淺談我國大眾家庭金融投資理財現狀及趨勢

李紅倩

【摘要】在經濟學的發展過程中出現了“投資理財”這一概念，并且，經濟一詞在古希臘語言的發展中被稱為家庭管理，因此，我們可以將理財理解為家庭日常生活的財產安排。就一般而言，家庭理財的主要目的在于如何維護家庭的正常運營，并對剩余資產進行合理的安排，這些計劃的主要類型包括證券、基金、保險、銀行理財產品和儲蓄等。與傳統管理模式相比，現有的理財模式管理更加科學、更加合理，一定程度上為大眾家庭金融投資理財發展奠定了基礎。

【關鍵詞】大眾家庭? 金融理財? 發展趨勢

理財不僅可以使人們實現經濟獨立，而且還可以保證其財務安全。隨著中國國內投資和資產管理的快速增長，投資產品不斷發展。在金融投資環境日益復雜的情況下，對我國大眾金融投資理財進行趨勢分析可幫助我國大眾家庭加深對金融投資的了解，促進我國大眾家庭金融投資理財發展。

一、我國大眾家庭金融投資理財的必要性

我國在金融投資和資產管理方面落后，但近年來隨著大眾家庭金融投資和資產管理的迅速發展，為我國大眾家庭提供了越來越多的理財產品，在解決我國大眾家庭的溫飽問題后，可以根據家庭財務狀況水平選擇適合的資產管理產品，保證財務升值。通過對我國大眾家庭金融投資理財情況進行必要且系統性地評估，進一步降低我國大眾家庭因為錯誤選擇而導致的投資理財風險;同時，通過對我國大眾家庭金融投資理財進行科學的研究分析，可以提高社會理財能力，確保大眾家庭金融投資理財獲得額外收益，除此之外，還可以促進整個社會金融資源的發展，提高資源配置的效率。

二、我國大眾家庭金融投資理財現狀

（一）大眾家庭金融理財受市場影響大

中國大眾家庭以理財的形式參與金融活動，作為金融市場中的一員，或多或少都會受到金融市場變化的影響。從存儲理財到金融理財，再到網絡金融理財，大眾家庭理財經歷著我國金融市場改變。受金融市場的影響，以致大眾家庭理財的收入也由金融市場決定，但家庭理財對金融市場的影響是有限的。研究表明，大眾家庭理財的額度不容小覷，但是該資金的盈利情況相比于大公司和銀行而言要低很多。在金融市場上，大多數財務管理風險都是由普通家庭承擔。造成此問題的主要原因是家族財產管理人員缺乏專業的金融知識，對金融市場不敏感;其次，他們對財務管理的了解過于片面;最后，過于注重利益，從而限制了家庭金融財務管理的發展，這也是未來我國大眾家庭理財發展的突破口。

（二）大眾家庭理財風險高

近年來，中國居民的儲蓄欲望越來越低，同時，隨著中國股市持續增長，大多數股民希望將其存款從銀行轉移到股市。參與金融理財的家庭越來越多，主要包股票和基金兩種;還有一些家庭投資P2P以獲取更可觀的利潤。但是，部分家庭金融投資理財的收入并不能滿足家庭投資理財的期望，許多家庭投資理財受股票的波動影響，呈現出賠本的狀態，甚至部分家庭面臨著破產危機; P2P公司無法收回款，本金損失也很大。大眾金融投資理財始終面臨著風險，并且隨著金融市場的發展，其風險也會越來越大。造成這個問題的主要原因在于，在大眾家庭投資理財過程中缺乏理性行為，而根據金融理財的主流趨勢，以及小部分股民投資獲益的選創效益，大眾家庭是資產管理中的嚴重盲點，會造成巨大損失。因此，如何正確地參加投資理財和如何規避金融市場的風險是我國大眾家庭金融投資的指導原則之一。

