北京銀行零售銀行部副總經(jīng)理侯艷：疫情之前數(shù)字化是未來(lái)機(jī)遇，疫情之后數(shù)字化成為當(dāng)下作為

11月11日，由易趣財(cái)經(jīng)傳媒、《金融理財(cái)》雜志社主辦的“金貔貅·2020第三屆銀保合作發(fā)展（北京）高峰論壇”在北京拉開(kāi)帷幕。此次盛會(huì)以“變革與使命”為主題，圍繞后疫情時(shí)代的銀保合作、新形勢(shì)下銀保合作的協(xié)同與破局、銀保合作線上化的機(jī)遇與挑戰(zhàn)、銀保渠道合作線上化轉(zhuǎn)型等一系列主題進(jìn)行，旨在搭建一個(gè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)、專家學(xué)者、銀保機(jī)構(gòu)等多角色參與的交流合作平臺(tái)。另外，現(xiàn)場(chǎng)還頒發(fā)了22項(xiàng)銀保渠道大獎(jiǎng)。

會(huì)上，北京銀行零售銀行部副總經(jīng)理侯艷發(fā)表了精彩講話。在侯艷看來(lái)，疫情下居民保險(xiǎn)保障意識(shí)得到大幅提升，銀保雙方對(duì)于彼此的合作意愿進(jìn)一步加強(qiáng)，且銀保雙方在疫情的背景下不約而同加快了數(shù)字化進(jìn)程。

疫情加快銀行保險(xiǎn)數(shù)字化進(jìn)程

侯艷表示，疫情下居民保險(xiǎn)保障意識(shí)得到大幅提升。今年8月，新冠疫情一定程度上改變了消費(fèi)者對(duì)保險(xiǎn)的認(rèn)知和需求，高達(dá)88%的受訪者表示認(rèn)識(shí)到了保險(xiǎn)的重要性，65%的受訪者愿意加大保險(xiǎn)投入，提升個(gè)人與家庭的保障水平。以史為鑒，2003年非典疫情結(jié)束后健康保費(fèi)增速大規(guī)模提升，當(dāng)年5-7月健康險(xiǎn)同比增速超過(guò)200%。侯艷認(rèn)為，在這樣的背景下，銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)有必要為客戶及時(shí)提供足額的保障保險(xiǎn)。

在侯艷看來(lái)，疫情下銀保雙方對(duì)于彼此的合作意愿進(jìn)一步加強(qiáng)。“商業(yè)銀行對(duì)零售業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化需求極大，而傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的增長(zhǎng)潛力是有限的。隨著國(guó)內(nèi)個(gè)人金融業(yè)務(wù)的多元化，銀行面向客戶提供了關(guān)于證券、基金、保險(xiǎn)、理財(cái)?shù)榷鄠€(gè)金融領(lǐng)域的服務(wù)，通過(guò)保險(xiǎn)銷售帶來(lái)的客戶增值遠(yuǎn)高于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的。”與此同時(shí)，侯艷表示，保險(xiǎn)公司在疫情下開(kāi)始重新審視銀保渠道的價(jià)值，商業(yè)銀行有大量?jī)?yōu)質(zhì)客戶資源，同時(shí)對(duì)客戶需求的把握準(zhǔn)確性和定位也有深刻的思考。在這樣的背景下，銀保雙方可以將彼此的特點(diǎn)和優(yōu)勢(shì)加快融合，以便于滿足客戶在后疫情時(shí)期的更多需求。

侯艷認(rèn)為，銀保雙方在疫情的背景下，不約而同加快了數(shù)字化進(jìn)程。商業(yè)銀行在疫情之下，開(kāi)始優(yōu)化并升級(jí)改造線下網(wǎng)點(diǎn)，以往以線下網(wǎng)點(diǎn)為主的銷售場(chǎng)景、作業(yè)模式，已經(jīng)在大幅度向線上轉(zhuǎn)移。后疫情時(shí)代，線上化作業(yè)逐漸成為常態(tài)，對(duì)于保險(xiǎn)公司而言這次疫情也是倒逼保險(xiǎn)公司采用互聯(lián)網(wǎng)的方式，開(kāi)展線上承保、理財(cái)、營(yíng)銷、培訓(xùn)等數(shù)字化流程的重塑。侯艷表示，疫情之前數(shù)字化是未來(lái)的機(jī)遇，疫情之后數(shù)字化成為當(dāng)下的作為。

