信用擔保業(yè)務(wù)綜合系統(tǒng)設(shè)計與實現(xiàn)

徐越

（黑龍江省鑫正融資擔保集團有限公司 黑龍江省哈爾濱市 150028）

目前我國的信用擔保行業(yè)發(fā)展得越來越成熟，所以只有不斷地提高信用擔保業(yè)務(wù)綜合系統(tǒng)的設(shè)計與實現(xiàn)水平，才能夠促進我國信用擔保行業(yè)的不斷發(fā)展。

1 信用擔保行業(yè)的背景

目前在社會經(jīng)濟發(fā)展的過程當中，很多中小企業(yè)成為社會經(jīng)濟發(fā)展的生力軍，在社會經(jīng)濟的發(fā)展過程當中，中小企業(yè)的發(fā)展和生存的地位十分地重要，對于促進經(jīng)濟有著非常重要的作用。

但當前多數(shù)中小企業(yè)的信用能力較弱，無法通過銀行貸款獲取充足的發(fā)展資金，制約了企業(yè)規(guī)模的進一步擴大。而信用擔保行業(yè)的出現(xiàn)，對中小企業(yè)的發(fā)展提供了另外的一條出路，在中小企業(yè)發(fā)展過程中，信用擔保行業(yè)幫助中小企業(yè)建立獨特的信用體系，以增加企業(yè)信用額度，最終促進中小企業(yè)的市場化發(fā)展[1]。

在對報表進行分析制作的過程當中，主要通過人工來利用一系列的文檔來完成，所以導致企業(yè)的項目領(lǐng)導無法更有效地控制，企業(yè)的項目導致企業(yè)內(nèi)部發(fā)展過程當中面臨著很大的風險。原有的以人工為主的信用擔保模式已經(jīng)不能夠滿足企業(yè)在快速發(fā)展經(jīng)濟下的需求。

目前，在技術(shù)上，信用擔保行業(yè)以成熟的開源技術(shù)LAMP（Linux+Apache+MySql+PHP）為基礎(chǔ)，信用擔保行業(yè)通過B/S 構(gòu)建成熟的綜合系統(tǒng)，同時，系統(tǒng)還創(chuàng)新設(shè)計了數(shù)據(jù)處理和某些模塊的特色技術(shù)，從而能夠?qū)崿F(xiàn)系統(tǒng)的優(yōu)化功能[2]。

2 發(fā)展信用擔保行業(yè)的重要意義

發(fā)展信用擔保行業(yè)有著非常重要的意義，眾所周知，我國從上世紀90 年代末，才開始發(fā)展信用擔保行業(yè)，在短短的20 幾年內(nèi)，我國的信用擔保行業(yè)的發(fā)展有目共睹。而不斷地提高信用擔保行業(yè)的質(zhì)量，有利于我國的金融行業(yè)得到不斷的發(fā)展，同時也能夠促進中小企業(yè)的融資，不斷促進中小企業(yè)的經(jīng)濟發(fā)展，從而促進我國的經(jīng)濟發(fā)展[3]。

3 信用擔保行業(yè)在發(fā)展過程當中存在的問題

3.1 存在著體系不完善的問題，業(yè)務(wù)子系統(tǒng)無法整合

在信用擔保行業(yè)發(fā)展的過程當中，存在著體系不完善的問題，這主要是因為我國在上世紀90 年代末才發(fā)展了信用擔保行業(yè)，所以在短短的20 幾年內(nèi)的時間，我國的信用擔保行業(yè)雖然取得的成就有目共睹，但是在發(fā)展的過程當中，仍然存在著一系列的問題，其中存在著體系不完善的問題，就是一個非常大的問題，所謂的體系不完善，就是指在信用擔保行業(yè)發(fā)展的過程當中，并沒有完備的體系去支撐信用擔保行業(yè)能夠完成相應(yīng)的工作[4]。

基于C/S 架構(gòu)的業(yè)務(wù)系統(tǒng)GMIS 會對組織的成本和管理產(chǎn)生很大的影響，其中一個就是信用擔保行業(yè)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)子系統(tǒng)無法進行有效的整合，可整合性比較差。

