關于我國互聯網金融問題的探討

蘇笑天

（蘭州大學經濟學院，甘肅蘭州730000）

隨著社會經濟的快速發展，我國金融市場也穩步發展起來，互聯網金融對我國金融市場發展具有重要意義。影響互聯網金融的因素較多，如互聯網金融機構從業人員素質不高、互聯網金融監管缺乏規范性文件等，導致金融市場經濟中資源配置的功能嚴重下降，互聯網金融在發展過程中存在較高風險，進而嚴重危害我國金融市場的發展。只有積極解決目前影響互聯網金融發展的問題，才能將互聯網金融與我國金融市場有機結合起來。

1 互聯網金融發展的特征

1.1 互聯網金融對傳統金融的影響

互聯網金融的發展對傳統金融影響較大，張健華（2014）研究表明[1]，當前我國互聯網金融業態主要包括互聯網支付、P2P網絡借貸、眾籌融資、基于互聯網的基金、保險產品銷售等，其包含了各種不同的類型，在發展過程中既沖擊了傳統金融經營格局，又進一步沖擊了我國金融監管體系，使我國傳統金融行業必須轉變發展道路。

1.2 互聯網金融對金融監管的影響

金融監管是我國金融市場發展的主要舉措。張廣沛和孫媚在研究中指出，我國在互聯網金融發展過程中實施“分業經營，分業監管”的體制，但這種體制只適用于傳統金融行業，遠遠落后于當前互聯網金融行業的發展需求。吳瓊（2014）研究表明[2]，隨著我國信息技術的不斷發展，互聯網技術在各行各業已有較為深入的影響，且互聯網技術具有透明度高、范圍廣泛、中間成本較低、信息資料豐富以及處理信息速度快等優點，可彌補我國金融體系的不足之處，為金融體系帶來一種全新的互聯網模式。

1.3 互聯網金融對市場經濟的影響

互聯網金融能夠為我國金融市場創造新的發展途徑。瞿明山（2015）在研究中指出[3]，隨著互聯網金融的快速發展和不斷創新，嶄新的互聯網金融生態正在形成，并逐步影響和改變著我國金融體系。因此，互聯網金融行業應不斷推出新的業務模式和金融產品，為金融產業發展注入新的活力，進而規范我國互聯網金融發展的道路。

2 我國互聯網金融發展現狀

一是互聯網金融業呈現多樣化。目前，我國互聯網金融相較其他金融行業而言，發展更加多樣化。我國互聯網金融涉及群體比較復雜，需要專業化、職業化的人才隊伍負責具體運作，只有這樣才有能力完成金融方面的工作。

二是互聯網金融業呈現復雜化。我國互聯網金融企業較多，企業所在的金融監管部門對互聯網金融資金進行監控，然后再將數據進行匯總，但由于各個金融監管部門日常業務較多，監管工作實際難以落實到位，導致我國互聯網金融業的發展更加復雜化。

三是互聯網金融業風險性大。我國互聯網金融機構較多，涉及不同群體，因此業務量較大，每年發生的涉及互聯網金融的案件也較多，嚴重影響到金融市場的正常運轉。同時，涉及互聯網金融的案件處理難度較大，導致我國互聯網金融的風險性也隨之增加。

3 我國互聯網金融存在的問題

3.1 從業人員素質偏低

我國互聯網金融業具有復雜性、特殊性的特點，隨著社會經濟的高速發展，互聯網金融業務不斷增加，要求從業人員必須進行專業化、系統化和規范化的技能培訓。但一些互聯網金融企業未能完善從業人員任職機制和制度，部分從業人員非專業出身，進而導致互聯網金融從業人員隊伍專業素質不高，年齡層次分布不合理。

3.2 風險控制不到位

一是互聯網金融從業人員對我國互聯網金融的重要性認識比較淺薄，認為互聯網金融對我國金融市場發展可有可無，而且互聯網金融的工作任務比較繁重，使從業人員在一定程度上忽視了互聯網金融的重要性。二是在互聯網金融發展過程中，金融監管部門控制風險的能力不足，進而影響到互聯網金融的發展。三是我國互聯網金融的管理方法較單一，缺少嚴密的互聯網金融風險控制體系，導致監督效果不大以及監督力度不強。

3.3 監管報告不完善

互聯網金融監管工作容易受到干擾，不能嚴格按照監管工作的機制和標準進行監管，致使互聯網金融監管報告缺乏公正性、客觀性、嚴肅性，進而與金融監管工作的獨立性、特殊性、權威性相違背。

4 解決的對策

4.1 建立復合型互聯網金融監管部門

建立復合型互聯網金融監管部門，對互聯網金融進行嚴格監管，加強對互聯網金融監管部門工作人員的廉政建設和職業道德培養，定期或者不定期地針對互聯網金融監管部門工作人員召開法律法規、廉政建設、職業道德等方面的宣講教育課程或者講座，用法律和制度來規范和約束互聯網金融監管部門工作人員，防止互聯網金融監管部門工作人員濫用資源、玩忽職守、徇私舞弊以及以權謀私，從而使互聯網金融監管部門工作人員能夠知法、守法。同時，互聯網金融監管行為須符合相關法律法規。

4.2 完善互聯網金融監管工作實施過程

一是做好前期監管工作。互聯網金融監管工作人員必須了解互聯網金融監管工作事項及我國互聯網金融發展情況，然后針對互聯網金融監管工作制定合理的、科學的監管計劃。互聯網金融監管計劃不局限于互聯網金融監管工作內容，還應包括互聯網金融從業人員情況、互聯網金融機構、開展互聯網金融監管程序等方面。二是做好監管工作。確定互聯網金融機構相關資料，核實數據的準確性，在監管工作中運用先進的技術。

4.3 建立健全互聯網金融相關制度

一是完善相關制度，明確互聯網金融監管部門的相關職責，讓互聯網金融工作人員在工作中明確具體任務、具體權限、具體責任。二是提高互聯網金融從業人員業務水平，加強對從業人員的繼續教育和專業素質培養，提高從業人員金融分析、風險意識以及風險控制等方面的能力，降低我國互聯網金融發展面臨風險的可能性。

5 結語

互聯網金融發展是我國金融市場高速發展的重要組成部分，在促進我國金融市場發展乃至我國社會經濟發展中發揮著不可替代的作用。為了使我國互聯網金融更好更快的發展，金融監管部門要加強重視，在工作中健全考核、檢查及督查機制，實現互聯網金融的規范化、程序化、科學化、專業化發展，進而不斷優化我國互聯網金融發展的結構和條件。