國際貿易融資風險及其應對措施

徐愛勤

【摘要】隨著經濟全球化的不斷發展，在國際貿易當中，各種公司都要面臨著激烈的競爭。特別是在國際市場當中，如果企業自身財力不足，那么在發展的過程中就會受到制約，影響企業的長遠發展。其實，企業獲得資金的來源是非常多的，其中最主要的來源是融資。但是，在進行融資的過程當中，企業也會面臨巨大的風險，這種風險，如果不能夠及時的應對，那么將會對公司造成影響。本篇文章的主要目的是對融資時的風險進行分析，并對國際貿易融資風險的管控提出自己的一些意見，僅供參考。

【關鍵詞】國際貿易融資? 國際貿易融資風險? 應對措施

1、關于國際貿易融資

國際貿易融資是圍繞國際貿易結算的各個環節所發生的資金和信用的融通活動。具有融資方式多樣化，融資手段更為靈活的特點。其作用包括，國際貿易融資能夠有效地促進國際貿易的發展，促進銀行業務的發展，能夠有效地解決宏觀經運行中的問題并促進經濟發展。

在國際貿易的過程當中，貿易活動存在風險是必然的，我們不可能做到零風險的貿易，也不可能不去進行融資貿易。在國際貿易的市場競爭當中，人們比較關心的問題，主要有以下幾個。比如我們國家怎樣對待風險，怎么在競爭中進行保護自己，怎樣能夠使公司更加穩定的發展。國際貿易中，企業面臨激烈的國際市場競爭，如果自身財力不足，將很難實現長遠的發展。而融資是企業獲得新資金來源的重要途徑，同時，融資時，企業也面臨著重大的風險。國際貿易中的融資風險具有客觀性和復雜性，其管理工作存在很大的難度，且管理內容也十分豐富，如國際貿易中的進口商、出口商、銀行、保險、運輸等這些都與企業的融資緊密相關，只有相互合作、共同研究面對，才能真正實現風險防范，保護利益不受損害。因此，在交易的過程中，最主要的是能夠管控融資時的風險。

2、國際貿易融資風險

2.1 國際貿易融資的風險。企業融資是一把雙刃劍，有許多優勢之處，同樣也會帶來一定的風險。比如在國際貿易中，由于貨幣兌換存在的差異，國際交易活動中的不同的結算方式就會影響企業的經濟利益。有的企業通過融資獲得了巨大的收益，但有的企業由于融資的問題而受到了嚴重的經濟損失，影響了發展。所以說國際貿易融資存在風險是不可避免的，企業融資一定要深思熟慮，慎重對待。

2.2 貨幣風險。貨幣風險是由于匯率的反向變化而導致蒙受損失的風險。它也是由貨幣匯率波動而造成的風險。貨幣的風險要有兩個方面：一方面進出口商在簽訂合同的同時，也要清償債券債務，而對于債券債務的清償，也要有一定的時間沉淀。這段時間過后，貨幣的匯率經常會出現明顯的變化。企業就有可能會因此承擔風險，導致損失利益。比如，隨著外匯匯率的上升或降低，企業到了進口付匯和出口收匯時，企業的進口支出和出口收入就會比簽訂合同時發生變化，這樣會直接影響了企業的利益，對企業未來的發展和正常經營也會造成影響。因此，能否正確的預測匯率的變化趨勢，合理的選擇支付貨幣，制定合理的規避匯率波動的措施，對企業來說是至關重要的。

2.3 國際結算風險。國際結算是國際貿易的橋梁和紐帶，隨著經濟全球化的迅猛發展，國際結算在國際貿易中的作用越發重要。但是，在國際結算中由于涉及面廣、時間長、影響的因素多，因此，在國際結算中就會出現許多風險。國際結算中的風險既涉及到商業銀行的風險，又涉及到進出口企業的風險。對于企業來說，國際結算風險有許多種類，按風險的表現形式可將風險分為票據風險、結算方式風險及欺詐風險等。以結算方式為例，無論是匯付還是托收方式，對進出口商都存在著一定的風險。即便是具有銀行信用的信用證結算，同樣存在風險。比如，國外進口商自行或與開證行相互勾結，偽造和發出假信用證，一旦通知銀行和企業把關不嚴，沒有辨認出來，就會給企業造成巨大損失。再比如，出口商偽造單據的風險。如果出口商偽造單據，甚至制作根本沒有貨物的假單據，但只要能做到單證相符，開證行都必須根據與信用證相符的單據而支付貨款。開證行對出口商的償付的資金來源于進口商在開立信用證交的保證金和進口商在該行的賬戶資金。這樣，進口商就成為了欺詐行為的受害者，致使企業遭受重大損失甚至陷入困境。

2.4銀行資信風險。在國際貿易中，銀行扮演中重要的角色，銀行資信將直接的決定國際融資當中所面臨的風險大小。例如一些資信比較差的銀行在進行實際的貿易交易過程中會出現推卸責任等問題，導致出現貸款上的風險。

3、國際貿易中企業防范融資風險的應對措施

在國際貿易融資過程中存在許多風險，但風險并不等于損失，一般情況下，大部分的風險是可以預防和控制的。這主要取決于企業對相關信息的收集情況及風險管理水平的高低。如果我們操作的當，風險就可以預防，可以轉化為收益，如果操作不當，風險就會轉化為損失。因此，如何規避風險、采取相應的應對措施就成為企業防范風險的關鍵。

3.1 建立一套科學的風險防范的管理體系。杜絕風險的最好辦法就是對風險進行預測并采取積極可行的措施來防范，而要防范風險就必須要建立一套風險防范的管理體系，以便能夠更加全面的落實管理的制度以及貫徹管理的方法，這樣也能夠使風險的控制程度提高，管理水平提高。比如，建立客戶評價標準，建立起相應的信用審批部門和貿易融資業務部門等。

3.2建立科學的融資結構體系。長期一來，我國的許多企業在融資的管控上都出現了或多或少的問題，使得我國的貿易融資發展受到了很多方面的限制，這樣就非常的不利于企業向更深一步進行發展。其實，企業的融資方式和渠道有很多，對企業來說，融資要有針對性，要結合企業自身發展的需要，發揮企業自身優勢，綜合考略融資的成本、收益以及有可能出現的各種問題，選擇適合的融資方式和融資方式的結構組合。使得各種融資方式之間可以相互補充，優化融資結構，從而有效規避融資帶來的風險。

3.3 建立風險管控的監督和保障的機制。對于風險，不僅要做好風險的預測和評估，還要做好全程的風險監控工作，這也是規避國際貿易融資風險的關鍵所在。在進行整個貿易過程中，要時刻關注國家的整治、經濟、外匯政策、客戶信息等相關信息，從而保證能及時發現融資中隱藏的風險問題，從而在風險發生之前做出相應的應對策略。另外，必須要建立與融資風險相關的法律保障機制，使一切經營活動遵照法律規定和國際慣例來開展和執行。加大對于違法行為的懲處力度，利用法律來控制風險的出現，保障各方的利益不受到損失。

綜上所述，在經濟全球化的迅猛發展的今天，國際貿易融資已被廣泛應用。如何管控和應對國際貿易融資中的風險就成為了企業要解決的一項重要課題。