商業銀行開展供應鏈金融業務的路徑分析

戴紅林

摘 要：供應鏈金融是商業銀行在金融領域的重要業務之一，雖然整體經濟效益要比傳統金融業務要突出，但也衍生了一些新的金融風險。在新時期發展環境下， 商業銀行必須要對供應鏈金融業務進行全面探索，做到預知風險、管控風險、豐富產品、提高盈利。基于此，本文簡要分析了商業銀行開展供應鏈金融業務的基本價值體現，從理念創新、產品創新、服務創新、信息化建設、差異化業務推進等方面對供應鏈金融業務路徑進行了分析。

關鍵詞：商業銀行;供應鏈金融;路徑

引 言

供應鏈金融可以緩解中小型企業的經濟壓力，很多商業銀行都開展了該項業務，尤其商業銀行在供應鏈金融中嘗到甜頭后，不斷推出更加豐富的供應鏈金融業務，產品更加豐富，銀行效益也明顯提升。

一、商業銀行開展供應鏈金融業務的基本價值體現

首先，為供應鏈企業，尤其是中小型企業融資帶來了新的機遇。中小型企業在金融市場想要實現較好的融資需求，通常會與自身信貸水平不受到商業銀行信任而產生較大阻礙。中小型企業一直存在資金流動性不穩定的現實問題，很容易出現資金鏈緊繃現象，比如一些作為原料供應的上游中小型企業，由于核心企業長期存在賒貨情況，極容易出現資金運轉不良問題;再例如一些處于下游經銷商角色的中小型企業，也與核心企業間存在賒賬問題，同樣容易出現資金鏈不穩定問題，這時中小型企業就需要通過融資方式來保證資金充盈。供應鏈金融業務的推廣，可以優化中小型企業融資流程，能夠確保企業間應收賬款服務全面性，為企業融資提供有效幫助。

其次，能夠為商業銀行帶來更多經濟效益。開展供應鏈金融業務，要明顯比傳統業務獲得更多的經濟效益，尤其在經濟全球化的發展趨勢下，以及市場經濟危機較為突出的新時期。供應鏈還能給銀行帶來更多客戶，并使銀行與客戶之間的關系更為緊密，金融業務可以擴大業務群，不再只針對某一家企業提供金融服務，而是對整個供應鏈金融企業提供金融服務，這樣可以讓銀行掌握更多的信息，同時也能最大限度降低金融風險[1]。

二、商業銀行開展供應鏈金融業務的路徑分析

（一）積極創新理念，調整金融服務基本思想

要想確保商業銀行可以順利開展有價值的供應鏈金融業務，首先要對理念進行優化和調整，根據時代發展基本形勢，以及供應鏈金融的真正發展要求，創新發展理念，全面調整金融服務基本思想，確立以客戶為核心的基本關聯，也就是說，不能只關注金融業務是否可行、金融產品是否有比較突出的能力，更要確保能夠滿足實際需求，是客戶當前切實需要的，提高客戶的滿意度。在整個供應鏈宏觀角度來看，供應鏈金融業務不應該成為單純實現融資盈利目標的策略和手段，更應當將其打造成為吸納高質量客戶，打造穩定、安全、高效金融業務活動的重要方式。要明確對供應鏈金融中核心企業提供金融業務的基本思路，將其作為商業銀行開展供應鏈金融業務活動的先決條件，這樣可以顯著提升商業銀行的基本經濟收益，并且擴大其市場核心地位。

在針對供應鏈金融活動開展一系列融資行為時，可以將供應鏈中多個環節的企業進行高度關聯，因此，在供應鏈金融業務中，應當使融資模式呈現“A+B+C”的模式，將所有企業進行串聯。簡單來說，將A元素看作上游原料供應商，將B元素看作中間的產品生產商，也就是“核心企業”，將C元素看作是下游銷售商的角色。這樣可以確保整個供應鏈金融服務活動的穩定性和安全性，而且，還能對商業銀行起到比較好的自我保護與利潤提升等作用。

（二）深化推進產品創新，擴大業務服務渠道

供應鏈金融經過多年發展和優化升級，已經徹底進入了3.0發展時代，這就需要商業銀行根據實際情況，深化推進供應鏈金融業務產品的創新與升級，始終保持金融產品的市場活躍度和可推廣度，使其可以更好地服務于客戶群體。一方面在原有模式的基礎上，商業銀行需要對客戶的需求進行分析，然后，完成金融產品的創新;另一方面需要與互聯網發展保持高度協同性，根據互聯網時代條件下客戶的實際需求，完成供應鏈金融產品的更新換代，并且，突出互聯網的基本特點，進而為客戶提供比較具有數字化特征的金融產品服務[2]。

金融產品的創新是商業銀行開展金融服務活動時的基礎內容，也是重要思路之一。商業銀行應當借助多元化、多方面的供應鏈金融服務產品，為供應鏈中的全部客戶群提供新的金融服務。而且，在完成金融產品創新的同時，還應當完成金融服務流程的改進和升級，促進金融服務信息的傳遞，打造更具可行性的金融業務信息流轉渠道，這樣可以最大限度保證客戶的認同度和滿意度，而且還能增強商業銀行與各個客戶之間的粘性，加深與客戶的良好關系。

