互聯網金融背景下江蘇省大學生投資理財問題及對策研究

李嘉倩

摘 要：互聯網金融飛速發展，為大學生投資理財提供了極為便利的條件。以江蘇省大學生為例，通過問卷星對在校大學生投資理財狀況進行調查，發現江蘇省大學生存在投資理財意識不強、可支配資金不足、缺乏投資理財知識、投資理財方式單一等問題。從學校、學生、家庭3個層面提出相關對策，提升大學生的投資理財素養，提高大學生的投資理財水平。

關鍵詞：互聯網金融;大學生;投資理財;問題;對策

文章編號：1004-7026（2020）19-0151-02 ? ? ? ? 中國圖書分類號：F126.1;F724.6;F832 ? ? ? ?文獻標志碼：A

1 ?江蘇省大學生投資理財現狀分析

1.1 ?問卷情況

為了更好地了解江蘇省大學生的投資理財狀況，課題組在2020年6月通過問卷星向江蘇省部分大學生發放調查問卷，共收回203份，全部為有效問卷。通過調查學生家庭經濟狀況、每個月生活費、生活費來源、是否理財、投資理財意識、對互聯網金融的態度等，得到了江蘇省大學生投資理財狀況的相關資料[1]。

1.2 ?問卷結果分析

1.2.1 ?大學生經濟基本情況

調查數據顯示，江蘇省大學生家庭經濟狀況存在較大差異，學生家庭年收入在5萬～10萬元的比例為32.51%，家庭年收入在10萬～30萬元的比例為27.09%，家庭年收入在5萬元以下的比例為23.65%，而極少數學生的家庭年收入超過50萬元。同時，江蘇省大學生的月生活費在1 000～1 500元的占比為45.32%，1 500～2 000元的占比為24.63%，1 000元以下的占比為20.69%，而極少數學生的月生活費達到2 000元以上。由此可以看出，家庭經濟狀況在一定程度上影響著大學生的投資理財。經濟條件較好的學生，家長給的生活費一般較多，有剩余資金進行投資理財[2]。

1.2.2 ?大學生理財意愿

調查數據顯示，江蘇省的大學生理財意愿不強，有48.28%的學生對理財產品一無所知，有39.41%的學生對理財產品種類有一定了解但是沒有購買過理財產品，說明大部分學生都沒有理財行為，真正購買過理財產品的大學生比例極低。同時，在關于每個月生活費剩余是否會用于投資理財的調查中，僅20.2%的大學生選擇會用于理財。這個數據說明了只有少數大學生有理財意識，愿意了解投資理財知識。在關于是否有記賬習慣的調查中，38.42%的學生沒有記賬習慣，55.67%的學生偶爾記賬，而認真記賬的學生僅占5.91%。由此可見，絕大多數學生平時都不記賬，不會通過記賬方式來了解自己的消費情況，從而使自己養成儲蓄習慣[3]。

1.2.3 ?大學生理財情況

調查數據顯示，江蘇省大學生的投資理財方式比較單一。雖然少數學生購買理財產品，例如投資債券、基金、股票等，但是絕大多數學生只購買余額寶之類的產品。

此外，在預期理財產品帶來年收益率的問卷中，22.66%的大學生選擇4%～5%年收益率的理財產品，65.02%的大學生選擇2%～4%年收益率的理財產品。在關于投資理財期限選擇的問卷中，選擇1～3個月理財期限的學生達到53.69%，選擇3～6個月期限的學生占比為16.75%，只有5.42%的學生選擇3年以上的投資理財產品。

總體來看，學生的投資理財期限較短。對大學生投資理財產品的渠道調查發現，第三方支付軟件推薦理財產品的比例最高，達到45.32%，跟隨家人購買理財產品的比例為38.92%。由此可以看出，大學生開始慢慢接觸互聯網金融理財產品，但是缺乏相應的投資理財知識，會跟隨家人購買理財產品[5]。

1.2.4 ?大學生對互聯網金融的認知

在互聯網金融背景下，第三方支付軟件廣泛普及，大學生在學習和生活中也對互聯網金融有一定的了解。但由于學生不懂互聯網金融和投資理財的相關知識，普遍不敢輕易購買互聯網金融的相關理財產品。在對第三方支付軟件推出理財產品的信任度問卷中發現，認為第三方支付軟件推出的理財產品可靠的學生占到34%，認為第三方支付軟件推出的理財產品不可靠的學生占到21%，還有45%的學生不清楚第三方支付軟件的信息是否可靠。因此可以看出，絕大部分大學生對互聯網金融知識不夠了解，缺乏最基本的金融知識[5]。

2 ?江蘇省大學生投資理財存在的問題

2.1 ?學生投資理財意識不強

調查數據顯示，江蘇省僅有12.32%的大學生對理財產品有一定了解并且購買過理財產品，其余的大學生都沒有購買過任何理財產品。這說明大學生的投資理財意識普遍薄弱。很多學生認為自己沒有錢可以理財，理財與自己無關，沒有真正理解理財的本質是實現資產的保值和增值，從而滿足自己的各種生活需求。此外，部分大學生認為投資理財就是購買股票、基金、外匯等，對于互聯網背景下的理財產品種類普遍不了解，例如互聯網民營銀行理財、互聯網平臺理財、P2P網貸理財等。

