隴南市紙質(zhì)商業(yè)匯票業(yè)務(wù)開辦情況及電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)推廣措施

商業(yè)匯票與其他票據(jù)不同，它是一種遠(yuǎn)期付款工具，兼具支付和融資功能。它不僅是社會(huì)經(jīng)濟(jì)主體常使用的非現(xiàn)金支付結(jié)算工具，是商業(yè)銀行的重要利潤增長點(diǎn)，更是貨幣市場重要的交易品種，企業(yè)的融資工具，是傳導(dǎo)金融宏觀調(diào)控政策的重要載體。

一、我市商業(yè)匯票業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀

基本情況：轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)截止2020年二季度共辦理商業(yè)匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)70筆，金額7，228.37萬元。 調(diào)查了解，在辦理銀行貼現(xiàn)時(shí)，票據(jù)受理行向貼現(xiàn)申請人收取30元的票據(jù)查詢費(fèi)，符合貼現(xiàn)條件的按照當(dāng)期的票據(jù)貼現(xiàn)率辦理業(yè)務(wù)。

二、商業(yè)匯票業(yè)務(wù)推廣不開的因素分析

一是商業(yè)信用體系不健全，企業(yè)認(rèn)識(shí)了解不足以及商業(yè)銀行宣傳推廣力度不夠。從而帶來的問題是商業(yè)匯票業(yè)務(wù)的發(fā)展過多地依賴于銀行信用，票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)過分集中于商業(yè)銀行。二是票據(jù)市場交易品種過于單一，也不利于企業(yè)信用的提高和社會(huì)整體信用環(huán)境的建設(shè)。三是受制于商業(yè)匯票的紙質(zhì)載體、手工交易方式，票據(jù)交易范圍有限，交易信息不暢、不集中、不透明，缺乏有效的價(jià)格形成機(jī)制和統(tǒng)一控制票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)的手段，因此很難形成有效的區(qū)域性票據(jù)市場，不利于整個(gè)金融市場的連通和發(fā)展。四是假票詐騙案件頻繁發(fā)生。商業(yè)匯票和其它紙質(zhì)有價(jià)證券一樣，在其真?zhèn)伪孀R(shí)方面存在較大的困難，容易發(fā)生偽造、變造和克隆案件。

三、發(fā)展電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)對(duì)策建議

為了解決票據(jù)業(yè)務(wù)和票據(jù)市場現(xiàn)有的弊端，便利企業(yè)支付和融資行為，支持商業(yè)銀行票據(jù)業(yè)務(wù)創(chuàng)新， 經(jīng)過充分調(diào)研論證，人民銀行于2008年作出建設(shè)電子商業(yè)匯票系統(tǒng)的決策，為推出電子商業(yè)匯票提供基礎(chǔ)保障，以滿足各類經(jīng)濟(jì)交易對(duì)安全高效的電子票據(jù)支付結(jié)算與融資服務(wù)需求，并從根本上解決現(xiàn)行票據(jù)市場交易方式效率低下、信息不對(duì)稱、風(fēng)險(xiǎn)較大等問題，使我國票據(jù)市場的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)取得突破性發(fā)展。

經(jīng)過多年的運(yùn)行，電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)在提高支付服務(wù)水平和支付效率等方面，發(fā)揮了積極的作用。但根據(jù)我們對(duì)轄區(qū)金融機(jī)構(gòu)以及部分社會(huì)客戶的調(diào)查表明，受業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)模式單一、配套設(shè)施不完善;部分銀行機(jī)構(gòu)積極性不高、企業(yè)互信意識(shí)不強(qiáng)等因素制約，電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)發(fā)展目前還受到諸多制約，對(duì)此，采取以下切實(shí)措施，促進(jìn)電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)健康發(fā)展。

（一）改善“三個(gè)環(huán)境”，為電子商業(yè)匯票營造良好的發(fā)展空間

一是改善技術(shù)環(huán)境，確保票據(jù)安全性。電子商業(yè)匯票系統(tǒng)運(yùn)營商要進(jìn)一步加大系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)防病毒、防黑客攻擊的技術(shù)手段建設(shè)，各銀行機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)本行網(wǎng)銀系統(tǒng)安全性、穩(wěn)定性建設(shè)，確保電子商業(yè)匯票在安全穩(wěn)定的系統(tǒng)環(huán)境中運(yùn)行。二是改善受理環(huán)境，提高業(yè)務(wù)開通率。相關(guān)銀行機(jī)構(gòu)要在總行層面，加強(qiáng)本行行內(nèi)系統(tǒng)、網(wǎng)銀系統(tǒng)建設(shè)與升級(jí)改造，為電子商業(yè)匯票系統(tǒng)上線與進(jìn)一步發(fā)展創(chuàng)造條件;建立電子商業(yè)匯票企業(yè)名錄，通過電子商業(yè)匯票系統(tǒng)定期公布、及時(shí)更新，方便企業(yè)了解掌握開通電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)企業(yè)范圍和相關(guān)信息，減少企業(yè)間信息溝通環(huán)節(jié)，疏通電子商業(yè)匯票流通渠道。三是改善流通環(huán)境，提高票據(jù)流動(dòng)性。盡快研究紙質(zhì)商業(yè)匯票與電子商業(yè)匯票之間轉(zhuǎn)換的法律關(guān)系認(rèn)定，解決簽章以及防范克隆票據(jù)等具體技術(shù)細(xì)節(jié)，允許銀行柜面受理電子商業(yè)匯票，使企業(yè)切實(shí)感受到電子商業(yè)匯票的方便、快捷，吸引潛在客戶，促進(jìn)電子商業(yè)匯票高速流轉(zhuǎn)。

