大數據時代金融行業受到的沖擊和變革思考

文/劉 宇

引言

金融行業近年來取得了非常好的發展。在大數據相關技術快速發展的形勢下，金融行業也需要積極適應科技的發展。與其他行業有所不同，金融行業涉及居民生活的方方面面，所以金融業在發展過程中需要認真分析和利用大數據相關技術，同時要借助分析活動的開展探討大數據對金融行業所帶來的影響，以此不斷改進和優化金融行業發展。

一、大數據時代金融行業發展現狀

在大數據時代，金融行業發展迅猛，金融行業與互聯網結合程度不斷提高，很多企業都涉足金融領域，盡管其經營業務涉及金融行業，但是經營主體卻并不具備金融行業相關資質，這就導致監管機構很難有針對性的展開對此類企業的監管。而且在大數據時代，很多涉及金融行業的企業都是借助互聯網開展各項業務，由于交易活動大多通過互聯網而展開，導致在業務開展過程中，很容易出現因為審核不嚴而造成的資金無法收回等問題。目前，大數據應用方面還缺乏有效監管，其存在過度使用大數據相關技術侵犯公民隱私權的問題。所以在目前，雖然大數據技術已經積極應用于金融行業，但仍存在很多問題，這嚴重制約了金融企業的健康發展，也為監管部門開展監管工作帶來了很大困擾。

二、大數據時代金融行業受到的沖擊

（一）傳統的業務發展模式受到沖擊

在傳統的業務發展模式下，金融行業的大多業務都需要與客戶面對面開展交易活動，因此在傳統的業務發展模式下，客戶與金融企業之間能夠充分了解對方的實際情況，這對于業務的順利開展有很大幫助，能夠有效避免后期因為合同問題而出現的糾紛。而在大數據時代，由于金融行業的業務開展大多借助互聯網而開展，在互聯網交易模式下，客戶與金融企業并未發生直接接觸，具體的合同條款多數客戶并沒有仔細審閱。同時，由于在互聯網交易模式下，客戶只需要點擊“下一步”或“提交”就能完成交易，所以為后期雙方產生糾紛埋下了很大隱患。

（二）風險防范受到很大沖擊

對于金融行業而言，風險防范是所有工作的核心，一旦金融企業在經營過程中出現風險，其正常經營就會受到很大影響。在傳統的業務發展過程中，在開展業務前會進行非常詳細的調查，因此能夠最大限度地降低風險。而在大數據時代，由于各項業務都是基于互聯網而開展的，因此在業務開展過程中，多數企業都過度依賴大數據技術對客戶的資質進行篩查。盡管大數據技術能夠很好地輔助金融企業展開風控，但是由于這項技術的應用尚處于探索階段，很多技術還不成熟，因此在大數據時代金融行業的風控受到了很大沖擊。如果相關企業在開展業務過程中不能很好地利用大數據把控風險，金融企業也很難健康有序的發展下去。

（三）對金融行業的產品造成很大沖擊

在大數據時代，人們更傾向于享受便捷的大數據服務，借助互聯網，很多大型產業集團都涉足了金融行業，其提供的創新型金融產品對傳統金融機構造成了很大沖擊。傳統金融機構為客戶提供的服務主要為存款、貸款和結算，但是隨著大數據技術的不斷提高，傳統的業務發展模式已很難適應大數據時代人們對便捷金融服務的需求。因此，如果不能積極適應大數據時代的最新要求，傳統的金融企業將會在激烈的市場競爭中逐漸喪失優勢，這對金融行業的健康發展極為不利。

（四）對金融行業的信息安全帶來很大沖擊

在大數據時代，利用先進的大數據技術可以非常方便地從互聯網上獲取金融企業經營活動所需的各種信息。盡管這在很大程度上方便了金融企業各項業務的開展，但是由于互聯網具有開放性的特點，計算機病毒和黑客能夠通過入侵辦公系統來盜取企業的商業機密和客戶信息，這對于金融行業而言是非常大的沖擊。對此，只有金融企業不斷加強對安全問題的重視程度，才能最大限度避免安全隱患的發生。

