隴南市移動支付便民工程推廣成效及建議

移動支付便民工程是普惠金融的重要組成部分，為深入貫徹落實黨的十九大精神，加大“放管服”改革力度，人民銀行隴南市中心支行以移動便民支付推廣為抓手，不斷改善農村地區移動支付環境，加快推進移動支付便民工程工作，營造使用銀聯云閃付工具的良好的社會氛圍，發揮“以點帶面”的示范效應，拓展移動支付便民工程基礎環境及應用場景建設的廣度和深度，切實提高銀聯支付工具在社會公眾中的影響力和知名度。

一、主要做法

（1）全力推進移動支付便民工程。緊緊圍繞全省建立“云閃付之城”活動，引導金融機構加大宣傳力度，全市八縣一區同步啟動、同步建設、同步宣傳，形成規模推廣效應。100個惠農服務站已掛牌運行，80個智慧鄉村旅游項目已完成設備布放工作，先后在全市7縣一區上縣運行了智慧公交系統，擴大了在商圈、景區、鄉村旅游、民宿、繳稅等行業場景的應用，提升了城市的智慧化水平;挖掘各縣特色產業，打造一縣一品牌的支付服務特色，如西和、宕昌以云閃付之城建設為重點，禮縣、成縣著力發展電商應用場景，康縣、徽縣、兩當縣依托旅游產業，擴大民宿、農家樂等場景建設。

（2）以銀行卡助農取款服務為抓手，構建便農惠農利農的金融服務綠色通道。引導涉農金融機構向偏遠空白村鎮布放服務點，強力推進助農取款服務點在建檔立卡貧困村的布放。截止11月末，隴南市共設立4478個銀行卡助農取款服務點，覆蓋了全市近80%的行政村，服務半徑輻射了90%的行政村，共發生各類業務170萬筆，金額21億元，較好地解決了偏遠農村金融服務缺位、基礎設施薄弱和小額取現難的問題，讓農民就近便利地支取各種涉農補貼等小額資金，構建起便農、惠農、利農的金融服務綠色通道，農村支付服務環境得到持續改善。

（3）借助各種宣傳活動，搭建設立云閃付等支付產品的場景體驗。轄內金融機構在支付新產品場景體驗建設方面依托自身優勢開展工作，取得了較大成果。圍繞群眾生活的衣食住行方面，推出各種優惠活動，如云閃付“銀聯62節”滿減活動，建設銀行龍支付商超購物“滿60減30”活動，工商銀行和中國銀行信用卡“1分錢坐公交”活動，郵儲銀行10元洗車活動，農業銀行10元觀影活動等，通過現場體驗的方式，讓社會公眾切身體驗到新型支付產品的便利性、快捷性，提升銀聯品牌的影響力。

二、取得的成效

一是通過這些宣傳體驗活動，使社會公眾深入了解銀聯云閃付支付工具給日常生活帶來的便捷和實惠，提升社會公眾對移動支付的認知度，提高了使用效率。二是移動支付工具的推廣，方便了人民群眾，產生了積極的社會效應。作為一項金融支付惠民工程，隴南市公交開通銀行卡、二維碼及閃付乘車，在為當地人民群眾出行帶來便利的同時，也為推廣更加安全高效的移動支付方式、滿足多樣化和個性化的創新支付需求、帶動百姓生活密切相關的公共事業領域和便民服務行業的優化升級發揮重要的促進作用。“智慧公交”開通當日，被“隴南發布”微信平臺報道，得到了網民與市民的交口稱贊。三是移動支付工具的推廣使用，有效節約了企業的成本，打造了綠色低碳經濟。“智慧公交”開通前，隴運集團每天要收取數萬元的小面額現鈔，企業和銀行要分別指派專人負責歸集、清點、整理工作，整個過程低效冗長，消耗了大量的人力和物力。“智慧公交”的開通運行，解決了這一問題，為企業節省了成本，也節約了社會資源，為建設綠色低碳社會貢獻了力量。

三、存在的問題

一是產品特色不明顯，兼容性和服務不完善。未能有效整合各商業銀行產品信息和功能，支付機構和商業銀行的二維碼不互通，與市場中大型支付機構的產品功能存在同質化，客戶在支付過程中主要還是以偏好性來選擇支付工具，推廣困難較大;銀聯支付工具客服處理投訴效率低下，客戶滿意度不高。有部分云閃付用戶反映被誤扣款項后，近40天才將款項退回到原賬戶，這反映出云閃付在功能上還存在缺陷，客戶體驗效果差。二是思想認識不到位。有的銀行和支付機構對移動支付便民工程的理解不不足，個別機構甚至對銀聯云閃付工具的認識存在偏差，看作是本行手機產品的競爭對手，存在抵觸心理。三是工作信心不足。個別銀行和支付機構認為大型支付機構已經在零售支付市場上占據了絕對優勢，而且還在繼續投入大量資金推動移動支付產品特別是條碼支付的應用，因此對銀聯云閃付的競爭力缺乏信心。

四、改進建議

一是提高思想認識，切實把思想和行動統一到移動便民支付推廣工作中。移動支付便民工程是國家在新的發展形勢下作出的重要金融戰略部署，各銀行機構和各支付機構要切實在思想上高度重視、認識上不斷提高、行動上迅速跟進，要切實踐行“支付為民”理念，立足便民、惠民、利民宗旨，深度結合公交、醫療機構、學校、公用事業繳費等人民群眾衣食住行的各類支付場景，加快移動支付基礎環境建設，積極推廣銀聯云閃付工具，不斷拓展便民領域和應用場景，努力為老百姓提供便捷、安全、成本低廉的支付服務，提高人民群眾在支付過程中的獲得感、幸福感、安全感。二是完善二維碼支付工具的體驗效果，提升銀聯云閃付客戶粘性。引導中國銀聯優化活動方案，整合各商業銀行支付工具特色，設計出一款只要使用銀聯云閃付就能享受各銀行優惠的產品，增強云閃付核心競爭力。三是正確認識銀行在支付市場的主體地位。近年來，隨著支付供給主體發展分化加劇甚至出現兩極化傾向。銀行在市場中的主體地位受到嚴重沖擊，特別是零售市場，使用銀行渠道消費的用戶已經越來越少，個別大型支付機構利用市場優勢使用不正當競爭手段打擊競爭對手，小型支付機構面臨生存問題，整個支付市場的供給側結構失衡現象越來越嚴重。各銀行機構應該正確認識到，隨著互聯網金融整治的不斷推進，銀行在技術安全性和金融服務綜合性上的優勢正在不斷顯現，銀行在公共交通、社會保障、醫療衛生、文化教育、城市管理、生活服務等領域的市場主體都有密切往來，完全有能力和渠道通過“移動支付+綜合金融服務”的方式，打破行業壁壘，推動移動支付在公共服務領域實現規模化應用。因此，銀行機構對移動支付市場要有信心。持續推進移動支付便民工程，就是幫助銀行機構重塑支付市場主體地位，獲得市場競爭優勢，化解當前移動支付市場中銀行與支付機構發展不平衡問題，促進零售支付服務市場健康可持續發展。

作者簡介： 張璐怡（1991-），女，漢族，甘肅蘭州人，助理經濟師，任職于中國人民銀行隴南市中心支行，研究方向：農村地區支付服務環境改善、銀行賬戶管理等。