銀保合作的機(jī)遇與空間值得想象

伴隨數(shù)字化進(jìn)程的加速，銀保雙方合作的機(jī)遇與空間更值得想象。對(duì)此，侯艷表達(dá)了具體銀保合作的三個(gè)著力點(diǎn)。

第一，擁抱數(shù)字化，深化雙方科技領(lǐng)域的合作。現(xiàn)今保險(xiǎn)公司和銀行均在做數(shù)字化轉(zhuǎn)型，侯艷認(rèn)為更加重要的是雙方一起做數(shù)字化的交互轉(zhuǎn)型。銀行需要將這些數(shù)據(jù)合理利用，更好地把握用戶需求，向用戶提供更加精準(zhǔn)、有溫度的服務(wù)。銀行可以借助大數(shù)據(jù)技術(shù)，構(gòu)建客戶標(biāo)簽體系及用戶畫(huà)像，開(kāi)發(fā)有針對(duì)性的產(chǎn)品，甚至實(shí)現(xiàn)差異化的產(chǎn)品定價(jià)，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)的服務(wù)營(yíng)銷。

第二，深耕高客業(yè)務(wù)。侯艷表示，在線上化的時(shí)代背景下，客戶在購(gòu)買大額保單的時(shí)候更加傾向于選擇銀行或者其他線下精英代理人的渠道，在后疫情時(shí)代，線下一對(duì)一服務(wù)更顯得彌足珍貴與有溫度。在今年2-4月，北京銀行與保險(xiǎn)公司合作，開(kāi)展了一系列線下線上相結(jié)合高客服務(wù)，為客戶提供了啤酒節(jié)等一系列線上直播、線下操作的服務(wù)，得到了高客的高度認(rèn)可。在線下，北京銀行提供了豐富的律師咨詢、法商咨詢會(huì)的活動(dòng)，得到了用戶的好評(píng)。侯艷認(rèn)為，在高客業(yè)務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈上，銀保雙方開(kāi)展深入合作，定制專屬化產(chǎn)品，提供法律、醫(yī)療、教育、出國(guó)留學(xué)等相關(guān)服務(wù)增長(zhǎng)潛力非常值得期待的。

第三，共同搭建客戶的健康保險(xiǎn)生態(tài)圈。過(guò)去一些年，銀行業(yè)成功實(shí)現(xiàn)了客戶身邊的金融超市的定位，借助于基金、保險(xiǎn)、信托等機(jī)構(gòu)的合作，搭建了財(cái)富管理的生態(tài)圈。但是對(duì)于客戶而言，財(cái)富和健康其實(shí)是永恒追求的兩個(gè)目標(biāo)，銀保監(jiān)會(huì)在關(guān)于促進(jìn)社會(huì)服務(wù)領(lǐng)域商業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展的意見(jiàn)當(dāng)中指出，力爭(zhēng)到2025年健康險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)模達(dá)到2萬(wàn)億，新冠疫情發(fā)生大幅提高健康意識(shí)，健康險(xiǎn)規(guī)模在不斷擴(kuò)大。但是商業(yè)銀行代理健康險(xiǎn)的比例并不高。在侯艷看來(lái)涉及兩個(gè)問(wèn)題：一方面銀行的銀保渠道的考核機(jī)制更注重規(guī)模效益，另一方面由于銀保雙方?jīng)]有深入在健康保險(xiǎn)領(lǐng)域的建設(shè)上，投入更多。

侯艷指出，未來(lái)銀保雙方不僅要在人才培養(yǎng)、產(chǎn)品構(gòu)建上加大力度，同時(shí)圍繞著客戶健康管理需求向前中后延伸，搭建健康服務(wù)的生態(tài)圈，拓展邊界，同時(shí)滿足銀行大零售轉(zhuǎn)型與保險(xiǎn)公司價(jià)值深化的需求。