（五）對監管部門的監管活動帶來很大沖擊

金融行業在發展過程中，各項業務的開展都需要接受監管部門的監管。但在監管過程中，由于行業發展和創新速度遠遠高于政策法規的完善速度，這就導致很多新業務都無法得到有效監管。尤其是在大數據時代，為了不斷提高金融企業的經營效益，獲取更高的利潤，各企業都在不斷加強對新產品的研發力度，其推出了很多創新性金融產品。然而，在客戶享受便捷金融服務的同時，由于很多產品缺乏國家政策法規的引導和規范，從而存在一定風險，這嚴重沖擊監管部門的監管活動。

三、在大數據時代金融行業需要進行的變革

（一）不斷完善監管法律法規

在金融行業發展過程中，法律法規對于促進金融機構健康有序發展，有著非常重要的作用。這要求監管機構在開展監管過程中不斷加強法制建設，并將完善監管法律法規作為一項重要的工作來開展。對此要不斷加大對大數據技術的研究，借助研究全面掌握大數據時代金融機構業務開展的特點，借助對金融機構業務特點的研究和分析，明確業務開展過程中容易出現的違規問題和風險問題，并以此為監管重點展開對監管法律法規的探索，對監管法律法規中過時的內容進行及時調整和優化，使法律條文與金融企業的發展實際相適應，這樣才能更好地促進監管活動有效開展。這有利于對違法違規案件嚴厲打擊，規范金融企業的行為。只有做好了此項工作才能保障金融行業健康有序發展，同時也能有效避免惡性金融違規案件的發生，促進行業的健康有序發展。

（二）金融企業要依據監管法律法規來規范業務活動的開展

在金融行業發展過程中，要想發展得更好就需要在業務活動開展過程中積極遵守國家監管法律法規對業務活動的流程進行改進，使相關業務開展的各個環節符合監管法律法規的要求。尤其是在互聯網金融產品的開發上，更需要以慎重的態度對待。盡管互聯網金融正處于探索和快速發展階段，但快速發展的同時也存在著很大的風險，對此需借助法律法規對相關業務發展模式進行不斷改進，只有確保金融機構的各項互聯網業務都符合國家相關法律法規，并在法律法規的規范下進行各項產品的設計，才能最大限度保護企業和消費者的合法權益，雙方發生矛盾沖突之后才能更好地運用法律武器維護自己的權益。所以金融行業要以正確的態度面對大數據帶來的沖擊，利用好國家監管法律法規來不斷優化產品設計，以此來促進金融機構的健康有序發展。

（三）對風險控制機制進行變革

在大數據時代，企業開展各項互聯網金融業務變得更加便利，在人們享受便捷互聯網金融業務的同時，社會各界對風險的認識也在不斷提高。因為互聯網金融業務開展過程中，風險控制機制是否得到有效應用會直接關系到此項業務的開展質量。所以金融機構要以正確的態度直面大數據帶給企業的沖擊，在產品設計和業務開發過程中，要結合大數據相關技術對企業的風控機制進行不斷完善，充分發揮大數據技術強大的信息處理和分析預測功能，從而促進互聯網金融企業各項業務的健康有序開展。

（四）對金融機構的信息安全管理進行變革

在大數據時代，科技的不斷發展和技術的進步使金融機構信息安全面臨著非常嚴峻的考驗，所以金融機構要不斷加大對信息安全管理的重視程度，利用好最新的科學技術，不斷加大資金投入和人才引進，對金融機構的辦公網絡進行優化和改造，最大限度地抵御計算機病毒和黑客的侵襲，以此優化互聯網辦公環境，避免出現信息泄露等嚴重影響金融機構形象和客戶信息安全的事件發生。只要金融機構在日常的管理過程中，能夠不斷提高對信息安全管理工作的重視力度，就能促使這項活動取得理想的效果。

四、結束語

我國金融行業在行業發展上面臨著非常大的危機，主要原因在于隨著大數據技術的不斷發展和金融機構利用互聯網展開金融產品的創新，很多業務在開展過程中缺乏法律法規的監管，這就使得這些業務處于無序發展狀態。對此需要監管部門認真分析和研究大數據技術對金融行業所帶來的沖擊，引導金融機構以正確的態度進行變革，以此更好地促進金融機構實現健康有序發展。