強(qiáng)化金融支持中小企業(yè)發(fā)展創(chuàng)新的對策思路分析

陳媛

摘 要：有效的金融支持，能夠使中小企業(yè)具有更充足的創(chuàng)新力，并讓中小企業(yè)在未來發(fā)展創(chuàng)新中具有堅實保障。而目前中小企業(yè)在獲得金融支持方面還存在一系列問題，一定程度上制約著中小企業(yè)的健康持續(xù)發(fā)展。為了使中小企業(yè)在創(chuàng)新發(fā)展中具有更優(yōu)良的金融支持質(zhì)量，本文著重探究目前中小企業(yè)面臨的金融支持問題，針對性地提出強(qiáng)化金融支持中小企業(yè)發(fā)展創(chuàng)新對策和思路。

關(guān)鍵詞：強(qiáng)化金融支持;中小企業(yè);發(fā)展;創(chuàng)新;對策

一、前言

中小企業(yè)要發(fā)展、要創(chuàng)新，就必須有充足的金融支持，確保中小企業(yè)各項產(chǎn)品與項目能夠順利、有序地完成，加快中小企業(yè)產(chǎn)品創(chuàng)新、技術(shù)創(chuàng)新，在實現(xiàn)中小企業(yè)健康持續(xù)發(fā)展過程中拉動社會經(jīng)濟(jì)的進(jìn)一步進(jìn)步與發(fā)展。目前，中小企業(yè)因企業(yè)自身方面、金融支持力度方面、金融擔(dān)保方面、融資渠道方面引發(fā)的各項金融支持問題一定程度上制約著中小企業(yè)發(fā)展創(chuàng)新，為此，有必要深入分析強(qiáng)化金融支持中小企業(yè)發(fā)展創(chuàng)新的對策和思路。

二、中小企業(yè)發(fā)展創(chuàng)新過程中的金融支持問題

（一）因中小企業(yè)自身原因引發(fā)的金融支持問題

中小企業(yè)在實際經(jīng)營發(fā)展過程中，由于企業(yè)自身存在一系列制約因素，直接導(dǎo)致無法達(dá)到預(yù)期金融支持效果。首先，中小企業(yè)在信用等級方面急需提升。由于部分中小企業(yè)在經(jīng)營發(fā)展中過于看重尋求發(fā)展機(jī)會，對負(fù)債缺乏正確認(rèn)知，盲目擴(kuò)張發(fā)展，通常會使中小企業(yè)存在負(fù)債率過高的現(xiàn)象。而在這一狀態(tài)下，大多企業(yè)會對債權(quán)人利益有所忽略，一味的盲目擴(kuò)張造成企業(yè)發(fā)生資不抵債問題，嚴(yán)重降低中小企業(yè)信用等級。就比如2017年小藍(lán)車退出共享單車市場，出現(xiàn)這一結(jié)果的根本原因還是在于小藍(lán)車存在盲目擴(kuò)張行為，并且在和同行競爭當(dāng)中未能準(zhǔn)確判斷當(dāng)時的市場情況，在市場中投入約60萬輛單車之后引發(fā)資金鏈斷裂，導(dǎo)致企業(yè)不僅沒有能力支付員工工資，也無法退還消費者押金。其次，由于中小企業(yè)大多規(guī)模不大，并且固定資產(chǎn)相對有限，這就使中小企業(yè)缺乏充足的擔(dān)保抵押物，在借貸期間難以滿足銀行提出的擔(dān)保和抵押需求。最后，大多中小企業(yè)技術(shù)水平相對有限，在激烈的市場競爭環(huán)境下缺乏足夠競爭力，這對中小企業(yè)金融支持及創(chuàng)新發(fā)展產(chǎn)生了制約影響。同時，部分中小企業(yè)家思想相對比較保守，求穩(wěn)思想嚴(yán)重，只要企業(yè)保持盈利狀態(tài)，大多不會主動擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模，開發(fā)新項目，以防止增加企業(yè)負(fù)債和經(jīng)營風(fēng)險，從而影響了企業(yè)的發(fā)展和創(chuàng)新。另外，銀行以及金融機(jī)構(gòu)均會將企業(yè)財務(wù)狀況、財務(wù)水平當(dāng)做競爭力衡量標(biāo)準(zhǔn)之一，而中小企業(yè)在這方面存在一定不足，導(dǎo)致中小企業(yè)無法獲得充足的金融支持。

