水滴“掃樓籌款”風波持續 網絡互助在商業和公益間游走

羅克研

水滴“掃樓籌款”風波仍未消除，從事件被曝光之后的十多天以來，水滴公司“六上熱搜”，連發五次聲明，沈鵬和水滴此刻正站在風口浪尖上。

風波的導火索源于2019年11月30日，有媒體曝光水滴籌線下服務人員在醫院掃樓式尋找籌款者，隨意填寫金額，按單抽成。事件一出，立即引爆了社交輿論，“消費愛心”、“公益還是商業”的爭論不絕于耳。當天，水滴籌立即停止了線下服務團隊。

12月9日，沈鵬在水滴發出一封內部信，一方面安撫員工情緒，另一方面宣布將重啟線下服務，開始“試運行”。這顯然是一個大膽的決定。水滴籌的風波并沒有完全“過去”，選擇這個時機恢復線下服務，要冒很大的輿論風險。

據水滴籌公布的數據顯示，截至2019年3月，其線下基層工作人員已擴大至三百多個片區經理，1.6萬多個志愿者，覆蓋了中國400-500個城市。水滴籌76%的籌款用戶來自三四五線城市，72%的捐款用戶來自三四五線城市。

作為一個成立3年多、融資超18億的企業，水滴籌這個大病眾籌平臺累計幫助近100萬人籌款達235億。但今年以來，外界對其模式頻頻質疑。

“審核漏洞”一直被看作平臺的致命傷，故意偽造病例的情況也屢見不鮮。

2019年11月6日，全國首例網絡個人大病求助糾紛在北京朝陽法院一審宣判。法院認定籌款發起人莫某隱瞞名下財產，并在水滴籌多個平臺進行重復救助，違反約定用途將籌集款項挪作他用，構成違約，令莫某全額返還籌款153136元并支付相應利息。

朝陽法院同時向民政部、北京水滴互保科技有限公司（水滴籌運營主體）發送司法建議，推進相關立法、加強行業自律，建立網絡籌集資金分賬管理及公示制度、第三方托管監督制度、醫療機構資金雙向流轉機制等，切實加強愛心籌款的資金監督管理和使用。

公開資料顯示，水滴籌陸續和不少醫院達成了戰略合作醫院向水滴籌推薦在院治療的、經濟困難的大病患者，并協助驗證籌款所需資料，水滴籌則為大病患者提供籌款支持。

針對這場風波，水滴籌官方曾回應稱，水滴籌組建線下服務團隊的起因，是發現一些年紀偏大、互聯網使用水平較低的患者，在陷入沒錢治病的困境時，還不知道可以通過水滴籌自救。

許多人以為水滴籌進行針對個人發起的大病互助屬于慈善，應該歸慈善法管，實際上慈善法并沒有覆蓋這一領域。

慈善法規定，對于慈善組織開展公開募捐活動（尤其是網絡公開募捐活動）必須通過民政部認定的網絡平臺進行，受慈善法調整（監管）。但是諸如公益眾籌、大病互助基金以及個人求助行為等均無特別法律規定。

商業與慈善之間的迷糊界限帶來的沖突，正在撕扯水滴籌。

網絡互助模式興起至今已逾5年，各大平臺累計會員超過2億。從誕生之初即充滿爭議，在公益和商業之間徘徊，網絡互助這一模式卻逐漸壯大，涉及資金也動輒過億。

所有的網絡互助平臺都有一個共同的特征：門檻低，花零元或者幾元、幾十元就可以進入。一旦患病則可獲得10萬元到幾十萬元不等的大病醫療保障金。無論是早一些的輕松互助，還是水滴互助，“花小錢治大病”似乎成了這類互助平臺的形象代言詞。

最近幾年，重病網絡互助之所以能夠迅速發展起來，和我國重病市場巨大的供需缺口密不可分。我國雖然已經建立起覆蓋率很高的醫保體系，但是基本醫保包含的重病相當有限，而且賠付上限也不高，并不能覆蓋重病支出。雖然也有很多人購買商業性質的重疾險予以補充，但是重疾險的費用不低，很多低收入人群難以負擔。所以，我國的重病市場就形成了一個巨大的缺口，大量低收入人群如果遭遇重病，既不能完全依靠醫保，又沒有商業險可以保障，面對突如其來的災難只能束手無策。

這樣的現實，就給了網絡互助巨大的空間，無論是水滴籌還是相互寶，這種低成本模式一經推出，迅速成為很多低收入人群的救命稻草。但是，隨著規模越來越大，網絡互助的弊端也開始越來越明顯。

今年11月27日，支付寶旗下的大病互助計劃“相互寶”公布上線一周年以來的成績單：全國已有超1億人加入，累計救助了1萬多名身患重病的成員，其中近一半是80后和90后。

數據顯示，相互寶的1億成員中，三分之一的成員來自農村和縣城，近六成成員來自三線及以下城市。在全國，參與相互寶人數最多的十個省份為河南、廣東、山東、四川、湖北、江蘇、湖南、安徽、河北、浙江。

伴隨著1億人的互保夢，相互寶同樣也遭遇著爭議。分攤費用越來越高，被拒賠的案例開始越來越多。

業內人士指出，網絡互助看起來很美，但實際存在不少不確定性，尤其是在規則修訂方面，普通會員難以有話語權。比如有的平臺最初以免費吸引流量，之后開始收取服務費，有的平臺則不斷修改賠付門檻和條件避免分攤過高等，大眾的權益難以保障。同時，網絡互助涉及金額往來巨大，平臺在運營時如何保障公平公正及防止監守自盜，都存在疑問。

無論是用戶上億的相互寶，還是剛剛起步的“點滴相互”和“美團互助”，在更高層面尚未對網絡互助未來的發展做長遠規劃與定位之前，解決掉那些明顯的缺陷才能守住這些用戶。業內人士稱，網絡互助現在需要的，是證明其能夠發揮社保的補充保障作用，而不是急著流量變現，想著靠用戶優勢在健康管理市場跑馬圈地。

南開大學衛生經濟與醫療保障研究中心發布的《相互寶社會價值研究報告》指出，“在未來，強化監管對行業規范管理和指導是發展的必然趨勢。網絡互助面臨公益性和資本逐利性之間的權衡取舍，我們建議國家銀保監管部門、醫療保障主管部門和工信部門密切合作，建立高效的監管和業務指導機制，扶優限劣，防范風險，引導和放大網絡互助對我國社會保障的正面作用，成為我國多層次醫療保障體系中的有力一環。”