金融開放對中國金融監管的影響及其對策

王文政

【摘要】我國金融業市場已經全面開放，這既符合我國長遠利益，同時也對金融監管提出了更高的要求。一方面，金融監管應當適應開放要求，在維護我國金融體系穩定與安全、保護存款人和社會公眾利益方面發揮重要作用;另一方面，金融監管不應成為增強我國金融業國際競爭力和金融創新的障礙。因此，分析金融開放對我國金融監管的影響及其對策，已經成為當前面臨的迫切任務。本文對現階段我國金融監管存在的主要問題進行了分析，提出了解決問題的對策和建議。

【關鍵詞】金融開放 金融監管 對策

1.現階段我國金融監管存在的主要問題

1.1 金融法律體系不完備，監管理念和手段落后。

完備的監管法律制度是實施有效金融監管的前提和依據。雖然我國的金融監管已經邁人了以法制手段為主的階段，但金融法律體系仍然存在一些弊端，主要表現為，已經制定的法律規范過于原則，操作性差，缺乏配套法規和實施細則，監管部門在具體實踐中難以把握。一些行業，如證券業和保險業，還缺乏專門的監管法律依據，容易出現監管不到位或監管真空的現象。此外，在監管理念上，往往注重合規性監管，側重機構的“準入性”管理，而且缺乏在金融開放條件下開展監管的意識。這就造成了監管會采取計劃性、行政性手段，不利于金融業務的開拓創新，也不利于金融機構真正建立法人治理結構。

1.2 監管主體缺乏有效的協調機制。

監管機構嚴格分工、各司其職，相互間協調性差，面對混業經營的趨勢和金融業務創新，缺乏有效的協調機制，雖然建立了金融監管聯席會議制度，但還不能真正做到相互配合、信息共享。盡管修改后的《人民銀行法》以及《銀行業監督管理法》都對此問題做出了規定，但這些規定過于原則，很難落到實處。

1.3 金融監管組織體系有待完善。

根據國際金融監管的普遍經驗，有效的金融監管應當建立在監管當局的行政監管、行業自律組織的自律監管、金融機構自身的內控機制、社會外部監督相結合的基礎之上。目前我國金融機構的內控機制還很薄弱，還有待于進一步完善。

1.4 分業監管體制與混業經營趨勢之間存在矛盾。

外資金融機構大量涌人國內，必然會要求從事混業經營，即使我國利用限制性保護條款，這些機構也可能通過跨國經營的方式繞過監管，開展混業經營。同時，我國國內的一些金融機構在金融實踐中，已經在從事混業經營性質的金融業務，分業監管體制無法對上述情況進行有效監管，甚至會出現各行業監管機構，為了各自的利益而爭奪權力或在出現問題時相互推卸責任的現象，這是影響中國金融安全的主要因素。

2.開放形勢下完善我國金融監管的對策

2.1 健全金融監管法律制度，更新監管理念和手段。

應當在現有金融監管法律體系的基礎上，借鑒國際上先進的監管經驗和國際性監管標準，按照世貿組織的要求，完善現有的法律、法規，并抓緊制定與之相配套的實施細則。同時應根據新形勢的要求，補充制定新的金融監管法律規范，使監管機構真正做到有法可依、執法必嚴，以此維護金融業安全、穩定、有效地運行。在監管理念上要樹立在開放形勢下進行監管的意識，樹立合規性監管與風險監管相結合.以風險監管為主的指導思想。加強對國際資本流動的風險控制。在監管手段上，必須以法律手段為基礎，根據金融市場的規律和要求，采取間接的手段進行監管，改變過去單純依賴行政命令式的監管方法。在保證金融穩定的前提下，放松約束金融業合理競爭的過度監管，尋求保證金融業效率和穩定的最佳均衡點。

2.2 改革和完善現有的金融監管組織體系。

要充分發揮金融行業自律組織的監管作用，完善金融機構的內部控制機制，逐步建立起行政監管為主、行業組織自律、金融機構內控、社會監督配合的大系統監管體系。有效的金融監管需要各方面共同努力，行業組織自律具有一定的靈活性，可以督促各會員認真執行金融法律、法規，協調金融機構的同業競爭關系，及時發現金融風險隱患，確保金融業平穩健康發展。而金融機構的內控機制又是外部監管的基礎，只有金融機構內部形成良好的內控機制，外部監管才能奏效。今后一段時期，應當著力加強行業自律組織和金融機構內控機制的建設。

2.3 適應混業經營趨勢，加強監管主體之間的協作。

我國金融業已經走上混業經營之路，這是金融開放和國內金融業自身發展的必然要求。面對混業經營趨勢，金融監管部門應當樹立協調監管的理念，淡化分業管理，強化彼此之間的協調合作，將法律的原則性規定真正轉化為具體的協調監管聯動機制。完善已經建立的高層定期會晤制度，充分實現監管機構之間的信息交流和共享。

2.4 加強國際間金融監管的合作與交流。

金融開放條件下，金融業務不再局限于某一國家和地區的范圍，容易引發諸多涉及金融監管的國際性問題。我們應當主動適應金融監管的國際化趨勢，加強金融監管的國際合作與協調刀月垮國監管的需要出發，我們可以開展雙邊監管合作，在條件成熟時，還可以通過國際金融組織開展多邊金融監管合作，以實現防范和化解國際性金融風險、保障國際金融安全的目標。

2.5 建設高素質監管隊伍，提高監管效率。

具備了健全的金融監管法律體系，還需要一支高素質的監管隊伍加以落實。同時，監管隊伍的整體素質，還直接關系到監管效率的高低。因此，必須根據金融開放形勢的要求，多層次、多渠道、大規模的開展監管人員的業務培訓，引進一批精通業務，經驗豐富的高級監管人才。只有這樣，才能真正實現法律要求，提高金融監管效率。

結束語：

在中國金融市場已經全面開放的今天，國內金融市場受到了一定的沖擊和挑戰，但與此同時，也使國內金融業利用自己的長處與外資金融機構展開競爭，從而提高資本市場效率。但國內金融市場仍不穩定，國家貨幣政策實施難度加大，過快開放可能引發金融波動甚至爆發危機。因此，監管部門應該與時俱進，在把握全局的情況下，履行全新的職責。

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