最小風險最大收益下的商業金融投資路徑研究

王丹碩

【摘要】隨著社會的飛速發展和互聯網技術的飛速發展，互聯網融資已經取代了傳統的融資發展模式。目前，金融服務通常包括手機銀行，互聯網銀行，余額寶，移動支付，隨著這類金融服務的出現和互聯網的影響，商業銀行融資也受到一定程度的限制。為了獲得穩定的投資回報，在使利潤最大化而風險最小化方面，這一點很重要。如果可以同時實現兩者（即最大程度地增加收入和降低風險），則可以獲得穩定的回報。

【關鍵詞】最小風險 最大收益 商業金融 投資路徑

如果想在當今互聯網高速發展的時代中最大限度地提高公司的經濟利益，則將需要更改傳統的商業投資模型和概念，需要改變對技術的理解，對商業金融必須具有新認識，繼續改變投資路線，簡化業務流程，并加強金融機構之間的協作。

一、最小風險最大收益的金融投資概述

為了獲得持續且較高的回報，金融投資，尤其是那些專注于投資對象為主體的金融投資，如何才可以實現持續且較高的回報是一個非常現實的主題。該領域的研究成果很少，在這一領域也沒有系統的解決方案，因此本研究試圖從理論水平方面尋找路徑，提出系統的解決方案，為了獲得穩定的投資回報，主要從利潤最大化而風險最小化方面著手，這一點很重要。實際的投資回報率是根據客戶的平均投資回報率計算得出的。換句話說，在投資期結束后，在一定時期內所有實際收入的總值減去從所有投資本金除以投資本金得到的平均值，在這個定義中，可以發現，實際投資回報有時會超過或低于零。如果在投資期結束時投資客戶的本金沒有收回，則投資回報率為-1。在投資期結束時，如果客戶的本來不僅收回，而且還獲得了一定收益，主那么投資回報率大于零，在投資期結束時，只有本來被收回，那么投資回報為零，還有除了這三種類型載的其他不同類型，通過分析所有調查對象的平均收益率，如果平均收益大于0，則可以看到實際投資風險為0。如果平均收益率為零，則實際的投資風險為非零值，即實際收益與1之間的絕對差。對于上述風險。本研究稱為實際投資風險，其定義為平均投資風險。

二、互聯網對最小風險最大收益下的商業金融投資路徑的影響

互聯網背景下的金融投資影響很大。互聯網金融的迅猛發展對商業金融發展理念和商業金融投資理念產生了重大影響。當前，互聯網的發展速度正在加快，國內互聯網金融公司的數量也在增加。大多數互聯網金融公司業務都基于以下：一種互聯網支付，另一種貨幣兌換，第三種銀行卡收單，四是發行預付卡，第五張受理預付卡。在互聯網時代，商業金融必須轉變經營模式，商業銀行己將許多業務從線下轉移到了線上。中國70%的商業金融機構業務開展來自互聯網。在互聯網的巨大影響下，商業銀行需要改變其傳統的投資理念并改變其投資路徑，以降低其投資風險并最大化其投資回報。客戶是上帝，客戶是商業金融機構發展業務的基礎，也是金融機構發展的根本，人們喜歡在互聯網上辦理他們需要的業務，以節省時間。截至2018年，中國的互聯網用戶數量達到5.72億，有1.86人參與了在線購物，因此商業金融機構必須根據其互聯網投資理念來依賴互聯網平臺進行業務開展。

