興業(yè)銀行綠色金融的發(fā)展歷程與經(jīng)驗啟示

易金平 謝鑫

摘要：在高質(zhì)量發(fā)展的新時代，綠色金融發(fā)展正面臨前所未有的挑戰(zhàn)和機遇。經(jīng)過十多年的不斷創(chuàng)新和發(fā)展，興業(yè)銀行已構建成一系列綠色金融產(chǎn)品與服務體系，將綠色發(fā)展與商業(yè)行為有機融合，成為國內(nèi)銀行業(yè)發(fā)展綠色金融的典范，其諸多經(jīng)驗值得借鑒。

關鍵詞：興業(yè)銀行;綠色金融;金融創(chuàng)新

經(jīng)過四十多年的改革開放和快速發(fā)展，我國經(jīng)濟社會已進入高質(zhì)量發(fā)展的新時代，黨的十九大報告明確指出要大力發(fā)展綠色金融，推進綠色發(fā)展，我國政府工作報告也強調(diào)全面實施綠色金融戰(zhàn)略，綠色金融發(fā)展正面臨前所未有的挑戰(zhàn)和機遇。興業(yè)銀行自2006年在國內(nèi)首先積極探索綠色金融業(yè)務，2008年成為我國第一家“赤道銀行”，經(jīng)過十多年的潛心發(fā)展，興業(yè)銀行不斷創(chuàng)新產(chǎn)品與服務，改革商業(yè)模式和經(jīng)營機制，已形成了包涵綠色投融資、綠色理財、綠色基金等多個業(yè)務類型的集團化綠色金融產(chǎn)品與服務體系，將綠色發(fā)展與商業(yè)行為有機融合，成為國內(nèi)銀行業(yè)發(fā)展綠色金融的典范。

一、興業(yè)銀行綠色金融發(fā)展歷程

（一）起步探索階段：2006～2009年

2006年，興業(yè)銀行首創(chuàng)能效項目融資業(yè)務，通過該項目該行在綠色金融領域取得突破，積累了較豐富的實踐經(jīng)驗，成為該行開展綠色金融的標志。2008年，興業(yè)銀行作為國內(nèi)第一家宣布正式采用赤道原則的商業(yè)銀行，開始探索更多綠色金融創(chuàng)新，推出一系列節(jié)能、綠色環(huán)保等綠色金融業(yè)務，并采用國際統(tǒng)一準則助推綠色金融發(fā)展。2009年，興業(yè)銀行成立綠色金融發(fā)展專門研究小組，不僅首次采用赤道原則為綠色金融項目融資成功，而且為國內(nèi)綠色金融發(fā)展培養(yǎng)不少頂尖專業(yè)人才。

（二）開拓創(chuàng)新階段：2010～2016年

2010年，興業(yè)銀行在碳金融領域開拓創(chuàng)新，發(fā)行國內(nèi)首張以低碳經(jīng)濟為主題的信用卡。2012年，該行成立可持續(xù)發(fā)展金融部，推動綠色金融業(yè)務向多元化和專業(yè)化發(fā)展。2014年，該行成功發(fā)行國內(nèi)首單綠色金融信貸資產(chǎn)支持證券——“興元2014年綠色金融信貸資產(chǎn)支持證券”;與湖北碳排放權交易中心、湖北宜化集團簽署碳排放權質(zhì)押貸款和碳金融戰(zhàn)略合作協(xié)議，并發(fā)放國內(nèi)首筆碳配額質(zhì)押貸款。2015年，該行正式發(fā)布綠色金融產(chǎn)品構架，推動綠色金融邁進一大步，還簽署G20《金融機構能源效率聲明》。2016年，面向個人投資者發(fā)行綠色理財產(chǎn)品——“萬利寶-綠色金融”，鼓勵公眾進行綠色金融投資，資金主要投向綠色環(huán)保項目;興業(yè)銀行投資的全國首單非上市公司綠色資產(chǎn)支持專項計劃落地，募集資金用于新能源、清潔能源公交車的購置和運營。

