穿越經濟周期的韌勁：北京銀行普惠貸款增長26.2%

龍敏

百年不遇的新冠肺炎疫情讓中國和全球經濟都遭受了嚴重沖擊，不少行業和企業面臨著前所未有的嚴峻挑戰。作為長期扎根首都、服務首都的金融企業，北京銀行一方面落實疫情防控、助力企業復工復產，另一方面調整優化信貸投入方向，創新產品服務模式，積極為首都建設和國家重大戰略注入金融活水。

截至9月末，北京銀行資產總額達2.87萬億元，較年初增長4.8%；存款總額1.63萬億元，較年初增長6.4%。服務實體經濟對沖疫情影響，持續加大貸款投放力度，貸款總額1.56萬億元，較年初增長7.6%。強化首都銀行定位，充分發揮“主場優勢”，北京地區各項貸款達7463億元，同比增長23.5%，為城市副中心建設、冬奧會場館建設等一大批全市重點項目提供優質金融服務。

在北京銀行董事長張東寧看來，當前商業銀行要擔當責任，開足馬力支持實體經濟特別是小微企業渡過疫情難關，通過落實再貸款再貼現、延期還本付息等“逆周期”政策對沖疫情影響，更要以“跨周期”的思路苦練內功、涵養內生增長動能，穿越經濟周期、持續穩健發展。

普惠貸款增長26.2%，全方位支持企業復工復產

2020年，新冠肺炎疫情給各行各業都帶來了巨大沖擊，而這其中受影響最為嚴重的莫過于中小微企業了。為此，幫助這些企業復工復產、渡過難關，就成為銀行業服務實體經濟發展的重中之重與當務之急。

作為扎根于首都的城商行，北京銀行對此有清醒的認識。該行積極發揮自身的企業責任，落實金融支持穩企業保就業各項工作任務，全力支持企業復工復產。截至9月末，全行普惠金融貸款余額899億元，較年初增加186億元，增幅26.2%，比全部貸款增速高出15.4個百分點，增量占比達到15%。普惠小微客戶數達到2.34萬戶，較年初增加2478戶，增幅12%。

小微企業融資難，難就難在“首貸難”和“續貸難”。目前，我國有小微企業3000多萬戶、個體工商戶8000多萬戶，其中在商業銀行有貸款余額的比例約為20%。這意味著還有相當數量的民營和小微企業（個體工商戶）未獲得銀行的融資支持。此外，小微企業在續貸過程中，往往還要面對“過橋”“倒貸”等難題。在疫情沖擊下，小微企業資金鏈條更加緊張，“首貸難”、“續貸難”問題尤其凸顯，稍有不慎就可能出現資金鏈斷裂的情況。

為破解“首貸難”、“續貸難”，北京銀行率先入駐“北京市首貸服務中心”，通過中心的撮合服務，支持企業從銀行獲取“首貸”，緩解民營和小微企業融資難的問題，同時全力支持北京市小微企業“續貸中心”建設運營。截至9月末，北京銀行辦理小微企業金融系統內首貸1836戶、172.9億元；通過北京市首貸中心受理首貸業務699筆、28.5億元，排名22家入駐銀行第三。辦理小微企業無還本續貸781筆、48.2億元；通過北京市企業續貸受理中心辦理370筆、27.4億元，在15家入駐銀行中排名第四。

而為了進一步幫助小微企業抵御風險，北京銀行專門出臺了《北京銀行關于落實<北京市人民政府辦公廳關于應對新型冠狀病毒感染的肺炎疫情影響促進中小微企業持續健康發展的若干措施>的16條舉措》、《北京銀行關于印發<北京銀行關于進一步強化中小微企業金融服務支持實體經濟高質量發展>的落實舉措的通知》兩個全行指導性文件，提出八大方面、25項具體舉措，并累計為北京地區3942戶小微企業投放支小再貸款超過90億元，平均利率4.37%，為小微企業節約資金成本近1億元。

對明確對符合政策條件的普惠小微企業貸款，北京銀行按照“應延盡延”原則給與支持。6月以來，北京銀行對普惠型小微企業延期還本75.9億元，延期率62%，排在全國地方法人銀行前列。截至9月末，北京銀行普惠小微信用貸款余額31億元，較年初增加17億元，增幅121%。此外，北京銀行先后發行兩批共計460億元小微金融債，是市場上規模最大的抗疫主題小微金融債。截至9月末，相關資金已全部用于支持發放小微貸款，在疫情緊迫形勢下，為受困小微企業送去了金融活水。

各項貸款達7463億元，助力首都經濟高質量發展

作為北京本土的重要銀行，北京銀行不斷強化首都銀行定位，充分發揮“主場優勢”，把服務首都經濟高質量發展一直視為自已責無旁貸的重要使命。

截至9月末，北京地區各項貸款達7463億元，同比增長23.5%。隨著近期《關于加快培育壯大新業態新模式促進北京經濟高質量發展的若干意見》的發布，該意見為北京經濟高質量發展規劃了“新基建”、“新場景”、“新消費”、“新開放”、“新服務”等“五新”具體工作方向。北京銀行緊密圍繞“五新”建設方向，不斷提升對相關領域的金融支持力度，加大相關產業信貸投放。

