金融支持鄉村產業振興模式創新研究

文/馮功卓 張桓源 馬思聰，武漢東湖學院

1 金融支持鄉村產業振興模式創新研究的重要意義

實施農村振興戰略，是黨的十九大作出的重大決策安排，是新時期“三農”工作的總體抓手。要充分認識到實施農村振興戰略的重大意義，優先實施農村振興戰略，使農村振興成為全黨和全社會的共同行動。振興農村產業業是首要任務，通過振興農村產業，我國農業可以生產更高質量的產品，提供更好的市場，更穩定的外匯貢獻，以實現高水平的經濟發展并實施“農業強國”的基本目標。探索金融可以更好地支持農村產業發展，有助于農村振興模式的創新和農村振興戰略的實施，具有很強的現實意義。通過振興農村產業，我國農村經濟得到發展，農業富裕，農村富裕，才能實現“農民富裕”的根本目標。

2 金融支持鄉村產業振興存在的問題

2.1 信貸體系面臨新的挑戰

鄉村產業的信用貸款大部分較小，但貸款數量較大、地區分散，由于貸款主要是農民，因此難以支付較高的利率，導致商業機構在鄉村產業進行信用貸款時表現極為困難。隨著鄉村產業項目的增多和融資需求的增加，農村信用信息的缺乏和市場主體之間信息不對稱的問題越來越嚴重。因此，農村信用體系的建設在鄉村產業戰略中尤為重要。在這方面的主要問題是，農民對金融貸款的了解還不夠清楚，甚至被認為是國家的經濟援助。農村信用社應成為我國農村合作金融體系的主要承擔者。就農民本身而言，產權和物權的不完善使農民難以向銀行貸款。由于沒有抵押，許多農民的房屋沒有產權，土地是集體的。因此，銀行沒有辦法在沒有貸款的情況下提供這種抵押，農民只能尋求擔保公司。由于風險，一些擔保公司不愿實際向農民提供貸款。

2.2 融資總量大，融資模式缺乏創新

在這方面的第一個問題是資本供應不足。個體農戶主要是銀行信用貸款，貸款額小，期限短。其次，供應成本高。由于經營實體分散程度更高，因此對單個實體的總體需求要小于企業，從而導致資本成本增加。例如，農村商業銀行的貸款年利率通常約為10%。與企業相比，融資成本明顯較高。引入農村產業振興戰略后，各地出現了大量的農村振興項目，融資總額巨大。但是，這些項目通常是市級和縣級的區域項目。當地投融資企業的數量和資金有限，負債很高。但是，在現有的投融資模式下，銀行介入農村產業振興項目更加困難。

2.3 鄉村產業振興主導力量存在的問題

行政力量很難解決對農村工業振興戰略的財政支持。2014 年，國務院發布第71 號文件《關于指導農村產權交易市場健康發展的意見》，明確表明各地建立了各種形式的農村產權交易市場和平臺。為農村財產轉讓交易提供有效服務，并通過采取購買社會服務或公益性工作等措施，支持現代信息技術的充分利用，建立農村產權轉讓交易和管理信息網絡平臺。相反，一些率先引入社會服務的貿易中心取得了良好的效果。這些交易中心通過政府建立的平臺，利用行政權力促進當地土地集聚，并通過在線平臺等渠道向國內市場展示一些本地資源產品，通過在線流量和渠道使交易量增加一倍。其中，政府并沒有率先在在線上支持現實生活中的這些農村產業，而是依靠在線和在線平臺產業取得一些成功。

3 金融支持鄉村產業振興模式創新的具體措施

3.1 推廣使用“1+N”信貸模式

隨著科學技術的進步和金融模式的不斷創新，“1+N”信貸模式可以靈活運用循環貸款，無縫貸款和貼現貸款的方式，著重于金融服務全過程的研究。農業生產，積極發展連鎖金融服務，該模式著眼于綠色、優質、特色農業的發展趨勢，大力支持農村產業鏈各環節的協調發展。“1+N”信貸模式開創了新局面，領先的信貸貸款方法與多種相關的信貸方法相結合。例如，“金融+教育”可以幫助貧困學生“實現大學夢想”；它以國家助學貸款政策的實施為基礎，確保及時發放助學貸款，有效解決貧困生入學問題。“金融+農業”，幫助貧困農民“實現夢想”；“金融+文化”，幫助基層青年實現“創業夢想”；“財務+社會保障”幫助失地農民“鼓舞舊夢”。

3.2 加快傳統鄉村金融模式改造

主要是建立信息共享、交流和交易機制跨部門、地區、行業，要突破不同的機構、公司和部門之間的信息閉塞，并以豐富的“三農”主營業務信息的來源、尺寸和頻率，成立專業隊伍，投入專項資金，聯合電子商務交易平臺，農民商品交易市場，開展試點數據收集的數據收集，促進“三農”信用信息基礎數據庫的建設，基本信息的重點，如農村低保群體和小微企業等基礎信息的收集、處理和評估工作，為農村普惠金融服務奠定基礎。在網絡平臺方面，有必要深化平臺建設，以互聯網技術為支撐基礎，加快傳統農村金融模式的轉變。一些金融機構可以使用互聯網實現支付，為農村企業和居民提供融資，并提供保險服務以降低交易成本并提高效率。

3.3 優先發展綠色金融

生態宜居性是農村振興的載體。當前，農業供給側結構的改革已轉向綠色可持續高質量發展，對農業的財政支持也應改變，有必要支持鄉村旅游、休閑農業、城市農業、循環農業和低碳農業及其他新農業產業和新形式農業。制定農業項目環境保護標準、制定農村綠色信貸準則，實施差別化信貸政策，擴大信貸項目中綠色農業項目信貸額度，增加綠色技術采用者和綠色農業生產信貸的可用性；積極發展農村綠色債券，利用綠色保險、綠色證券、綠色期貨和期權等多種綠色金融工具為農村綠色企業提供融資服務，降低融資成本。