“年少有為”背后的詐騙大案

文/伊蘭

直到警察找上門，在甘肅省天水市秦州區一家飯店打工的趙鑫鑫（化名）才得知自己和詐騙扯上了關系。年僅19歲的他在5家公司擔任法定代表人，名下有多個對公賬戶銀行結算卡，每張卡的流水都高達成百上千萬元。然而，根據公安機關的調查，這些資金并不屬于正常經營范疇的營業額，甚至還涉嫌犯罪。接受警方訊問時，趙鑫鑫對公司背后的詐騙等違法犯罪活動一無所知。

原來，趙鑫鑫一直以為自己是在“兼職”。偶然間，他在網上看到了一則兼職廣告：“三天賺幾千，包吃住……無本買賣，專人指導，操作簡單，穩賺不賠。”在這些關鍵詞誘導下，囊中羞澀的趙鑫鑫主動聯系了廣告發布者。對方告訴他，只需要等電話，然后根據指示攜帶身份證與相關人員見面，就能得到幾百元的“工資”。趙鑫鑫報了名。

沒多久，他參加了兼職方組織的“入職”培訓，現場有人模仿市場監督管理局和銀行工作人員向他提問，教給他怎樣應對。隨后，在專人陪同指導下，趙鑫鑫簽了字，露了幾次臉，便順利辦理好了手機卡、營業執照、公司公章、對公賬戶、U盾這一“證件套餐”。

時間靈活、工資高、不用交押金……趙鑫鑫覺得這份“兼職”靠譜。此后，他又如法炮制，成為幾家公司的法定代表人，辦理了多個對公賬戶。至于這些賬戶的具體用途，趙鑫鑫卻始終稀里糊涂，僅僅聽說是“賭場用來洗錢的”。每個“證件套餐”獲得的800元“工資”如約到賬，趙鑫鑫認為這件事已經告一段落。但他并不知曉，自己辦理的對公賬戶卡里，每天都會產生數額巨大的流水。

后來，接到群眾報案后，甘肅省天水市公安局刑偵大隊反電信詐騙的公安民警迅速對轉入資金的賬戶進行調查。他們發現，這筆錢所有的流轉賬戶都是對公企業賬戶，其中有一張本地的賬戶卡在甘肅某商貿有限公司名下，其法定代表人正是趙鑫鑫。

“空殼公司”“法人年齡偏小，多為社會閑散人員”“存在批量開戶行為”“不少資金流向境外”……通過細致研判和走訪摸排，警方認為，這是一起涉嫌對公賬戶銀行結算卡買賣的案件。此后，根據銀行卡信息以及實地調查，他們查詢到一個以陳某、蘭某等人為首的犯罪團伙，并逐步掌握了該團伙的活動軌跡。

僅在天水市秦州區，就有9名年輕人像趙鑫鑫一樣，為了幾百元的“兼職”收入，不經意間成為電信詐騙的“幫兇”。據了解，他們當中年齡最大的僅有24歲。為了賺取“勞務費”，還有人將自己的同鄉、同事“拉下水”。然而，這群年輕人僅僅處于電信詐騙“黑灰”產業鏈的末端。據警方介紹，他們上面還有一些上級卡商。整個產業鏈的運行環節包括準備資料、注冊公司、開立賬戶、倒賣賬戶等，被犯罪團伙用于詐騙或洗錢。上游是非法買賣對公賬戶的中介，他們的主要工作就是招募所謂的“兼職人員”，集齊對公賬戶“五件套”；下游則是批量購買這些對公賬戶的犯罪團伙，他們一般都身處境外窩點，通過一些網上轉賬操作，將原本用于企業之間資金往來結算的對公賬戶，變為電信詐騙和洗錢團伙的高級犯罪工具。

法律課堂

《中華人民共和國刑法》第一百九十一條規定，明知是毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產生的收益，為掩飾、隱瞞其來源和性質，有下列行為之一的，沒收實施以上犯罪的所得及其產生的收益，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處洗錢數額百分之五以上百分之二十以下罰金；情節嚴重的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處洗錢數額百分之五以上百分之二十以下罰金：

（一）提供資金賬戶的；

（二）協助將財產轉換為現金、金融票據、有價證券的；

（三）通過轉賬或者其他結算方式協助資金轉移的；

（四）協助將資金匯往境外的；

（五）以其他方法掩飾、隱瞞犯罪的違法所得及其收益的來源和性質的。

單位犯前款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，處五年以下有期徒刑或者拘役；情節嚴重的，處五年以上有期徒刑。

《中華人民共和國刑法》第二百六十六條規定，詐騙公私財物，數額較大的，處三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并處或單處罰金；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處罰金；數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處罰金或者沒收財產。

深度解讀

近些年，對公賬戶買賣案件并非個案，相關報道顯示，廣州、揭陽、泉州、武漢、長沙、哈爾濱等地警方已先后開展打擊電信詐騙“黑灰”產業鏈條違法犯罪活動，凍結涉案資金上千萬元。重拳打擊之下，該類犯罪行為依舊屢禁不止。天水市公安局秦州分局刑偵大隊反電詐中隊中隊長霍涌分析其原因：一方面，在于高額的回報率，前期投入數百元的人工費，幾經轉手后，一套賬戶資料可以賣出上萬元的高價，所以有人為此鋌而走險；另一方面，國家推進“放管服”，注冊企業的門檻有所降低，讓別有用心的人鉆了空子。

當前國家多部門已經形成合力，把嫌疑對公賬戶源頭管控作為遏制電信網絡詐騙犯罪的重要著力點。甘肅某市場監督管理部門登記注冊人員表示，如今，一家新公司在登記注冊后，“企業開辦一網通辦”平臺就能同步完成稅務登記、銀行開戶、社保、公安刻章的備案手續，經營范圍中的監管工作也會同步推送到各個監管部門。市場監管部門會定期聯合其監管部門借助“雙隨機一公開”平臺進行抽檢，并將抽檢結果在國家信用信息公示系統進行公示。

同時，多家銀行也收緊了對公賬戶的開戶審核，銀行內部系統會抓取長期未結算的或結算異常賬戶的數據，并將這些信息提供給公安機關。公安機關也在采取措施，提高公眾對此類詐騙行為的知曉率。但要真正杜絕這一行為，霍涌表示，不僅要形成多部門聯席制度，也要廣大年輕人擦亮雙眼，在拿不準的情況下及時咨詢相關部門。