（二）因金融支持力度不足引發(fā)的金融支持問題。

一方面，銀行信貸對中小企業(yè)缺乏足夠的支持。目前中小企業(yè)最主要的金融支持和資金來源還是銀行信貸，銀行信貸力度會直接影響著中小企業(yè)實際發(fā)展創(chuàng)新程度。小企業(yè)要實現(xiàn)發(fā)展創(chuàng)新，需要經(jīng)歷一定發(fā)展階段，在整個發(fā)展階段均需充足的資金支持，若這期間銀行信貸不能給予充足的支持，將會對中小企業(yè)長線發(fā)展創(chuàng)新效果產(chǎn)生影響，比如技術(shù)創(chuàng)新效果，繼而導(dǎo)致企業(yè)部分好的項目與產(chǎn)品無法按時、順利完成。另一方面，中小企業(yè)主要是以銀行信貸為資金獲取來源，而銀行信貸整個辦理流程非常復(fù)雜，且需要較長時間的審核周期，并且擔(dān)保抵押也涉及到非常復(fù)雜的流程，還有一些收費項目，這些都會對中小企業(yè)的銀行信貸行為產(chǎn)生影響，導(dǎo)致企業(yè)不能得到及時、充足的資金支持。

（三）金融擔(dān)保機(jī)制不夠完善引發(fā)的金融支持問題

一方面，目前我國金融擔(dān)保體系還不夠完善，對中小企業(yè)獲得的金融支持產(chǎn)生一定制約影響。由于中小企業(yè)需要通過抵押擔(dān)保得到信貸，而目前抵押擔(dān)保體系還存在一系列不足，所以銀行和金融機(jī)構(gòu)將抵押擔(dān)保評估為高風(fēng)險，在審核并辦理擔(dān)保期間具有非常嚴(yán)格的控制標(biāo)準(zhǔn)，一定程度上影響著中小企業(yè)實際抵押擔(dān)保效率。另一方面，中小企業(yè)大多資金不足，規(guī)模較小，而擔(dān)保機(jī)構(gòu)會因自身因素影響，對中小企業(yè)設(shè)置比較嚴(yán)苛的門檻和審核標(biāo)準(zhǔn)，增加了中小企業(yè)獲得金融支持難度。

（四）因融資渠道單一引發(fā)的金融支持問題

中小企業(yè)要想獲得充足的金融支持，就要保持多元化的融資渠道，而中小企業(yè)在實際融資環(huán)節(jié)，還是以債權(quán)融資、股權(quán)融資等直接融資方式為主要的資金獲取來源，比較少的應(yīng)用銀行間接融資。這種單一的融資渠道對企業(yè)金融支持產(chǎn)生一定制約，影響中小企業(yè)進(jìn)一步發(fā)展創(chuàng)新。

三、強(qiáng)化金融支持中小企業(yè)發(fā)展創(chuàng)新的對策思路

（一）加強(qiáng)控制中小企業(yè)自身問題，提升企業(yè)金融支持適應(yīng)能力

首先，中小企業(yè)要注重塑造良好的社會形象，高度重視債務(wù)管理，加強(qiáng)自身信用意識和信用建設(shè)，以全面提升企業(yè)在銀行系統(tǒng)中的信用等級。同時，中小企業(yè)要把信用當(dāng)做是高價值無形資產(chǎn)，并在經(jīng)營管理中精心配制。其次，中小企業(yè)要深入分析并審核企業(yè)固定資產(chǎn)情況，對自身實際擁有的資產(chǎn)情況全面摸清，為后續(xù)抵押擔(dān)保奠定堅實基礎(chǔ)。最后，中小企業(yè)要努力提升市場競爭力，并注重提升企業(yè)經(jīng)營管理水平、技術(shù)水平、財務(wù)管理水平，尤其關(guān)注財務(wù)管理的科學(xué)、有效，提升金融機(jī)構(gòu)及銀行對中小企業(yè)的認(rèn)可度[3]。中小企業(yè)家要轉(zhuǎn)變思想，不能一味求穩(wěn)，在經(jīng)營狀況相對穩(wěn)定時，可在充分做好市場調(diào)查及風(fēng)險管控工作前提下，積極主動開發(fā)新項目，擴(kuò)展企業(yè)經(jīng)營規(guī)模，為企業(yè)進(jìn)一步發(fā)展提供充足動力，并在企業(yè)穩(wěn)步發(fā)展過程中，獲得更多金融支持的基礎(chǔ)上，不斷提升自身參與市場競爭能力及綜合實力，從而實現(xiàn)自身的健康持續(xù)發(fā)展。