（三）多元、快速、全面發(fā)展階段：2017～2019年

2017年，興業(yè)銀行與浙江等四個省自治區(qū)簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，從“融資、融智、融合”三個方面全力支持上述地區(qū)綠色金融創(chuàng)新改革試驗區(qū)建設;由興業(yè)銀行作為主承銷商的國內(nèi)銀行間及交易所市場首單融資租賃綠色債券首期發(fā)行10億元，募集資金全部用于水力、風力、太陽能光伏發(fā)電等相關清潔能源租賃項目;興業(yè)銀行子公司興業(yè)信托公司成功落地首單綠色消費信托業(yè)務。2018年，興業(yè)銀行主承銷的廣州地鐵集團50億元客票收益權資產(chǎn)支持票據(jù)成功注冊，成為國內(nèi)市場首單“三綠”ABN（綠色發(fā)行主體、綠色資金用途、綠色基礎資產(chǎn)），也是全國首單軌道交通以客票費收益權作為基礎資產(chǎn)的ABN，并在2019年進一步發(fā)行30億元;該行主承銷的國內(nèi)首單非金融企業(yè)主體可持續(xù)發(fā)展債券發(fā)行成功，注冊資金23億元，首期發(fā)行5億元，所募資金全部用于綠色建筑保障房建設，改善居民居住環(huán)境。2019年，興業(yè)銀行與中國清潔發(fā)展機制基金管理中心簽署《綠色金融合作協(xié)議》，合作構建綠色發(fā)展融資創(chuàng)新模式，大力支持我國應對氣候變化，助力各地區(qū)轉(zhuǎn)型低碳綠色發(fā)展;興業(yè)銀行與中國煤炭地質(zhì)總局及其子公司簽署《綠色金融戰(zhàn)略合作協(xié)議》，提供至少100億元綠色金融支持，推動煤炭行業(yè)綠色轉(zhuǎn)型發(fā)展。近年，興業(yè)銀行在國內(nèi)外積極開拓綠色債券業(yè)務，綠色債券發(fā)行規(guī)模增長迅速。截至2019年10月，興業(yè)銀行累計發(fā)行綠色債券1300億元，成為完成在境內(nèi)和境外兩個市場發(fā)行綠色債券的首家中資銀行，也成為綠色債券發(fā)行余額全球最大的商業(yè)金融機構。

截至2019年年末，興業(yè)銀行綠色金融客戶14764家，綠色金融融資余額10109億元，累計為19454家企業(yè)提供綠色融資22232億元，提前一年完成“兩個一萬”的綠色金融階段性目標。所支持相關項目預計每年可節(jié)約標準煤3000多萬噸，每年可減排二氧化碳8400多萬噸，每年可節(jié)水4.1億噸，共相當于關閉190多座100兆瓦火力發(fā)電站，10萬輛出租車停運40年以上，產(chǎn)生了巨大社會環(huán)境效益與經(jīng)濟效益。同時，多年來，興業(yè)銀行發(fā)展綠色金融的卓越成效在國內(nèi)外業(yè)界獲得很高的行業(yè)地位，贏得眾多榮譽和獎項，受到社會各界的廣泛贊譽。僅2019年，在《亞洲貨幣》雜志2019“中國卓越綠色金融”大獎評選中，獲“最佳綠色金融全國性商業(yè)銀行”和“最佳綠色債券銀行”獎項，旗下興業(yè)研究公司成為獲得“中國綠色金融最佳研究成果”獎的唯一機構;在《金融時報》“2019中國金融機構金牌榜”評選中，獲“年度最佳股份制銀行”;在《中國經(jīng)營報》“2019卓越競爭力金融機構”評選中，獲“卓越競爭力金融控股集團公司”、“卓越競爭力出國金融銀行”。

二、興業(yè)銀行綠色金融發(fā)展的經(jīng)驗與啟示

（一）寓義于利，實施綠色金融戰(zhàn)略

在頂層設計上該行董事會提出“寓義于利”的發(fā)展觀，確立綠色發(fā)展的公司治理理念，制定清晰的綠色金融戰(zhàn)略，為興業(yè)銀行發(fā)展綠色金融指明方向、明確目標。在總行率先成立赤道原則落實領導小組和綠色金融推動小組，在配套政策資源和體制機制上予以持續(xù)的系列化支持，實現(xiàn)從開發(fā)單一綠色金融產(chǎn)品到逐步建成集團化綠色金融產(chǎn)品和服務體系，實現(xiàn)從綠色銀行逐步成長為綜合化綠色金融集團，進而實現(xiàn)在公司治理理念上的大革新——從股東利益最大化到兼顧利益相關者，再到倡導綠色發(fā)展，實現(xiàn)公司治理理念三級演進。綠色金融戰(zhàn)略不僅成為興業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的切入點，創(chuàng)造了自身差異化競爭優(yōu)勢、開拓綠色金融“藍海”、提升綠色金融服務能力。在該行內(nèi)部，在2015年年初即將綠色金融確定為七大戰(zhàn)略核心業(yè)務之一，努力實現(xiàn)從綠色銀行到綠色金融集團的階段性大跨越;在市場開發(fā)上，以綠色信貸為基礎，綜合運用多元化產(chǎn)品，不斷擴展綠色金融服務領域，該行逐步成為國內(nèi)一流的綠色金融綜合服務商。2016年，興業(yè)銀行制定“兩個一萬”的綠色金融階段性中期目標，預計到2020年，綠色金融客戶數(shù)（項目數(shù)）突破1萬戶，綠色金融融資余額突破1萬億元。

（二）完善組織架構，注重人才培養(yǎng)

