新常態(tài)下的銀行經(jīng)營管理分析

摘 要：在目前新時代的背景之下，各行各業(yè)都在迅猛發(fā)展，改革也成為這個時代的主題。因此，對于銀行的經(jīng)營管理來說，改革也是非常必要的，在對銀行的管理方面，也要注重更多樣化和更科學(xué)化的管理策略，就我們國家的銀行而言，以新常態(tài)下的銀行發(fā)展規(guī)律為基礎(chǔ)，相應(yīng)的管理方向和策略也是被關(guān)注的重要內(nèi)容。文章就從這幾個方面出發(fā)來對涉及的問題進行討論，為新常態(tài)下的銀行管理提供一些有效的方法。

關(guān)鍵詞：銀行經(jīng)營管理;新常態(tài);機遇

一、 新常態(tài)下銀行的特征和發(fā)展規(guī)律

（一）進入回報低、風(fēng)險高的階段

由于社會經(jīng)濟的發(fā)展效率降低，銀行行業(yè)也轉(zhuǎn)入了另一個階段，逐步轉(zhuǎn)變?yōu)榛貓蟮汀L(fēng)險高的模式。一方面，最大的表現(xiàn)是增長的速度變慢了，根據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)來看，如果我們國家GDP增長1%，相關(guān)聯(lián)的貸款就會增長1.75%左右。從綜合因素來講，我們國家銀行的信貸速度也大為下降，由原來的18%降到10%左右。另一方面，風(fēng)險成本也逐步上升，資產(chǎn)趨勢也同樣，不良貸款的現(xiàn)象頗為嚴重，銀行的成本也越來越多去用來防范風(fēng)險。同時，銀行存款的利息增長速度也逐步下降，就目前來說，我國的收入有80%都是來源于銀行存款的利潤，存款和貸款之間的利息差是非常大的，如果過度的依賴這種模式，人類將很難生活下去。

（二）競爭的主體更加趨向多元化

由于我們國家的經(jīng)濟面臨逐步轉(zhuǎn)型，在金融方面也不斷進行著改革，未來銀行的競爭對象也會有所轉(zhuǎn)變，逐漸傾向于多元化的趨勢，并且它的邊界也會模糊不清，這個程度會逐步加深。一方面，由于資本市場建設(shè)得到了多方面的發(fā)展，從一定程度上促進了證券保險的發(fā)展，銀行貸款的比重會加劇下降。另一方面，民營資本會占據(jù)非常大的比重，像一些第三方支付平臺、小額貸款等都不斷地出現(xiàn)，銀行的跨界在互聯(lián)網(wǎng)之中也是非常普遍的，并且會逐步加深。

（三）面臨更加復(fù)雜的金融風(fēng)險

根據(jù)目前我國所面臨的經(jīng)濟發(fā)展狀況來分析，由于新常態(tài)這個背景，新經(jīng)濟體也逐步會引發(fā)很多金融風(fēng)險。并且對這個階段本身來說，金融風(fēng)險的傳染性本身是比較強的，首先，信用風(fēng)險，它會使整個公司和企業(yè)面臨非常大的壓力。根據(jù)一些數(shù)據(jù)顯示，不良貸款在未來幾年中會占據(jù)非常大的比例，甚至可能會增長到2%這個層面。其次，流動層面的風(fēng)險，每個行業(yè)和每個行業(yè)之間都會存在著一定程度的競爭，并且銀行的規(guī)模也會逐步擴大，相關(guān)的資金流動程度也會不斷增強，一定程度上使流動風(fēng)險的可能性增加了。最后，屬于操作風(fēng)險管理層面了，對它們的管理難度加大最主要的原因也是各種理財產(chǎn)品都在迅猛發(fā)展，一些微信等媒體平臺也不斷地出現(xiàn)，一定程度上對銀行的管理造成了很大的困擾，諸多詐騙現(xiàn)象的發(fā)生也為銀行的聲譽畫上了一個問號。

