銀保監：整治違規開展地產業務

近日，為鞏固拓展亂象整治成果，堅決打贏防范化解金融風險攻堅戰，銀保監會印發《關于開展銀行業保險業市場亂象整治“回頭看”工作的通知》（下稱《通知》）。

關于2020年非銀行機構市場亂象整治“回頭看”工作要點，《通知》分別對保險機構，信托公司，以及其他非銀機構（金融資產管理公司、金融租賃公司、財務公司、貨幣經紀公司、汽車金融公司和消費金融公司）提出具體要求。

其中，針對金融資產管理公司，亂象整治“回頭看”的工作要點包括：違規開展房地產業務：違規向地方政府及融資平臺提供融資等。未按規定做實資產質量：通過分公司之間、分公司與子公司之間內部交易掩蓋風險：風險資產處置化解不力，未有效執行集中度風險和限額管控等。業務開展不合規、不審慎，為銀行業金融機構規避資產質量監管提供通道，以收購金融或非金融不良資產名義變相提供融資等。

針對金融租賃公司，亂象整治“回頭看”的工作要點包括：違規開展房地產業務：違規向地方政府及融資平臺提供融資等。未按規定做實資產質量，掩藏或虛假處置不良資產，未按規定計提拔備等。租賃業務“三查”不到位，未嚴格進行客戶資質審核，放款或擔保審批不到位，違規以未取得所有權或所有權存在瑕疵的財產作為租賃物：授信集中度超出監管指標：未真實潔凈轉讓或受讓租賃資產等。

針對財務公司，亂象整治“回頭看”的工作要點包括：未經批準或不符合監管評級條件開展業務：為成員單位開具無真實貿易背景的承兌匯票：違規通過票據業務、同業業務為集團套取資金，對外負債敞口高于支付能力，流動性風險管控不到位：在開展承兌匯票業務中規避擔保比例限制：違規開展資金來源或資金用途不符合規定的委托貸款，委托貸款和自營業務未嚴格隔離風險：違規通過同業業務為其他金融機構規避監管提供“通道”：違規開展投資業務，資金投向不符合監管政策和導向：通過投資變相向集團外客戶融資或進行非金融企業股權投資：高風險投資占比過高等。

針對汽車金融公司和消費金融公司，亂象整治“回頭看”的工作要點包括：未按規定做實資產質量，未按規定計提拔備等。未落實貸款“三查”制度，信貸管理等核心職能實質性外包，風險管控流于形式;合作機構管控不力，未明確合作機構準入條件，未與合作機構就合作事項開展范圍、風險責任、結算事宜、爭議處理等作出明確約定等。

針對貨幣經紀公司，亂象整治“回頭看”的工作要點包括：違反有關業務規定，在未簽訂服務協議的情況下向金融機構提供經紀服務，員工行為管理不到位等。