yè)銀行的影響進行分析

（一）會對交易及清算環(huán)節(jié)造成影響

在當今的社會發(fā)展過程中，整體金融市場得到了進一步的完善，由此使得整體數(shù)字貨幣在發(fā)展過程中得到了廣泛化的應(yīng)用，同時相應(yīng)的數(shù)字貨幣在構(gòu)建過程中能夠?qū)η逅憬灰滓约敖Y(jié)算工作產(chǎn)生一定程度的影響，由于整體貨幣在構(gòu)建過程中會影響整體金融市場的基礎(chǔ)設(shè)施所存在的非中介化特征，與傳統(tǒng)會計相比，相應(yīng)的數(shù)字貨幣在進行交易清算過程中所存在的難度會進一步的增加，而相應(yīng)的模式在構(gòu)建過程中會對傳統(tǒng)型的清算模式與應(yīng)用高度的不適配型，因此會對整體零售支付體系以及相應(yīng)的結(jié)算體系產(chǎn)生較為突出的現(xiàn)實影響。

（二）會對金融中介產(chǎn)生一定程度的影響

在數(shù)字貨幣以及相應(yīng)的以分布式分類賬為基礎(chǔ)的技術(shù)在發(fā)展過程中，如果其在社會中得到了更為廣泛化的應(yīng)用，將使整體銀行以及商業(yè)銀行所擁有的中介作用產(chǎn)生一定程度的影響，相應(yīng)的銀行在發(fā)展過程中是金融的中介會對代理監(jiān)督者的職責(zé)予以履行，或代表相應(yīng)的存款人對具體的借款人進行綜合性的監(jiān)督，就通常情況下而言，銀行在發(fā)展過程中，也能夠開展各類農(nóng)流通性以及到期轉(zhuǎn)換的現(xiàn)實業(yè)務(wù)，進而實現(xiàn)資金從相應(yīng)的存款人之借款人所用的現(xiàn)實流通，如果相應(yīng)的數(shù)字貨幣在構(gòu)建過程中，所存在的分類式賬中間化可能性得以進一步的提升，并且能夠?qū)φw儲蓄以及相應(yīng)的信貸評估機制產(chǎn)生較為突出的負面影響。

（三）對整體金融秩序以及相應(yīng)的金融安全產(chǎn)生較為突出的影響

在當前的數(shù)字貨幣的應(yīng)用過程中，相應(yīng)的模式已經(jīng)能夠被大眾所認可，傳統(tǒng)的貨幣將逐步會被以取代相應(yīng)的貨幣在構(gòu)建過程中，數(shù)字貨幣屬于虛擬類型的貨幣，因此其自身所有的金融安全往往會存在一定程度的現(xiàn)實挑戰(zhàn)，一旦相應(yīng)的系統(tǒng)的構(gòu)建過程中受到黑客的攻擊將使整體金融市場的秩秩產(chǎn)生嚴重的影響，會對整體實體經(jīng)濟的健康發(fā)展產(chǎn)生一定程度的影響，因此需要對其進行充分的重視。

二、對商業(yè)銀行應(yīng)對數(shù)字貨幣的具體措施進行詳細的分析

（一）加強對數(shù)字貨幣的具體研究

相應(yīng)的數(shù)字貨幣在發(fā)展過程中，是當前社會發(fā)展到未來經(jīng)濟發(fā)展現(xiàn)實的形式也是必然的趨勢，數(shù)字貨幣在發(fā)展過程中會使整體中國的經(jīng)濟以及社會的發(fā)展起到一定程度的促進作用，相應(yīng)的商業(yè)銀行在發(fā)展過程中，需要對當前數(shù)字貨幣所擁有的切實發(fā)展機遇進行有效的把握，并且結(jié)合自身所用的情況，進一步增強對數(shù)字貨幣的研究力度，進一步加強對相應(yīng)技術(shù)的研究及合作，從技術(shù)角度進行進一步的提升，使當今社會在發(fā)展過程中能夠充分的對大數(shù)據(jù)技術(shù)進行有效的應(yīng)用，對人工智能技術(shù)進行綜合化的使用，使數(shù)據(jù)的分析能力得以大幅度提升，使整體數(shù)字貨幣在構(gòu)建過程中能夠與相應(yīng)的數(shù)據(jù)分析進行緊密的結(jié)合，使當今社會在發(fā)展過程中能夠?qū)?chuàng)新型現(xiàn)代化的數(shù)字化發(fā)展模式進行有效的探究。

（二）需要向輕資產(chǎn)的方向予以發(fā)展

在當今的社會發(fā)展過程中，我國已經(jīng)能夠進行一定程度的經(jīng)濟結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型。商業(yè)銀行的發(fā)展過程中需要充分的跟隨國家所擁有的政策導(dǎo)向，對整體銀行進行綜合性的轉(zhuǎn)型升級，使整體銀行在發(fā)展過程中能夠跟隨目前所具具有的時間發(fā)展潮流，準確的對整體市場行情進行把握，對整體商業(yè)銀行的結(jié)構(gòu)進行有效的調(diào)整，轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)所擁有的一種重資產(chǎn)的發(fā)展理念，將整體銀行在發(fā)展過程中所存在的輕資產(chǎn)發(fā)展特征予以有效的體現(xiàn)，大力的對咨詢服務(wù)等諸多業(yè)務(wù)進行有效的發(fā)展，使整體數(shù)字貨幣對于存貸款體系所存在的現(xiàn)實影響進行有效的降低，使整體銀行在發(fā)展過程中對于各種不利風(fēng)險的抵抗能力得到大幅度的提升。

（三）進一步增強與政府的合作，使政策風(fēng)險得以降低

當前所擁有的商業(yè)銀行在發(fā)展過程中，需要進一步的以國家政策作為其自身的發(fā)展依據(jù)，進一步與政府進行有效的合作，對各類政策進行有效的研讀，結(jié)合當前所有的數(shù)字貨幣的綜合發(fā)展情況，盡量避免在發(fā)展過程中政策對于整體銀行所產(chǎn)生的現(xiàn)實風(fēng)險，目前數(shù)字貨幣在發(fā)展過程中，對于整體金融業(yè)的影響可以進一步的增加，而國家在發(fā)展過程中對于數(shù)字貨幣的監(jiān)管嚴格性也得以大幅度的提升，因此相應(yīng)的商業(yè)銀行在發(fā)展過程中需要更加謹慎的對整體數(shù)字貨幣進行有效的監(jiān)管，并且需要嚴格的對國家相關(guān)的法規(guī)政策進行有效的遵循，緊跟當前所擁有的政府發(fā)展步伐，在國家引導(dǎo)之下對數(shù)字貨幣進行共性的發(fā)展。