（三）大眾家庭理財需求難滿足

普通的中國家庭參與投資理財的主要目的是為了獲得更多的利潤，從而減輕家庭的負擔。實際上，積極主動地參與投資理財的家庭，所獲得的收入都會用于固定家庭開支的大部分。在金融投資理財中，大眾家庭投資理財是沒有計劃和目標的，因此，其收益是不穩定的，無法滿足家庭固定支出的需求。盡管金融投資理財高收益吸引了許多家庭的參與，但是對家庭理財需求的滿足能力不足，使得一些家庭理財管理者將理財的視角轉到其他項目上。造成此問題的主要原因在于，目前中國金融市場對大眾家庭理財設計的產品，本身缺乏一致性和穩定性，對于家庭客戶而言，理財產品和相關服務的個性化標準不明顯。如何滿足財務管理的需求，也是大眾家庭投資理財投資發展的主要目標。

三、我國大眾家庭金融投資理財的發展趨勢

（一）家庭可參與的金融理財項目逐漸固定

民眾以家庭為單位參與金融市場活動已成為大勢所趨，但是，家庭管理者必須要具備與金融專業相關的專業知識以及特殊的分析能力和管理技能。在民眾積極參與金融投資理財活動的同時，隨著各種類型的財務管理活動發展越來越穩定和民眾在理財過程中的交流和總結，使得大眾家庭理財項目逐漸穩定。首先，在國民經濟迅速提升，投資受益者比例大的前提下，有越來越多的人參與到股票投資的隊伍中。作為金融投資理財的一種重要形式，股票在家庭理財中已經存在了一段時間。股票行業的參與規則正在逐步調整，經紀人對參與者的指導能力不斷提高，使得股票收益和風險的比例越來越大，對于參與金融投資理財的家庭可以作為首選。第二，由于政府資金管制政策以及投資技能的缺乏，國內大眾家庭都會進入門檻更低、風險更小、收益更穩足、變現能力更強的投資領域，比如購買基金和股票等;對于需要大量專業經驗的房地產、黃金、期貨等項目，大眾家庭理財可能不能參與其中。這意味著中國股票行業仍將重點放在大眾家庭投資理財上，并為家庭投資者提供股票購買和共同基金等服務，是促進大規模投資和資產管理的重要戰略。

（二）對相關理財產品的風險進行高度控制

在國內金融投資中投資者認為市場變動的方向主要包括基本運動、中期趨勢和日常波動。對于普通人而言，投資的關鍵是在短期內進行較小的調整即可實現中期目標。對于投資者而言，投資者始終有機會以財務大眾家庭的形式面對投資的前景和風險，因此，投資者需要學習和掌握基本運動和中期趨勢，忽略日常波動;同時，投資者必須進行明智的投資，盡可能地避免盲目追求利潤，否則，投資的收益將會發生巨大變化。家庭理財管理者作為家族企業的領導者，必須做好風險控制工作，在運營和服務過程中，幫助大眾家庭識別和預測風險，盡可能地降低投資對家庭資產管理造成的損失。

（三）設計更具個性化的金融理財產品

大眾家庭進行金融投資理財的最終目標是滿足家庭支出的需求。在服務個性化的現代社會和金融市場中，也越來越重視為家庭投資者提供個性化服務，并結合家庭資產的詳細情況制定相應的投資管理產品，根據客戶評估分析作為開發資產管理產品的基礎，而財務顧問主要負責為家庭投資者提供建議和指導，幫助他們更好的實現投資理財目標。中國大多數商業銀行已經開始進行這樣的金融理財產品開發和推廣。例如，招商銀行推出的養老理財產品，興業銀行推出的投資培訓產品。該產品的目標十分明確，銀行為客戶提供理財顧問，并為客戶提供個性化的貼心服務，以幫助家庭投資者選擇最佳的理財產品。這是從產品到服務的個性化發展，是大眾家庭金融理財發展的重要因素，也是銀行和其他投資公司建立家庭客戶的重要戰略。

四、結語

本文從我國大眾家庭金融投資理財的必要性、我國大眾家庭金融投資理財現狀以及我國大眾家庭金融投資理財的發展趨勢三方面對本課題進行了研究。大眾家庭投資理財作為每個家庭生活中不可或缺的一部分，越來越受大眾的喜愛，而銀行存款已不能滿足公民的需求。在未來的發展中，人們會選擇更可靠的低風險流動性理財方法，這是大眾金融理財發展的重要方向。

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