3.2 跟不上時代發(fā)展的步伐

目前我國經(jīng)濟得到了快速的發(fā)展，中小企業(yè)的數(shù)量逐漸增大，并且一些中小企業(yè)的規(guī)模也日益增大，在這樣的情況下，中小企業(yè)要想更快速地發(fā)展自身的經(jīng)濟，就必須有足夠的資金來支持，然而，銀行卻對貸款有著硬性規(guī)定，中小企業(yè)由于本身的信用額度不夠，所以在貸款的過程當中會面臨著各種各樣的問題。

信息化網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)設(shè)計并沒有跟上時代發(fā)展的步伐。所以企業(yè)目前的信息化布局并不樂觀，信息化結(jié)構(gòu)布局的安全性和局域網(wǎng)的獨立性不夠明顯，所以跟不上時代發(fā)展的步伐。

另外，由于中小企業(yè)的數(shù)量越來越多，規(guī)模越來越大，在經(jīng)營性信用擔保的過程當中，所需要提交的數(shù)據(jù)和材料也非常的多，而傳統(tǒng)的以人工為主的信用擔保行業(yè)已經(jīng)無法滿足如今經(jīng)濟快速發(fā)展的要求，在對數(shù)據(jù)進行處理和報表進行分析的過程當中，往往會因為人工誤差而出現(xiàn)一定的問題。比如說一些客戶端軟件需要進行安裝和調(diào)試，但是在系統(tǒng)部署和后續(xù)維護的過程當中，會出現(xiàn)麻煩[5]。

3.3 管理模式較為陳舊

在信用擔保行業(yè)發(fā)展的過程當中，仍然采用的是人工為主的管理模式，人工通過Excel 和Word 文檔進行工作，這在一定程度上降低了工作的效率，同時，由于人工很可能會由于自己的經(jīng)驗或者態(tài)度出現(xiàn)一定的錯誤，在這樣的情況下，那么中小企業(yè)的融資之路就會中斷，或者需要長時間的認證才能夠進行融資。應(yīng)該加強系統(tǒng)的數(shù)據(jù)庫建設(shè)，保證數(shù)據(jù)庫的一致性，有效的去除數(shù)據(jù)庫的冗余性，形成新的管理模式。

4 信用擔保行業(yè)的綜合系統(tǒng)設(shè)計與實現(xiàn)路徑

4.1 對用戶進行需求分析

在信用擔保行業(yè)的綜合系統(tǒng)發(fā)展過程當中，一定要對用戶進行需求分析，這主要是因為只有掌握了用戶的需求，才能夠在信用擔保行業(yè)發(fā)展的過程當中找準發(fā)展目標和發(fā)展方向。對用戶進行需求分析的目的，主要是開發(fā)新的軟件工程項目，通過新的軟件工程項目逐漸取代傳統(tǒng)的人工管理模式，從而不斷地提高我國信用擔保行業(yè)的發(fā)展，在進行軟件系統(tǒng)開發(fā)的過程當中，一定要做好用戶的需求分析，工作人員一定要做到理論與實踐，進行完美的融合，只有這樣才能夠令系統(tǒng)的需求主體能夠提高自己的滿意度[6]。

通過Apache Web 服務(wù)器軟件，能夠支持各種方式HTTP 認證，支持通用網(wǎng)關(guān)接口，可跟蹤用戶的通話過程，集成Perl 與代理服務(wù)器的處理模塊，具有簡單，但是功能強大的以文件為基礎(chǔ)的配置過程。通過這種方式，用戶能夠感受到開發(fā)人員對軟件系統(tǒng)所做出來的努力，并且對開發(fā)人員們的工作可以提出相應(yīng)的意見，在經(jīng)過公司內(nèi)部討論之后，可以對這些意見進行修改，從而促進軟件系統(tǒng)開發(fā)工作的不斷發(fā)展。

4.2 提高對系統(tǒng)建設(shè)的要求

為了令各項業(yè)務(wù)能夠進行標準化運作是建立信息軟件系統(tǒng)的最終目的，所以所有的線上操作流程一定要符合相應(yīng)的規(guī)范和標準，企業(yè)的高級管理層應(yīng)該對所有的業(yè)務(wù)流程和進度情況進行監(jiān)控，只有這樣才能夠不斷的實現(xiàn)系統(tǒng)建設(shè)目標。