（二）通過銀行、政府、企業(yè)三方聯(lián)動，提升中小企業(yè)金融支持水平

首先，金融機(jī)構(gòu)要加快制度創(chuàng)新，以中小企業(yè)為中心為其制定針對性強(qiáng)的融資產(chǎn)品，以有效提升金融支持力度，使中小企業(yè)轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)信貸方式。同時，要注意合理控制抵押款和應(yīng)收賬款，增強(qiáng)對中小企業(yè)的金融支持力度。另外，銀行方面為中小企業(yè)提供信貸服務(wù)期間，要合理簡化審核流程，響應(yīng)國家有關(guān)政策，加大力度扶持中小企業(yè)。其次，政府要充分發(fā)揮宏觀調(diào)控能力，基于當(dāng)前中小企業(yè)融資與發(fā)展現(xiàn)狀，不斷優(yōu)化和完善有關(guān)法律法規(guī)，強(qiáng)化中小企業(yè)融資規(guī)范化程度，并積極出臺私募基金、私募股權(quán)等有關(guān)規(guī)范政策，以強(qiáng)化投資者對私募融資的信任，促使中小企業(yè)積極利用這一新形式拓展資金獲取渠道。同時，政府可圍繞中小企業(yè)建立運營狀況與財務(wù)數(shù)據(jù)綜合評估系統(tǒng)，幫助銀行縮減審批時間，壓縮有關(guān)手續(xù)費用。最后，中小企業(yè)要注意和金融機(jī)構(gòu)銀行等加強(qiáng)信息交流，提升信息透明度，使金融機(jī)構(gòu)及銀行在相關(guān)信息、數(shù)據(jù)支持下，對中小企業(yè)增加信用評價。

（三）健全抵押擔(dān)保體制，創(chuàng)新多元擔(dān)保方式

一方面，政府和金融機(jī)構(gòu)要在相互配合的基礎(chǔ)上，使金融機(jī)構(gòu)不斷提升抵押擔(dān)保能力，關(guān)注為中小企業(yè)開展各項金融支持活動，以中小企業(yè)為目標(biāo)專門為其設(shè)置合適的貸款抵押方式，通過信用證擔(dān)保貸款、應(yīng)收賬款質(zhì)抵押貸款、經(jīng)營權(quán)抵押貸款等多元抵押擔(dān)保方式，解決中小企業(yè)缺乏足夠固定資產(chǎn)抵押問題。另一方面，要對抵押擔(dān)保涉及到的審核流程進(jìn)行優(yōu)化，適當(dāng)調(diào)整服務(wù)費用等，幫助中小企業(yè)減少負(fù)擔(dān)。

（四）創(chuàng)新融資渠道，滿足發(fā)展創(chuàng)新資金需求

中小企業(yè)要基于自身差異化發(fā)展階段和發(fā)展?fàn)顩r，通過多元融資模式合理吸收國家補(bǔ)助、銀行貸款、民間資本等資金，使中小企業(yè)增加資金流動水平，廣泛應(yīng)用多種資金運作方式來滿足發(fā)展創(chuàng)新中的資金需求。同時，政府要大力支持互聯(lián)網(wǎng)融資平臺發(fā)展，借助互聯(lián)網(wǎng)強(qiáng)大的分析能力和快速的信息傳播特點，使中小企業(yè)積極創(chuàng)新，并積極使用多種融資方式，實現(xiàn)融資途徑多元化，在獲得金融支持的基礎(chǔ)上，滿足自身資金需求。

四、結(jié)束語

創(chuàng)新是促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展的根本基石，也直接決定著中小企業(yè)未來發(fā)展方向，在社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展中也是重要推動力。強(qiáng)有力的金融支持能夠有效推動中小企業(yè)發(fā)展創(chuàng)新，為此，需要中小企業(yè)、政府、金融機(jī)構(gòu)等全面關(guān)注中小企業(yè)金融支持方面存在的不足，積極采取有效策略對中小企業(yè)強(qiáng)化金融支持，促使中小企業(yè)具有更加充足的發(fā)展創(chuàng)新動力。

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