（二）實(shí)現(xiàn)“兩個(gè)結(jié)合”，提高電子商業(yè)匯票社會(huì)認(rèn)知度

一是實(shí)現(xiàn)全國集中宣傳與銀行機(jī)構(gòu)個(gè)性化營銷相結(jié)合，在全面加大電子商業(yè)匯票宣傳力度的同時(shí)，切實(shí)發(fā)揮銀行機(jī)構(gòu)的個(gè)體優(yōu)勢，細(xì)分客戶市場，提供差異化服務(wù)，通過已開通業(yè)務(wù)核心客戶的示范效應(yīng)，向其上下游企業(yè)開展有針對(duì)性的產(chǎn)品推介、市場營銷，確立重點(diǎn)發(fā)展對(duì)象，有效解決企業(yè)加入電子商業(yè)匯票系統(tǒng)的具體問題，提高電子商業(yè)匯票簽約客戶量和使用率。二是實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)培訓(xùn)與業(yè)務(wù)宣傳相結(jié)合。將電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)培訓(xùn)作為業(yè)務(wù)宣傳活動(dòng)的一個(gè)主要內(nèi)容，通過培訓(xùn)班、研討會(huì)、銀企座談、產(chǎn)品推介等形式，對(duì)電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)處理流程、注意事項(xiàng)、加入電子商業(yè)匯票的優(yōu)點(diǎn)及條件等進(jìn)行系統(tǒng)講解，增強(qiáng)業(yè)務(wù)宣傳活動(dòng)的針對(duì)性和實(shí)效性。

四、推廣電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)的具體措施

電子票據(jù)是票據(jù)業(yè)務(wù)未來發(fā)展的主要方向，是票據(jù)業(yè)務(wù)創(chuàng)新的重要內(nèi)容。電子商業(yè)匯票系統(tǒng)通過安全可靠的認(rèn)證和數(shù)字簽名技術(shù)保證票據(jù)和簽章的真實(shí)性，基本上杜絕了票據(jù)偽造、變造和克隆案件的發(fā)生。

一是切實(shí)加強(qiáng)營銷組織與管理。轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)要統(tǒng)一思想，提高對(duì)電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)的認(rèn)識(shí)，認(rèn)真領(lǐng)會(huì)電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)的推廣應(yīng)用對(duì)銀行客戶關(guān)系維護(hù)和業(yè)務(wù)拓展的深刻影響和重要意義。認(rèn)真確定目標(biāo)客戶、詳細(xì)制定營銷方案，確保各項(xiàng)營銷工作系統(tǒng)、有序、協(xié)調(diào)地開展。

二是做好大客戶電子商業(yè)票據(jù)營銷工作。迅速采取切實(shí)有效措施，挨家挨戶做工作，加強(qiáng)對(duì)轄內(nèi)大型優(yōu)質(zhì)客戶電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)的市場營銷，為大客戶在銀行開辦電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)打好基礎(chǔ)。

三是加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)與宣傳力度。對(duì)重點(diǎn)大客戶的營銷，上門開展業(yè)務(wù)宣傳與推廣工作，開展電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)和銀行業(yè)務(wù)優(yōu)勢的宣傳。為加強(qiáng)客戶的認(rèn)知度，銀行還應(yīng)主動(dòng)邀請部分重點(diǎn)目標(biāo)客戶財(cái)務(wù)人員參加客戶電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)體驗(yàn)活動(dòng)，讓客戶通過親身體驗(yàn)電子商業(yè)匯票開票、承兌、申請貼現(xiàn)等業(yè)務(wù)辦理的全過程，全面了解和認(rèn)識(shí)電子商業(yè)匯票系統(tǒng)的先進(jìn)性、完備性和安全性，提高客戶對(duì)銀行的認(rèn)知度和忠誠度。

四是建立營銷進(jìn)度日監(jiān)測制度。為加強(qiáng)信息交流，確保營銷力度和效果，銀行指定專人對(duì)電子商業(yè)匯票營銷工作進(jìn)行日監(jiān)測，對(duì)營銷數(shù)據(jù)在全行范圍內(nèi)及時(shí)通報(bào)。

為保持和鞏固市場領(lǐng)先地位，搶占電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)市場，金融機(jī)構(gòu)可采取以下四項(xiàng)措施促進(jìn)電子商業(yè)匯票快速發(fā)展。

一是提高認(rèn)識(shí)，高度重視電子商業(yè)匯票系統(tǒng)全面推廣后對(duì)企業(yè)和銀行經(jīng)營產(chǎn)生的深遠(yuǎn)影響。

二是采取有效措施，加大電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)的營銷管理力度。

三是加大宣傳力度，將電子商業(yè)匯票與傳統(tǒng)商業(yè)匯票的區(qū)別和優(yōu)勢宣傳到位，提高優(yōu)質(zhì)潛在客戶對(duì)電子商業(yè)匯票的認(rèn)知度。

四是找準(zhǔn)目標(biāo)，培育核心客戶群，積極向客戶營銷，爭取優(yōu)惠政策。

作者簡介：李衛(wèi)榮（1974-），女，漢族，甘肅省文縣人，中級(jí)經(jīng)濟(jì)師，任職于中國人民銀行隴南市中心支行，研究方向：支付結(jié)算環(huán)境改善、地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展。