商業銀行要擺脫利潤不足的現實問題，就需要通過完成創新才能實現利潤提升的基本目標。通過對金融產品的創新，使其保持較高的先進性，加深金融業務的深度和廣度，在刺激高效益的同時，也可以真正處理供應鏈金融中代收等問題的阻礙，從而提升商業銀行在整個金融市場中的競爭力。

（三）構建金融服務多元化系統，打造信息化業務平臺

互聯網的快速發展，對供應鏈金融業務產生了重大影響，促進了供應鏈金融與互聯網之間的緊密聯系，也從側面極大推動了互聯網供應鏈金融業務的良好發展，更對商業銀行本身經濟效益增長有著較為明顯刺激作用。商業銀行可以將供應鏈金融與互聯網信息技術以及物聯網、云計算、大數據等核心技術進行融合，打造信息化業務平臺，這樣一方面可以讓商業銀行可以更加方便快捷地進入到供應鏈金融業務體系中，同時，也能比較好地從多角度、多維度對供應鏈中的資金情況進行監管和分析，并對客戶提供更加具有針對性的金融服務活動;另一當面，可以刺激供應鏈金融業務體系的信息化發展，從而更好地與時代發展接軌。

基于互聯網信息化的供應鏈金融業務可以加強商業銀行與物流企業之間的合作水平，能夠做到資金流、信息流與物流等方面的高度融合，有助于縮減商業銀行在金融業務中的多方面成本，比如經濟成本、信貸成本等。而且在構建金融服務多元化系統后，能夠在信息化業務平臺中提升商業銀行對數據信息的整合與分析能力，最大限度提高商業銀行對各個企業的信貸信用方面的甄別水平，還能提升整體效率。

而且，基于互聯網金融業務平臺，還能強化對供應鏈中一些中型企業和小型企業的金融服務效果，降低核心企業的“強勢地位”，提高中小型企業在其中的主動地位。可以在互聯網平臺的基礎上，以中小型企業為中心構建金融業務系統，再讓商業銀行在系統平臺中對產生的金融數據進行融合，然后提供相應的供應鏈金融業務，讓在傳統供應鏈金融體系下并不具備優勢和主動性的中小型企業同樣能夠享受到高品質的金融服務。

（四）推進差異化業務建設，創建供應鏈金融服務品牌形象

在當前供應鏈金融服務整體角度來看，除了商業銀行，同時也存在物流企業等多個環節企業個體。尤其在當前市場內同行業間競爭不斷增大，相鄰行業在不斷沖擊的條件下，商業銀行更需要根據實際情況，采取推進差異化金融業務的基本建設思路，這樣可以使供應鏈金融業務的覆蓋面更廣，可以滿足其中不同企業、以及不同客戶的差異化需求，從而為其獨家制定更具“個性化”特征的供應鏈金融業務。

通過這種差異化業務建設思路，能夠讓商業銀行在開展供應鏈金融業務中的相關層面，展現出極強的運作能力，甚至可以在相關領域做到極為細致和精通，從而全面提升商業銀行在這一方面的業務水平和市場正面形象，在客戶群體中營造比較好的口碑，提升客戶與銀行之間關系的緊密性，提高商業銀行供應鏈金融業務在該領域內的競爭能力，甚至可以為商業銀行創造比較好的供應鏈金融服務品牌[3]。

（五）強化風險防控能力，完善風險預警機制

針對商業銀行推進的互聯網供應鏈金融業務，雖然從積極的角度來看，為商業銀行的整體盈利和發展帶來了新的途徑和大量機會，但不可忽視的是，在互聯網供應鏈金融業務中，也存在一定的金融風險，這是需要特別注意的一個方面。商業銀行需要對供應鏈金融中的企業進行風險甄別，提升企業進入供應鏈的監管水平，還需要對核心企業的總體能力進行風險評估，比如核心企業的經營水平、發展潛力、市場競爭力、市場民眾口碑等方面，這樣可以比較顯著地防控核心企業給銀行帶來的風險。

既然已經根據時代發展創新了互聯網供應鏈金融業務產品，同時也需要根據互聯網技術、云計算技術等現代化信息技術，對供應鏈金融中各個單位的運行情況進行全面監控、分析與評估，這樣能夠充分發揮出互聯網信息化技術的線上優勢，能夠比較好地應對供應鏈金融中出現的各類風險，這對于商業銀行來說具有積極意義。

此外，商業銀行還需要做好市場推廣宣傳，提升金融服務產品市場占有率，這樣有助于提高客戶對金融產品的認知效果，還能提升商業銀行對自身產品的深度認識和了解。在商業銀行進行市場產品宣傳時，需要切合供應鏈金融產品的實際情況，必須要以實際需求為主，不能為了盈利而進行夸大宣傳。

結 語

商業銀行開展供應鏈金融業務時，必須要對自身的特點和創新方向有比較全面的認識和了解，同時，也要積極探索如何在最大限度規避金融風險的同時，提升金融業務的可操作性，以及金融產品的多樣性，為商業銀行帶來較大經濟效益，還要積極促進供應鏈金融的可持續發展，推動市場經濟持續向又好、又快的方向發展。

參考文獻

[1] 楊燕飛.商業銀行開展供應鏈金融業務的路徑分析[J].商訊，2020（23）：81-82.

[2] 查志紅.商業銀行供應鏈金融存在的風險及管控措施研究[J].時代金融，2020（19）：18-19.

[3] 劉琳，張曉萍.新時代商業銀行開展供應鏈金融業務的作用與意義[J].現代企業，2020（03）：102-103.