當前，客戶對商業金融機構的服務要求相對較高。為了解決這些問題，許多公司金融機構正在開設一些業務窗口和中小企業服務窗口，以滿足客戶服務需求，提高客戶服務質量和效率，增加客戶關注度。互聯網金融業務為一些商業金融機構承擔了一定風險，這也是互聯網對金融機構的最大影響。貸款是商業金融機構必不可少的業務，貸款可以給金融機構帶來巨額利潤，增加商業金融機構的盈利能力。在金融機構中，貸款服務的主要對象是中小企業，而小額貸款己經可以通過在線平臺進行業務辦理。在互聯網時代，金融機構必須能夠開展網絡借貸平臺，以探索公司借貸的渠道。在商業金融機構中，商業貸款可以分為以下幾種類型：一種是個人貸款，另一種是公司貸款。相對而言，商業金融機構的信貸利率相對較低，而互聯網信貸利率相對較高。互聯網信貸與金融機構信貸之間仍然存在很大差異，兩者之間不存在惡意競爭，他們之間可以互相促進，最終實現他們的發展目標。中國的互聯網信貸包括阿里小貸和京寶貝。

三、最小風險最大收益下的商業金融投資路徑研究

（一）轉變金融投資理念

隨著互聯網技術的發展，商業金融機構的業務系統也進一步完善，并且業務類型也在持續增長，有關部門還也在增加對商業金融機構的關注，新形式下的金融機構需要很好地了解互聯網，正確理解和認識互聯網。與傳統金融行業的投資模型比較，互聯網金融正在迅速發生變化。但是互聯網并不可以完全取代傳統商業模式，兩者之間的發展可以互相依賴，如果商業金融機構對互聯網金融視而不見，那么會極大地阻礙了這些商業金融機構的發展。在互聯網發展的時代，金融機構需要增強管理意識，對業務內容進行監視，并減少外部因素的影響。同時，商業金融機構還必須學習新知識和新技能，從正確的角度看待新事物，并應對發展過程中出現的問題，并提出適當的措施。金融機構需要關注其服務質量，以實現金融機構的可持續發展。

（二）增強創新意識

創新是增長和發展的核心。因此，創新在商業金融機構的發展中也起著重要作用。在互聯網時代，金融機構的收入模式和業務結構，服務水平和客戶需求不斷變化。在互聯網時代，如果要實現巨大的增長，商業金融機構需要提高其創新能力，向客戶展示最新的產品和投資模型，并為客戶提供最好的服務。按照傳統的金融機構投資模式，客戶基本上都是資金比較大的客戶，金融機構會定期向客戶推薦產品并最大限度地提高收益。互聯網金融機構擁有各種各樣的客戶，有小型企業和個人，商業金融機構可以專注于提高客戶體驗過程。青年是社會發展的最重要力量，許多商業金融機構可以推出能夠吸引年輕人的產品，以擴大客戶群體。

（三）拓展中間業務

當前，大多數金融機構的主要業務是借貸業務，涉及到的服務和業務比較單一。與互聯網金融相比，傳統的商業模式比較落后，不能滿足經濟發展的需要。因此，金融機構需要在豐富產品類型的同時，提高對產品的宣傳力度，以實現商業信息化，提高業務辦理速度和效率以及提高存貸款的安全性。在當今的經濟發展業務中，許多機構都開始著手保險出租業務，該業務主要集中于集團客戶團體。由于傳統的金融機構覆蓋的區域很小，而互聯網覆蓋的區域很廣，因此商業金融機構可以開設中介業務，并擴展業務類型。此外，許多金融機構都在引入一些代付和代收服務。總體而言，當商業金融機構想要降低風險并最大化利潤時，則必須創新投資路徑，找到一條合適的投資路徑，并最終達到目標。

四、結語

當前，商業金融機構的數量繼續增加。為了使商業金融機構在激烈的社會競爭中幸存下來，他們必須要找到投資途徑，增強創新精神，保持與時代同步發展的步伐。隨著互聯網技術的飛速發展，人們己經進入了互聯網時代，互聯網的發展進程在不斷加快，可以說，互聯網的快速發展對傳統商業金融機構產生了巨大影響。商業金融機構如果需要提高對互聯網金融機構的打擊能力，需要創新投資模型，擴展投資渠道，充分了解客戶需求，滿足客戶需求，提高客戶滿意度和信任度，為客戶提供個性化服務，以擴大客戶群并確保金融機構的可持續發展。

參考文獻：

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