二、 新常態(tài)下銀行的經(jīng)營管理

（一）優(yōu)化銀行工作流程

就銀行本身來說，以新常態(tài)的發(fā)展為背景，應(yīng)該不斷提升自身的核心競爭力，并通過增強盈利的能力來鞏固自身的地位。每個方面都應(yīng)該加強管理，不斷提升管理的水平，從各方各面提升銀行本身的內(nèi)涵，使其得到真正程度的發(fā)展。同時，對于銀行的內(nèi)部工作流程來說，也要不斷地進行優(yōu)化，只有工作效率提升，才可以從精準程度上有更高一層次的要求，對產(chǎn)品的多樣化和靈活化有更深的要求，促進銀行有更自動化的管理體系。對風(fēng)險也進行更高層次的管控，以經(jīng)濟本身為基礎(chǔ)去開展相應(yīng)的管理工作，對風(fēng)險和資產(chǎn)負債都要進行一定的管控，使其成為核心內(nèi)容。

（二）發(fā)揮銀行自身優(yōu)勢

雖然在新常態(tài)這個背景之下，各個銀行行業(yè)之間的競爭更加激烈，但是這也給銀行提供了一定的發(fā)展空間，相應(yīng)的機遇也不斷地提升了。每種類型的銀行都要發(fā)展成為自己獨特的特性，使自己在競爭之中可以脫穎而出，有屬于自己本身的競爭格局，也就是要尋找自己適合的客戶，把握“穩(wěn)、準、狠”三個原則，才可以將本身的優(yōu)勢充分地發(fā)揮出來。比如說就商業(yè)銀行來說，它的優(yōu)勢就是先進的技術(shù)和一定的規(guī)模實力，它就可以在發(fā)展的地區(qū)上多面向一些有經(jīng)濟實力的地區(qū)，如果是一些業(yè)務(wù)能力比較強的銀行，便可以將地區(qū)設(shè)置為資源發(fā)展比較迅速的地區(qū)，從而提升每種類型銀行的運營效率。

（三）銀行精準管理

就資本約束本身來說，它的最終目的是要對銀行起到一個引領(lǐng)作用，并且使這個作用不斷地進行加強，保障銀行的各個業(yè)務(wù)得以順利發(fā)展，并維持原有的規(guī)模和效益，使各個方面都達到一個平衡。并且在定價方面一定要遵循專業(yè)的原則，根據(jù)定期的檢查結(jié)果來對定價進行綜合預(yù)估，從而提升效率。

三、 新常態(tài)下銀行經(jīng)營管理的機遇

對于目前我國在不斷發(fā)展“一帶一路”倡議這一趨勢，銀行就可以把握這一趨勢，利用這一機遇的藍圖對銀行本身進行規(guī)劃，對銀行信用中介的作用充分地進行發(fā)揮，在各個參與者之間尋找更廣泛的合作機會，來使每個金融機構(gòu)都發(fā)揮出獨有的優(yōu)勢。

在我國目前的狀況來說，我國的企業(yè)是有非常高的能力的，并且有機遇也有能力躋身世界500強。所以根據(jù)這一狀況，銀行更應(yīng)該對客戶加強管理，掌握優(yōu)質(zhì)客戶，并且滿足客戶的需求，對一些高端的客戶進行廣泛的拓展，讓居民對一些需求大幅度的進行提升，才可以擴展未來消費的前景。

四、 結(jié)語

從目前的狀況來說，經(jīng)濟全球化是不可避免并且是必然的趨勢，再加上社會時局經(jīng)常動蕩，銀行面對這些風(fēng)險，更應(yīng)該加強對風(fēng)險的管控，避免風(fēng)險對銀行造成各個方面的傷害。同時，在新常態(tài)的背景之下，要對機遇進行合理地把握，盡最大的努力來提升管理的效益。

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作者簡介：

周亞東，中國建設(shè)銀行東營河口支行。