2.2 ?學生可支配資金不足

調查數據顯示，86.7%的大學生生活費是由父母支持的，而勤工儉學的學生只占到11.7%。這些數據表明，絕大部分學生的資金來源于父母，勤工儉學、創業、獎學金等可支配資金來源比較局限，資金來源不穩定。也就是說，可支配資金不足在一定程度上制約了大學生的投資理財行為。

2.3 ?學生缺乏投資理財知識

通過調查發現，48.28%的學生對投資理財一無所知，也有不少學生認為投資理財就是炒股。由此可見，大學生普遍缺乏投資理財的基本知識。在不參與投資理財的原因中，45%的學生表示缺乏相關的理財知識。部分經濟類專業的學生學習過相關課程，但只是為了應付考試而學，沒有進行過任何投資理財的實際操作。

此外，在對學生獲取理財信息來源的調查中發現，大部分學生獲取理財信息是通過網絡或者雜志，而通過培訓、講座來獲得理財信息的較少。這表明大學生普遍欠缺理財知識，缺乏對高風險金融產品的認知和鑒別，容易造成投資理財虧損。

2.4 ?學生投資理財方式單一

在互聯網金融大背景下，江蘇省大學生選擇最多的理財產品是余額寶，學生一般把多余的生活費放在余額寶中，這說明學生對金融市場、理財產品的行情不了解，只是用最方便的方式進行理財。余額寶雖然是最安全的理財產品之一，但是學生沒有深入分析各種理財產品的區別，沒有對各種理財產品的風險進行對比，從而無法提高自己的投資理財能力。

同時，江蘇省大學生理財產品的投資期限主要集中于短期甚至超短期理財產品，這說明大學生熱衷于時間短、高收益的理財產品，學生對理財風險的承受能力較低。

3 ?提升大學生投資理財能力的對策研究

3.1 ?學校層面

3.1.1 ?增設投資理財課程

高校需要開設互聯網金融理財相關課程。目前還沒有高校統一對非經濟類專業學生開設理財相關課程，即使部分高校開設了一些理財課程，也是公選課，覆蓋面不廣。因此高校應增設投資理財課程，可以開設一些理財類的通識課，讓非經濟類專業的學生對投資理財有一定的了解與認知，幫助學生建立完整的理財知識體系。

3.1.2 ?開展投資理財講座

高校應開展理財知識的相關講座，幫助學生了解最基本的金融理財知識。特別是針對非經濟類專業的大學生，應定期為這些學生普及最基本的金融常識，例如銀行復利如何計算、余額寶如何運行、基金定投如何實施、P2P網貸如何選擇、經典的理財案例分析等，讓大學生了解基本的金融知識和理財方法，為學生日后進行投資理財奠定基礎，引導學生養成良好的投資理財習慣。

3.2 ?學生層面

3.2.1 ?養成良好的消費習慣

大學生必須要有正確的消費觀。大學生的生活費主要來自于父母支持，可支配資金不多。此外，京東、唯品會、淘寶等一系列網絡交易平臺給大學生提供了便捷的購物渠道，使得很多大學生不能做到理性消費，部分學生會通過花唄、信用卡等進行透支消費。因此，大學生必須要養成良好的消費習慣，減少不合理和不必要的消費支出，這樣才能有更多可支配資金用于投資理財。

3.2.2 ?培養學生的財商意識

高校要加大對學生投資理財的宣傳力度，提高學生的投資理財意識，讓學生意識到投資理財是為了穩定的資產增值，以滿足未來生活的各種需要。學生應充分利用書本和網絡資源廣泛學習各種理財知識，樹立正確的理財觀念，養成良好的理財習慣。同時，必須養成良好的記賬習慣，通過記賬了解自己的消費結構，有利于未來制定理財計劃。

3.2.3 ?家庭層面

家長應加強對大學生的消費引導和理財教育，從小培養孩子的儲蓄和記賬習慣，提高孩子的財商。首先，家長應以身作則，合理規劃家庭的資產配置，讓孩子養成良好的消費和理財習慣。其次，家長可適當給予孩子一些閑散資金學習投資理財，幫助孩子進行理財實操練習。這對于培養學生的財商非常重要，有利于學生更早地規劃個人職業生涯，早日實現財務自由。

參考文獻：

[1]沈丹.重慶市大學生投資理財問題及對策研究[J].新財經，2019（17）：22-25.

[2]李文灝.互聯網金融背景下的大學生投資理財——現狀分析與對策建議[J].時代金融，2020（5）：101-103.

[3]馮麗燕.互聯網金融環境下大學生理財策略研究[J].商品與質量，2018（43）：57-58.