為此，北京銀行分析并梳理5G基站建設、特高壓、城際高速鐵路、城市軌道交通、新能源汽車充電樁、大數據中心、人工智能、工業互聯網七大領域重點客戶500余戶，深化與政府主管部門、園區、創投基金、擔保公司戰略合作，融入股權、債權融資服務模式，同時做好“智權貸”、“前沿科技貸”、“研發貸”等產品對接，拓展“專精特新”優質客戶。

記者了解到，為支持北京市區重點項目建設，自2015年四季度起，北京銀行在京津冀地區經營單位累計投放公司貸款15093億元；為城市副中心建設、大興國際機場建設、“動批”疏解、冬奧會國家會議中心二期項目、五棵松體育館開發建設等京津冀協同發展重點項目提供貸款服務，貸款余額458億元；積極對接市發改委、金融局等政府部門，承接市、區重點工程，本年已實現市、區兩級重點項目對接共201個。

此外，圍繞首都建設，北京銀行積極發揮地方銀行優勢，推進大客戶營銷服務模式改革，完善“首席客戶經理制”，與大客戶建立高層互訪機制，上半年與時尚控股、建工集團、北京地鐵等大客戶開展高層座談，與北京產權交易所、同仁堂集團等重點客戶簽署戰略合作協議，同時與中關村發展集團簽署戰略支持2020年度中關村論壇合作意向書。

持續加大信貸投放，為國家重大戰略輸血供氧

在立足首都的同時，北京銀行也時刻不忘服務國家戰略的重大使命。無論是從國家扶貧攻堅戰的積極參與，還是與互聯網巨頭一系列的合作，在服務民生促進消費方面，北京銀行始終都與國家戰略保持一致步伐，源源不斷為國民經濟輸血供氧。

截至9月末，北京銀行持續加大貸款投放力度，貸款總額1.56萬億元，較年初增長7.6%。

面對當前國內國際經濟形勢，2020年7月30日，中央政治局會議明確提出“加快形成以國內大循環為主體、國內國際雙循環相互促進的新發展格局”。為此，北京銀行圍繞消費領域供給側結構改革的方向，加大對商家、消費者的雙向金融支持力度，助推北京消費市場回暖升級。

疫情期間，受影響最為嚴重的莫過于遍布街頭巷尾的餐飲企業。今年2月11日，北京銀行北京分行聯合人民日報社人民文旅、人民美食發展聯盟，推出了專項解困方案“京誠貸——文旅餐飲振興扶持專項計劃”，旨在為符合北京市產業發展方向的文化餐飲企業提供集專項基金、專屬方案、專人對接、優享通道、優惠利率于一體的全方位金融服務。首批北京地區支持資金50億元，專項資金整體不少于100億元。同時，在疫情期間發放的餐飲企業貸款將按照“文旅餐飲振興扶持專項計劃”執行最低利率，減少企業的財務成本，幫助企業平穩過渡。

與此同時，北京銀行各個區域的分支機構也在積極行動，為紓困餐飲企業送去“及時雨”、“雪中炭”。3月26日，北京銀行南京分行與江蘇省餐飲行業協會簽署全面戰略合作協議，在未來三年內將為江蘇省餐飲協會及其重點企業提供30億元融資支持。同時，南京分行與江蘇省餐飲協會面向全省餐飲行業發布“及食予”創新金融服務產品，目前已為50余戶企業提供對應金融授信。北京銀行深圳分行聯合金蝶金融推出餐飲場景業務“京蝶大食貸”，聚焦使用金蝶財務軟件的餐飲企業，基于企業授權獲得的線上財務數據，提供精準信貸支持，幫扶企業渡過難關。

在一系列幫扶政策的推動下，截至6月末，北京銀行住宿餐飲業貸款較年初增加23億元，增幅34%。一大批受困餐飲企業在北京銀行的支持下重獲生機，挺過了疫情期間最艱難的時刻。

更為矚目的是，在線上消費領域，北京銀行攜手京東數字科技集團、京東PLUS會員正式推出“京東PLUS聯名信用卡”，通過“會員聯合運營+專屬權益”向用戶提供專業的金融服務與優惠的網購體驗，共同打造開放、普惠、共贏的金融服務生態。

此外，北京作為國際交往中心，同時也是服務業擴大綜合開放試點城市，正在積極推動金融業深化對外開放。為了積極響應國家戰略，目前北京銀行正進一步加強與ING集團合作力度，引入ING集團在直銷銀行、金融科技等領域的全球先進經驗和成熟模式，與北京作為全國金融管理中心、金融科技創新中心的資源稟賦有機結合，積極提升首都金融供給質效的同時，也為北京金融業擴大對外開放探索有益經驗。

早在2005年，北京銀行便與荷蘭ING集團簽署了戰略合作協議，中外雙方通過15年來的相互包容、精誠合作，實現了資本、文化、理念、機制、技術的全方位融合，被時任荷蘭首相巴爾克嫩德譽為“中荷乃至中歐金融合作的成功典范”。2014年、2015年，兩國元首更是兩次見證雙方簽訂深度戰略合作協議，成為中小銀行國際化發展的標志性事件。