在系統(tǒng)建設(shè)的過程當中，會有流程控制功能，項目經(jīng)理可以對各個具體的項目的狀態(tài)進行監(jiān)控，從而對這些項目進行信用的評級，不斷的感受系統(tǒng)提供的數(shù)據(jù)統(tǒng)計分析功能，從而將數(shù)據(jù)報表提供到相應(yīng)的事務(wù)所，便于企業(yè)的審計工作能夠得到更好的完成，通過不斷提高企業(yè)的有效管理措施，能夠有效地促進企業(yè)在發(fā)展過程當中出現(xiàn)的風險，同時對項目的發(fā)展能夠起到一個預警的作用。

Linux 是在GUN 組織多次吸收眾多優(yōu)秀程序開發(fā)人員才形成的一個平臺，CenTOS 擁有yum 指令，雖然它的命令功能比較少，但是因為自身的安全性能比較強，所以能夠不斷提高對系統(tǒng)建設(shè)的要求。在信用擔保行業(yè)發(fā)展的過程中，可以用CentOS 作為信用軟件在開發(fā)過程中的使用系統(tǒng)。

在對流程進行規(guī)范的過程當中，應(yīng)該對每個流程內(nèi)的項目內(nèi)容都要進行集成性的評估，通過這種方式，能夠令在線管理信用擔保業(yè)務(wù)工作能夠得到更好的開展，同時在進行項目初審實施等各個階段時，可以采用總量分析，定量分析的方法，明確客戶資金的真正的用途，為了促進客戶能夠落實還款的工作，應(yīng)該按期提交監(jiān)管資金的報告，最后應(yīng)該對項目的結(jié)案內(nèi)容進行分析和評價，并且對客戶進行一項的分析，對新一輪的授信評估進行更科學的評價。

使用Apache WEB 服務(wù)器能夠令信用擔保行業(yè)更好的發(fā)展，這種服務(wù)器軟件被開發(fā)出了新的功能，并且原有的缺陷也逐漸的被完善，所以選擇WEB 服務(wù)器有著特別現(xiàn)實的意義。

在系統(tǒng)建設(shè)的過程當中，一定要站在一個客觀的角度上去評價企業(yè)的發(fā)展，也就是說，只有建立一個科學實用的信用評估模板，才能夠?qū)拥捻椖窟M行一個更為科學合理的評級，才能夠更好的協(xié)助企業(yè)的發(fā)展，在數(shù)據(jù)報表和數(shù)據(jù)統(tǒng)計，數(shù)據(jù)查詢等工具模塊發(fā)展的過程當中，一定要對業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)進行仔細的分析，可以將這個分析作為依據(jù)來進行績效考核，不斷的促進信用擔保業(yè)務(wù)的發(fā)展，令擔保業(yè)務(wù)綜合系統(tǒng)能夠不斷實現(xiàn)自身的功能。

4.3 不斷提高系統(tǒng)的管理功能

系統(tǒng)管理模塊的總體架構(gòu)如下，系統(tǒng)管理：角色權(quán)限和系統(tǒng)維護。

系統(tǒng)的管理功能主要有如下三個方面，第一個是業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)管理功能，第二個是項目流程管理功能，第三個是信用資信管理功能。

業(yè)務(wù)流程管理功能，也就是說要首先要建立一個有關(guān)的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)平臺，在這個平臺內(nèi)分析有效的數(shù)據(jù)，從而在進行管理擔保業(yè)務(wù)的工作時，能夠做出科學合理的決策，確保機構(gòu)內(nèi)部的風險在一定的范圍之內(nèi)，令企業(yè)和各機構(gòu)之間都能夠進行交互的工作，不斷的分析報表，從而令合作單位的項目都能夠得到更好的進行。

項目流程管理功能。可以從流程控制模塊當中實現(xiàn)項目流程管理功能，通過這個功能，可以對當前的處理人有一個更加深刻的了解，同時，管理者也能夠隨時的對需要關(guān)注的項目進行關(guān)注，以便于在生成項目文件和合同的過程當中，能夠真正的做到科學合理的評估，對業(yè)績考核和項目人力配置有著非常重要的作用，能夠不斷的促進員工的工作效率和工作質(zhì)量。

