銀行保險公司的優勢及發展策略探討

鐘薇 于芳 葛蕊

【摘要】銀行保險公司的戰略發展規劃以及制定的發展策略直接影響到其市場核心競爭力，決定了其能否得以持續穩健的發展。現階段，銀行保險公司在保險行業中占據著十分重要的地位，其對于整個銀保業務以及保險行業的發展會帶來很大影響。本文結合筆者實際工作研究，探討了銀行保險公司的發展優勢，對其未來的發展策略提出了幾點建議。

【關鍵詞】銀行保險公司? 優勢? 發展策略

一、銀行保險公司的誕生背景

為推進銀行業與保險業之間的合作與深化，更好地滿足廣大消費者持續增長的金融服務需求，銀監會與保監會在2009年聯合下發了《商業銀行投資保險公司股權試點管理辦法》，明確提出允許有資質的銀行對保險公司入股。隨后建行、工行、農行相繼完成對人壽保險公司的股份收購，加上早在2005年1月成立的中國銀行控股的中銀保險公司，四大銀行也分別完成了銀行保險的分布。至此，銀行保險公司逐漸發展為金融業中的一股非常重要的力量。

二、銀行保險公司的優勢

（一）成本優勢

銀行保險公司在銷售成本及經營成本兩方面具備很大優勢，借助于銀行自身相對完善系統的交易平臺，可以利用更低的成本與更便捷的方式來提供網絡咨詢、保險產品即時服務等。銀行保險公司對于網絡搭建，能夠與股東銀行合并使用，能夠在很大程度上減少了銀行保險公司的平臺建設成本，有效降低經營與銷售成本。

（二）資源優勢

一方面是銀行自身具備豐富的客戶資源，從金融行業的整體情況而言，這是其他金融機構無法比擬的，銀行保險公司能夠借助于這些資源在相對更短的時間內開辟更多業務渠道。銀行保險公司能夠對這些客戶資源進行挖掘，結合他們的實際情況來為其提供有針對性的保險產品，使其成為保險公司的客戶;另一方面是銀行設置的網點多范圍廣，銀行保險公司能夠直接利用這些網點資源來開展保險銷售業務，有效減少了信息獲取與交易成本。

隨著國家相繼出臺了《中國第二代償付能力監管制度體系建設規劃》、《商業銀行投資保險公司股權試點管理辦法》等相關文件，銀行保險公司的業務品質以及資產的質量都在處于不斷優化狀態，且對整個行業的可持續發展起到了積極引導的作用。監管文件的出臺為銀行保險公司的發展規范了市場經濟環境，讓銀行與保險行業之間的資源得到共享，呈現出優勢互補的局面，更加利于銀行保險產品的多元化發展，進一步提升了銀行保險產品相對于傳統市場保險產品的優勢。

三、新形勢下銀行保險公司的生存狀況

2020年7月，銀保監會發布銀行業保險業運行情況最新數據，結果表明現階段我國銀行保險公司主要經營和監管指標處于合理區間，銀行保險公司整體運行穩健，風險可控，服務實體經濟能力持續提升。銀保監會根據“穩定大局、統籌協調、分類施策、精準拆彈”的基本要求，陸續頒布相關政策措施，督促銀行保險公司進一步提升對實體經濟，尤其是小微企業、民營企業的支持力度，以幫助其解決融資難、融資貴問題。未來銀行保險公司要進一步搶占市場，同時將增量風險控制在合理水平，持續提升服務實體經濟的能力。

四、銀行保險公司的發展策略

（一）加強銷售創新，適應監管政策

要開展針對銀行保險公司銷售人員的培訓，打造一支更加專業化的銷售隊伍，轉變過去一直以來被動銷售的局面，把保險產品與銀行其他產品的銷售流程予以融合，讓銀行保險銷售人員能夠更加深入地挖掘客戶的保險需求，提供更加有針對性的保險產品。

（二）加強基礎管理，強化業務合作

對于現階段銀行代理銷售保險產品的情況，首先必須要強化銀保雙方續期業務進一步延長客戶服務專業鏈，避免雙方客戶資源出現流失的問題;其次必須盡快促進銀保雙方業務數據管理水平的提升，讓相關業務數據能夠及時共享互通，為銀行和保險公司制定產品營銷計劃、分析業務等帶來依據;第三銀行保險公司與銀行之間業務需要深入合作，如共享客戶信息資源，保險金融咨詢服務等。最后銀行保險公司應成立專門的綜合風險管理部門，由銀行和保險公司風險控制部門人員組成，更好地利用銀行和保險公司的優勢，科學應對日益多元化的金融市場風險。

（三）加強制度建設，做好長遠規劃

進入新時代之后，企業的發展會在很大程度上受到市場的影響，銀行保險公司是否可以在日益激烈的市場競爭環境中得以生存和發展，不單單要利用好自身的資源優勢，同時也應當強化內部管理，盡快推進制度建設與完善，做好長遠發展規劃。例如說通過建立健全薪酬機制、風險防控體系、考核評價制度、內部管控制度等，在不斷拓展自身業務的基礎上保持循序漸進的發展狀態，確保自身的可持續發展。同時，銀行保險公司要建立專門的人才培養計劃，提高人才培養資金投入，不斷創新人才培養方式，借助于輪崗交流、專項培訓等途徑來打造一支懂業務、會管理的復合型人才。

（四）提升專業水平，增強服務價值

銀行保險公司的發展競爭力應當是為客戶帶來更加豐富且個性化的服務，積極開發各種符合客戶需求的保險產品，促進自身專業服務水平的提升，增強服務價值。首先必須增強銀行保險公司工作人員的專業水平，適當提升銀行保險公司用人門檻，確保銷售人員既熟練掌握銀行金融產品的銷售又充分了解保險產品的保障。另外，當前互聯網營銷渠道正處于高速發展期，銀行保險公司應當抓住時代發展機遇，搶先進行部署，借助現有平臺進行保險產品嵌入式宣傳，以及提供購買服務。

五、結語

進入新世紀之后，我國社會經濟得以飛速發展，社會主義市場經濟體制不斷完善，銀行業和保險業在自身發展過程中也面臨著更多的機遇和挑戰。對于銀行保險公司來說，其在經營發展過程中必須要充分利用好自身的資源優勢，借助于科學有效的內部經營管理措施，對業務模式予以創新和改革，與銀行共同協調經營，不斷拓展經營范圍和發展規模，促進服務專業化水平的提升，確保銀行保險公司在持續穩健發展的前提下，在市場中占有一席之地。

參考文獻：

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