統計學在金融領域的應用探究

何闖 國曉雪 崔子昕

摘要：本文以金融行業為例，試析統計學在其領域中的應用，分析其中的不足，并提出幾點改進建議，望提高統計學對金融行業發展的積極影響，推動我國金融業的健康發展。

關鍵詞：統計學;金融 ;經濟;發展

引言

新世紀之后，我國的各行各業均得到快速發展，尤其是金融業，更是以迅猛的姿態，成為推動國民經濟增長的主力軍，而在此之中，統計學對其發展做出了巨大的貢獻，但就目前而言，其作用力仍尚未完全發揮，在一些方面依然存在一定的不足，因此，為追求兩者的共同發展，筆者將對統計學在金融領域的應用問題進行深度剖析。

一、統計學在金融領域的應用

1、金融決策上的應用

金融分析是決策的必要前提，決策會直接影響金融行業發展的目標以及策略。決策的制定一定要符合行業發展的需求，還要與實際的發展情況相適應。要想做出合理的決策，就需要對金融行業發展的數據進行分析。在做出決策假設后，通過統計學的數據抽樣以及數據波動進行分析，對決策產生的影響帶來的效益進行對比，通過統計學的分析，提高了金融決策的科學性，有利于做出正確的金融決策。

2、風險管理中的應用

金融領域在發展的過程中，會受到政策、市場等影響出現一定的風險。能否有效的應對風險是金融市場成熟的重要標志，風險的發生往往會產生連鎖反應，對金融領域的各個行業都會產生影響，為了金融市場良好有序的發展，就必須加強其風險管理，做好相應的風險預測以及風險應對方案。統計方法能夠對數據進行分析，進而提高對行業內的風險管理。通過對馬科維茨組合理論的應用，對投資回報率進行估計，得出適合的投資管理數據，能夠在一定程度上規避投資產生的風險。尤其是網絡技術的發展，出現了大量的統計學軟件，并且軟件在使用的過程中能夠同金融領域進行結合，改變了過去數據分析時的龐大計算量以及繁瑣的計算過程，為金融風險的預測以及防范提供了基礎。

3、數據分析領域的應用

金融領域的分析涉及到的都是龐大的數字，其分析過程中應用的公式也是各種各樣。統計學的可以利用相關的軟件，實現對數據的儲存以及數據的計算、分析。從大量的數據中，尋找有用的數據，做出合適的分析。其主要的過程遵循“SEMMA”方法，S指的是Sample，即數據的采樣;E是Explore，探索數據;M指的是Modify，數據修改;M是Model，數據模型;A是 Assess，評估數據。通過該方法對一系列的數據進行處理，提高了數據的處理效率以及精準度，對做出正確的金融決策有重要作用。

二、統計學在我國金融領域應用中存在的問題

1、知識結構不合理

我國在金融理論上的應用很早就出現了，但是現代金融體系卻是在1950年左右才在中國開始進行系統的發展，只有短短幾十年的發展史。再加上，每個國家的金融狀況各不相同，在理論上的表現也就不一樣。發展歷程短暫決定了我們在統計金融學知識結構的構成上存在問題。知識結構的不合理，使得我們教育出來的人才不能很好的應對金融領域出現的問題。

2、缺乏知識全面的人才

統計學的應用，尤其是在高等學術上的研究應用，對人才的專業要求是非常高的，統計學在金融領域的應用有涉及到很多的金融問題，這就需要相關的工作以及研究人員有足夠的知識能力。但是，現階段我國在人才的培養上還是單向招考，學生只能選擇固定的領域進行學術研究。

3、理論研究滯后

我國金融體系發展時間短，很多的理論并未形成，這就不利于我國金融市場的理論性指導。再加上，師資力量的欠缺，使得統計與金融理論的研究進度很慢。其研究相對滯后，決定了對我國金融市場其主要指導作用的還是西方的金融學。

三、如何提高統計學在金融領域的應用

1、完善知識結構

相關的學術人員，加強對金融體系的研究，根據我國現有的金融體系的實際情況，來構建知識結構。對我國的金融問題進行深入的研究，加強對其案例分析。通過統計學與金融學的融合，利用先進的計算機軟件提高統計學在金融領域的應用，推動知識理論的發展。

2、培養全方面發展的人才

人才是進行學術研究的重要保障，高校要改變原有的單向招生模式，或是創造條件鼓勵學生學習更多的知識，允許有能力的學生在研究期間選擇兩門專業。例如：鼓勵學生進行統計學的學習研究，提高學生的實踐能力，將自己的所學與金融相結合，以此來提高金融學的發展。

3、深入理論知識的研究

相關的學術研究人員要加強對知識理論的深入研究，組建相關的高水平研究團隊，結合我國實際的金融情況進行相關的學術研究，在研究的過程中善于利用其它學科，以此提高金融學與其他學科的結合。

結束語

綜上，統計學在金融領域的應用，在一定程度上提高了金融分析的水平，而且，隨著學術研究的不斷深入，統計學的工具以及研究方法還將與金融領域進行更加精確的融合。隨著我國經濟的發展，金融領域必將會獲得更大的發展空間，統計學的應用將會不斷加深。為了保證金融市場持續保持良好的發展態勢，在金融分析領域，相關從業者要利用先進的計算機技術，研發更高性能的統計分析軟件，以滿足時代發展的需求。

參考文獻

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[2]劉紅英.芻議統計學在金融領域的應用[J].營銷界，2019（34）