信用資金管理功能。不斷地提高信用擔保行業(yè)系統(tǒng)建設(shè)的信用自行管理功能，有利于對管理風險模塊進行監(jiān)督，同時便于提高風險預警措施的制定能力，不斷地提高項目外部風險的控制能力，不斷地促進系統(tǒng)性能的發(fā)展。

4.4 加強用戶系統(tǒng)其他方面的需求

不斷提高用戶系統(tǒng)其他方面的需求，有利于促進系統(tǒng)軟件的不斷發(fā)展，在我國信用擔保行業(yè)的發(fā)展過程當中，人工模式已經(jīng)不能符合現(xiàn)在的經(jīng)濟發(fā)展趨勢，所以采用線上的方式，能夠不斷地促進用戶系統(tǒng)的發(fā)展，提高可用性，對用戶界面進行良好的設(shè)計和合理的布局，從而依據(jù)簡易的數(shù)據(jù)備份恢復方法，保證數(shù)據(jù)的一致性，不斷提高線上用戶系統(tǒng)的科學性和合理性，促進我國信用擔保行業(yè)的不斷發(fā)展。

比如說系統(tǒng)的性能需求：

（1）本機操作響應(yīng)時間小于2.5 秒。

（2）支持同時在線不同角色用戶100-300 人。

（3）內(nèi)部局域網(wǎng)響應(yīng)時間小于四秒。

（4）全年系統(tǒng)停止運行，用以維護升級小于5 小時。

除此之外，一定要賦予每個人不同的角色分配，只有這樣才能夠保證工作人員能夠正常地登錄到系統(tǒng)過程當中，在對系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫進行設(shè)計的過程當中，一定要降低查詢數(shù)據(jù)過程當中的復雜度，從而不斷地提高模塊數(shù)據(jù)庫的可用性。

凡是使用系統(tǒng)的人員，必須進行登錄人員所具有的權(quán)限，只在登錄期間，并且根據(jù)使用人員在系統(tǒng)當中登錄的任務(wù)，在系統(tǒng)使用的過程當中，領(lǐng)導者普通的業(yè)務(wù)人員等都是自己的角色分配，而領(lǐng)導者能夠查看企業(yè)全部的業(yè)務(wù)，普通的業(yè)務(wù)人員只能夠查看屬于自己的業(yè)務(wù)，通過這種方式能夠保證信息擔保業(yè)務(wù)系統(tǒng)的安全性和可靠性。

可以建立ThinkPHP 框架，通過設(shè)計與研究項目、數(shù)據(jù)庫及其表的創(chuàng)建；好控制器類的創(chuàng)建、模型類的創(chuàng)建、文件的創(chuàng)建；最后的安全檢查和部署到生產(chǎn)環(huán)境，都需要嚴格的按照項目開發(fā)的通用流程。

具體過程如下：

（1）設(shè)計與研究項目、數(shù)據(jù)庫及其表的創(chuàng)建。

（2）命名項目和項目入口文件的創(chuàng)建，開啟調(diào)試模式。

（3）完成項目配置。

（4）項目函數(shù)庫的創(chuàng)建。

（5）擴展開發(fā)項目需要。

（6）控制器類的創(chuàng)建。

（7）模型類的創(chuàng)建。

（8）模板文件的創(chuàng)建。

（9）分析、運行、調(diào)試日志。

（10）緩存功能的設(shè)置與開發(fā)。

（11）添加路由支持。

（12）安全檢查。

（13）部署到生產(chǎn)環(huán)境。

5 結(jié)束語

不斷促進我國信用擔保行業(yè)的進步是我國金融行業(yè)快速發(fā)展中的一個重要目標，因此現(xiàn)階段相關(guān)人員要不斷優(yōu)化信用擔保行業(yè)的設(shè)計和實現(xiàn)路徑，提高系統(tǒng)軟件建設(shè)的力度，滿足用戶的需求，保證信息化的結(jié)構(gòu)，提高布局的安全性和局域網(wǎng)的獨立性，并對系統(tǒng)進行詳細的設(shè)計，對人員進行權(quán)限管理，通過多種方式不斷地促進我國信用擔保行業(yè)的進步和發(fā)展，從而降低中小企業(yè)融資難度。