一方面，專業(yè)組織架構是綠色金融發(fā)展的前提，在總行層面，興業(yè)銀行設立了綠色金融部，負責總體上綠色金融業(yè)務產(chǎn)品創(chuàng)新設計、營銷推動、品牌建設等，以及各事項的統(tǒng)籌、聯(lián)動、協(xié)調(diào)，并設置產(chǎn)品創(chuàng)新、行業(yè)研究、營銷管理等6個專業(yè)團隊。在分行層面，設立綠色金融分部或相關職能機構，配備專職綠色金融產(chǎn)品經(jīng)理。在組織架構上總行專業(yè)管理部門與分行專業(yè)經(jīng)營部門相結合，有力促進了綠色金融業(yè)務快速發(fā)展。另一方面，高水平專業(yè)人才隊伍是綠色金融發(fā)展的保障，為不斷提升相關人員綠色金融專業(yè)水平，近年來，興業(yè)銀行先后舉辦赤道原則、環(huán)境與社會風險管理等主題培訓400余場，培訓員工近5萬人次，廣泛提高全行員工的綠色金融專業(yè)素質(zhì)和實際操作能力。

（三）高度重視，健全激勵約束機制

2018年1月開始實施的《中國銀行業(yè)綠色銀行評價實施方案（試行）》中，將董事會和高管對綠色金融的職責評價指標設置很高權重，合計達22%。在綠色金融實踐中興業(yè)銀行充分落實這一指標，所制定的一系列配套激勵約束機制在綠色金融發(fā)展中至關重要。一方面，把綠色金融業(yè)務納入對分行的綜合經(jīng)營考評中;另一方面，在政策支持和資源配置上予以傾斜，每年均安排綠色信貸專項規(guī)模。此外，每年在財務資源上加大投入，以支持和激勵各分支機構積極開展綠色金融客戶建設、創(chuàng)新產(chǎn)品落地、重點項目投放等。在信貸審批上，對綠色金融項目安排綠色通道，實現(xiàn)綠色金融項目優(yōu)先審批。

（四）銳意進取，堅持創(chuàng)新

興業(yè)銀行綠色金融的飛速發(fā)展還得益于其強大的金融創(chuàng)新能力。近年來，通過不斷創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品與服務，興業(yè)銀行將自身綠色金融專業(yè)能力優(yōu)勢和政府相關優(yōu)惠政策相結合，創(chuàng)新推出“環(huán)保貸”、“綠創(chuàng)貸”等眾多綠色金融產(chǎn)品和服務。特別是，興業(yè)銀行廣泛調(diào)動各業(yè)務部門以及基金、租賃、信托等各領域子公司合力共同創(chuàng)新綠色金融，形成綠色金融多方位服務體系，為企業(yè)客戶提供綠色投融資、綠色基金、綠色債券等系列化綠色產(chǎn)品和服務，為個人客戶推出低碳信用卡、綠色按揭貸款和綠色理財產(chǎn)品等個性化綠色金融服務。2018年11月，興業(yè)銀行發(fā)行首只境外綠色債券，共美元和歐元兩類品種，規(guī)模分別為6億美元和3億歐元，實現(xiàn)了股份制銀行雙幣種發(fā)行、雙品種綠色認證、雙交易所上市等多項突破，并有力地推動六項聯(lián)合國可持續(xù)發(fā)展目標的實施。

（五）加強國內(nèi)外合作，積極參與規(guī)則制定和同業(yè)輸出服務

在國內(nèi)，2017年起，國務院批準設立首批五個國家級綠色金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)，興業(yè)銀行即積極參與起草和制定綠色金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)規(guī)劃方案，并與貴州等四個國家級綠色金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)以及云南等五省區(qū)簽訂綠色金融合作協(xié)議，涉及合作總金額達5700億元，截至2019年年底，綠色融資累計近2000億元，有力促進了各地綠色金融市場的快速發(fā)展，帶動和加深了該行與各地在綠色金融機制和產(chǎn)品創(chuàng)新等多方面合作。同時，興業(yè)銀行努力推進綠色金融同業(yè)輸出服務，讓更多金融機構加入進來，壯大綠色金融市場，該行已與九江銀行等近20家金融機構簽訂綠色金融合作協(xié)議，在綠色金融產(chǎn)品開發(fā)、綠色金融團隊建設等方面開展積極合作和創(chuàng)新，有效賦能和引導更多金融機構共同推進我國綠色金融市場發(fā)展。在國際上，興業(yè)銀行加入了“一帶一路”綠色發(fā)展聯(lián)盟、中英綠色金融工作組、亞洲金融合作協(xié)會綠色金融合作委員會等組織，而且多次受邀參加全球氣候大會等重要國際會議，積極參與赤道原則、國際金融公司（IFC）《績效標準》等金融可持續(xù)發(fā)展國際標準的制定，為全球綠色金融發(fā)展貢獻“中國智慧”。

參考文獻：

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[3]馬莉.以綠色金融推動綠色發(fā)展[J].人民論壇，2019（24）：72-73.

*基金項目：湖北省教育廳人文社科研究項目（16YO51）“新常態(tài)下綠色金融促進湖北綠色經(jīng)濟發(fā)展的深化路徑研究”。

（作者單位：湖北工業(yè)大學經(jīng)濟與管理學院）