對小額信貸的金融創新性研究

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摘 要：經濟全球化進程的加快，促使我國的金融行業迅猛發展。小額信貸在當今的金融體系發展過程中占據著重要地位?；诖?，本文闡述了小額信貸的金融環境現狀，著重分析了其創新性的發展策略，以期更加有效地促進金融業的繁榮。

關鍵詞：小額信貸;金融環境;創新研究

小額信貸是當今金融行業的創新產物，是一種符合我國國情的金融發展模式，小額信貸有效地支持了中小型企業的發展以及解決了人們的就業問題，逐漸受到人們的認可，但面臨發展機遇的同時也充滿了挑戰。

一、小額信貸的金融環境現狀

隨著小額信貸在我國的不斷發展與實際應用，面臨的問題也日漸暴露出來。小額信貸的經營業務雖然在全國推行，取得了一定的社會成效，但其發展是非常不平衡的，各類機構的運行狀況差別很大。機構的管理人員無法有效地處理與政府之間關于小額信貸相關信息的關系，工作人員對于信貸的專業技能薄弱，對社會信用制度沒有深刻的認知，因而要想保證小額信貸的穩定發展，就需要對其進行創新性的發展研究。

二、小額信貸的金融創新性發展策略

（一）重視社會信用的制度建設

眾所周知，人們的社會信用在小額信貸中發揮著重要作用，國家和政府應重視社會信用的制度建設工作，逐步完善人們的信用檔案。大量的事實表明，收入低微的人們和中小型企業常常因為缺乏詳細的誠信記錄，以及沒有符合標準的擔保，致使無法成功獲得金融機構的有效貸款。國家和政府高度重視這樣的問題，積極采取措施對其進行有效的解決，通過開展一系列的信用建設活動，進而更加高效地提升人們的社會信用意識，為低微收入的人們和中小型企業提供小額貸款。

現階段，我國應全面深化誠信教育，將誠信意識貫徹落實到小額信貸運行機構以及借貸人群的思想中去，更深層次地加強我國政府和金融部門的社會信用制度建設力度。與此同時，國家和政府的有關部門還應將誠信信息公開、產品供求以及誠信獎懲等制度有機地結合起來，更有利于全國社會信用制度的網絡化建設，進而為小額信貸的創新性發展提供制度保障。

（二）完善小額信貸的發展規劃

我國政府的金融有關部門需要加大對小額信貸發展的重視程度，在實際的工作過程中不斷完善小額信貸的發展規劃，對發展規劃進行科學化、合理化、專業化的設計，在具體的實踐探索中，嚴格遵守國家相關的金融法律法規，為了更加有效地發揮小額信貸在金融領域的創新性作用，小額信貸的發展需要遵照這樣的原則。

小額信貸的運行機構在儲蓄人們的錢款前，應出具自身機構的產權證明，對機構的管理進行明確的職責劃分與資源的合理配置，將名不符實的不正規小額信貸機構扼殺在搖籃中。小額信貸出具的產權結構證明要對私人逐利的財產有安全可靠的來源，運行機構只有具備優越的市場競爭力，才能不斷融合更多的資本。與此同時，國家的監管部門應重視小額信貸的登記系統建設工作，進而有效地實現貸款信息的共享，有利于征信系統的完善、人們信用檔案的健全，更有助于培養人們對信用的重視以及機構對信貸風險的把控。

（三）加強小額信貸的監管力度

國家和政府一方面需要不斷完善小額信貸的發展規劃，另一方面應該逐漸加強小額信貸的監管力度，進而更加有效地促進金融環境的創新性發展。國家的金融監管部門在日常的工作中應嚴格規范自身的行為，積極探索適應我國金融發展現狀的監管方式，對小額信貸運行機構的工作進行有效監督，致力于建立完善的金融監管規章制度?，F存的各種小額信貸機構舉辦符合法律法規制度的活動，監管部門應予以鼓勵和支持，有利于市場良性競爭局面的出現，還應對小額信貸機構吸納人們的存款進行嚴格把控。同時政府部門不應直接接觸小額信貸，根據當地金融行業的發展情況，聯系實際具體問題具體分析，適當采取區別監管的政策制度，進而更加有效地完善監管制度，對符合金融法律法規章程的機構，提供財政上的有力支持。

（四）擴大小額信貸的服務范圍

為了更加有效地發揮小額信貸在金融機構中的重要作用，國家和政府應逐步擴大小額信貸的服務范圍，對非政府的且符合金融法律法規政策的小額信貸運行機構予以支持。目前的小額信貸運行機構只有不斷地改進自身的管理模式以及經營方法，才能更加有效地擴大信貸的服務范圍。小額信貸運行機構應不斷改善自身的網絡信息化管理系統，將財務管理、借貸明細以及經營業務有機地統一起來，對機構的管理人員進行專業的技能與綜合素質的培訓，更好地樹立信貸機構在社會上的形象和影響力，為自身在激烈的市場競爭中搏得一席立足之地，使得小額信貸機構逐漸得到人們的認可，服務范圍不斷擴大，為人們提供安全可靠的借貸條件。

三、結論

綜上所述，小額信貸在我國的金融行業發展過程中起著至關重要的作用，要想更好地實現小額信貸的創新性發展，應將重視社會信用的制度建設、完善小額信貸的發展規劃、加強小額信貸的監管力度以及擴大小額信貸的服務范圍等策略有機地結合起來，更加有效地推動金融行業的穩定發展。

參考文獻：

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