線上訪問量超1.5億人次！建行“理財季”主打有溫度的價值服務

王娜

當前，中國正面臨百年未有之大變局，打造“雙循環格局”成為各金融機構共同奮斗的目標。做大做強投資理財業務成為發揮金融工具優化社會資源配置作用、通過直接融資滿足新經濟產業快速發展需要的有效途徑，也是解決企業融資問題的重要方式。

中國建設銀行個人金融部總經理孫娜表示：“‘十四五期間中國經濟社會進入一個新的發展階段，是中國財富增長的最好時期，也是百姓實現從小康到民富的關鍵時期，國有大行理應承擔起主動軍的作用。”為發揮理財平臺綜合服務作用，中國建設銀行（下稱“建行”）履行“為民理財、助民生財”責任擔當，于10月12日在全國范圍內啟動“建行理財季”，涵蓋理財、基金、保險、貴金屬等在內的近60余款重點金融產品。

“理財季”上線后反響十分火爆，10月以來，“理財季”各類線上活動及服務在互聯網端訪問量超過1.5億人次。“理財季”上線后50多天里，建行客戶日均量是之前的2倍，服務客戶資產是去年同期的7.8倍。此外，為讓客戶可以更理性地配置資產，建行“龍財富”平臺推出的財富體檢功能已經覆蓋到了3500萬余人，較理財季之前增長60%左右。

善理每一分財富

本次“建行理財季”以“善理每一分財富”為主題。其中，“善”字取自該行“善建者行”的企業文化內涵，“理”字一方面含義是“理解”，強調力爭更好地洞察客戶、滿足需求。為滿足不同客群的需求，建行推出“年輕學子”“職場青年”“新銳中產”“家庭掌柜”和“小城精英”等不同年齡階段，不同社會背景，不同風險偏好的投資者推出理財季專享服務。

“理”另一含義是“打理”，指該行將強化理財產品供給競爭力，推出多款重點產品供消費者選擇。

為滿足大眾資產配置需求，建行推出四大專屬活動：一是精選長期績優權益類產品，開展定投費率1折優惠活動；二是精選長期業績穩定的“固收+”產品，開展申購費率1折優惠活動；三是對有養老需求的客戶，開展養老公募基金產品申購、定投費率1折優惠活動；四是聯合建行子公司建信基金，共同推出建信基金旗下產品申購、定投費率1折優惠活動。

10月以來，理財季各類線上活動及服務在互聯網端訪問量超過1.5億人次。除上述優惠活動外，建行還利用數字化工具和專業能力，通過建生態、搭場景，聯合四十家基金管理公司精選產品，推出電子渠道申購與定投優惠活動。

“云工作室”全面升級

“建行理財季”開展期間，疫情時期在線上發揮重要服務作用的建行“云工作室”一站式金融服務平臺全面升級。理財季開始不到一個月，“云工作室”累計訪問人次已達300萬次，累計訪問人數達96萬人，實現產品銷售額達150億元。

“云工作室”本次升級主要包括：一，完善內部功能，以全新形象亮相。通過優化“云工作室”首頁、推出“理財季”專屬皮膚、升級活動與產品的版面布局。二是強化運營能力，智能推薦更加優化。“云工作室”全面對接三層支持架構和四層產品貨架，發揮總分行專家團隊和產品經理專業優勢，實現資訊報告、爆款產品、直播課程等優質內容的輸出，提升客戶經理服務效能。

據介紹，“云工作室”是建行基于微信端私域場景設立全渠道上線的“網上私人店鋪”，相當于微型“建行線上營業廳”。其“店主”是建行履歷優秀、業務能力突出的客戶經理，客戶可在線預約客戶經理咨詢或購買基金、保險、國債、銀行理財等投資產品。此外，建行“云工作室”還有財經資訊、投資學堂、在線直播、趣味活動等板塊，讓客戶實時了解財經大事，豐富財商知識。

“有溫度”的價值服務

歸根結底，建行“理財季”不僅致力于善理消費者的每一分財富，更重要的是通過活動向消費者傳達一個核心理念。孫娜表示，理財是一輩子的事情，更是一個長期可持續的動作，保持理性投資觀十分重要。

可以看到，建行的定位正在逐漸從金融服務的提供者到推動國民理財教育的踐行者轉變。

孫娜介紹道，在理財業務、個人財富領域，建行有著四方面核心優勢。其一，建行已經將財富管理的根本——新金融理念滴灌到基層一線，全行對于新金融理念理解得深入、透徹。其二，建行擁有優越的金融科技力量，利用金融科技三大戰略提前布局，準確找到有相應需求的客戶并及時提供服務。其三，建行在投研能力、產品優選能力和底層智能投顧能力這三方面的專業化程度很高。其四，建行一直以來打造的“龍”文化品牌效應。

建行將上述四方面的理財業務優勢也運用到“理財季”當中，在前期數字化經營已有基礎上，建行基于數字洞察、打通供需兩側，在生態場景中洞悉、挖掘和創造客戶需求，靈活配置、主動提供和即時交付，加快實現客戶需求和產品供給的同頻共振。

一方面提高產品適配性，結合客戶需求洞察，動態優化匹配模型，正在努力實現“即時生產、灰度測試、模型修正、互動參與”的產品供給體系，為客戶提供相對精準的產品服務，基本能夠滿足客戶流動性、保障性和收益性等的配置需求。

另一方面提高客戶產品體驗，聚焦“有溫度”的價值服務，升級營銷方式，優化“售前——售中——售后”服務流程，建立客戶情感連接和價值認同；同時進一步根據市場調研反饋、基層經營實際、客戶配置需求等，不斷完善產品優化響應速度。

下一步，建行將以本次“理財季”活動為契機，踐行普惠金融，提升金融服務質量，以更穩健務實的作風，不斷滿足人民群眾對優質投資理財服務的需求。