強化金融支持中小企業發展創新的對策思路分析

陳媛

摘 要：有效的金融支持，能夠使中小企業具有更充足的創新力，并讓中小企業在未來發展創新中具有堅實保障。而目前中小企業在獲得金融支持方面還存在一系列問題，一定程度上制約著中小企業的健康持續發展。為了使中小企業在創新發展中具有更優良的金融支持質量，本文著重探究目前中小企業面臨的金融支持問題，針對性地提出強化金融支持中小企業發展創新對策和思路。

關鍵詞：強化金融支持;中小企業;發展;創新;對策

一、前言

中小企業要發展、要創新，就必須有充足的金融支持，確保中小企業各項產品與項目能夠順利、有序地完成，加快中小企業產品創新、技術創新，在實現中小企業健康持續發展過程中拉動社會經濟的進一步進步與發展。目前，中小企業因企業自身方面、金融支持力度方面、金融擔保方面、融資渠道方面引發的各項金融支持問題一定程度上制約著中小企業發展創新，為此，有必要深入分析強化金融支持中小企業發展創新的對策和思路。

二、中小企業發展創新過程中的金融支持問題

（一）因中小企業自身原因引發的金融支持問題

中小企業在實際經營發展過程中，由于企業自身存在一系列制約因素，直接導致無法達到預期金融支持效果。首先，中小企業在信用等級方面急需提升。由于部分中小企業在經營發展中過于看重尋求發展機會，對負債缺乏正確認知，盲目擴張發展，通常會使中小企業存在負債率過高的現象。而在這一狀態下，大多企業會對債權人利益有所忽略，一味的盲目擴張造成企業發生資不抵債問題，嚴重降低中小企業信用等級。就比如2017年小藍車退出共享單車市場，出現這一結果的根本原因還是在于小藍車存在盲目擴張行為，并且在和同行競爭當中未能準確判斷當時的市場情況，在市場中投入約60萬輛單車之后引發資金鏈斷裂，導致企業不僅沒有能力支付員工工資，也無法退還消費者押金。其次，由于中小企業大多規模不大，并且固定資產相對有限，這就使中小企業缺乏充足的擔保抵押物，在借貸期間難以滿足銀行提出的擔保和抵押需求。最后，大多中小企業技術水平相對有限，在激烈的市場競爭環境下缺乏足夠競爭力，這對中小企業金融支持及創新發展產生了制約影響。同時，部分中小企業家思想相對比較保守，求穩思想嚴重，只要企業保持盈利狀態，大多不會主動擴大生產規模，開發新項目，以防止增加企業負債和經營風險，從而影響了企業的發展和創新。另外，銀行以及金融機構均會將企業財務狀況、財務水平當做競爭力衡量標準之一，而中小企業在這方面存在一定不足，導致中小企業無法獲得充足的金融支持。

（二）因金融支持力度不足引發的金融支持問題。

一方面，銀行信貸對中小企業缺乏足夠的支持。目前中小企業最主要的金融支持和資金來源還是銀行信貸，銀行信貸力度會直接影響著中小企業實際發展創新程度。小企業要實現發展創新，需要經歷一定發展階段，在整個發展階段均需充足的資金支持，若這期間銀行信貸不能給予充足的支持，將會對中小企業長線發展創新效果產生影響，比如技術創新效果，繼而導致企業部分好的項目與產品無法按時、順利完成。另一方面，中小企業主要是以銀行信貸為資金獲取來源，而銀行信貸整個辦理流程非常復雜，且需要較長時間的審核周期，并且擔保抵押也涉及到非常復雜的流程，還有一些收費項目，這些都會對中小企業的銀行信貸行為產生影響，導致企業不能得到及時、充足的資金支持。

（三）金融擔保機制不夠完善引發的金融支持問題

一方面，目前我國金融擔保體系還不夠完善，對中小企業獲得的金融支持產生一定制約影響。由于中小企業需要通過抵押擔保得到信貸，而目前抵押擔保體系還存在一系列不足，所以銀行和金融機構將抵押擔保評估為高風險，在審核并辦理擔保期間具有非常嚴格的控制標準，一定程度上影響著中小企業實際抵押擔保效率。另一方面，中小企業大多資金不足，規模較小，而擔保機構會因自身因素影響，對中小企業設置比較嚴苛的門檻和審核標準，增加了中小企業獲得金融支持難度。

（四）因融資渠道單一引發的金融支持問題

中小企業要想獲得充足的金融支持，就要保持多元化的融資渠道，而中小企業在實際融資環節，還是以債權融資、股權融資等直接融資方式為主要的資金獲取來源，比較少的應用銀行間接融資。這種單一的融資渠道對企業金融支持產生一定制約，影響中小企業進一步發展創新。

三、強化金融支持中小企業發展創新的對策思路

（一）加強控制中小企業自身問題，提升企業金融支持適應能力

首先，中小企業要注重塑造良好的社會形象，高度重視債務管理，加強自身信用意識和信用建設，以全面提升企業在銀行系統中的信用等級。同時，中小企業要把信用當做是高價值無形資產，并在經營管理中精心配制。其次，中小企業要深入分析并審核企業固定資產情況，對自身實際擁有的資產情況全面摸清，為后續抵押擔保奠定堅實基礎。最后，中小企業要努力提升市場競爭力，并注重提升企業經營管理水平、技術水平、財務管理水平，尤其關注財務管理的科學、有效，提升金融機構及銀行對中小企業的認可度[3]。中小企業家要轉變思想，不能一味求穩，在經營狀況相對穩定時，可在充分做好市場調查及風險管控工作前提下，積極主動開發新項目，擴展企業經營規模，為企業進一步發展提供充足動力，并在企業穩步發展過程中，獲得更多金融支持的基礎上，不斷提升自身參與市場競爭能力及綜合實力，從而實現自身的健康持續發展。

（二）通過銀行、政府、企業三方聯動，提升中小企業金融支持水平

首先，金融機構要加快制度創新，以中小企業為中心為其制定針對性強的融資產品，以有效提升金融支持力度，使中小企業轉變傳統信貸方式。同時，要注意合理控制抵押款和應收賬款，增強對中小企業的金融支持力度。另外，銀行方面為中小企業提供信貸服務期間，要合理簡化審核流程，響應國家有關政策，加大力度扶持中小企業。其次，政府要充分發揮宏觀調控能力，基于當前中小企業融資與發展現狀，不斷優化和完善有關法律法規，強化中小企業融資規范化程度，并積極出臺私募基金、私募股權等有關規范政策，以強化投資者對私募融資的信任，促使中小企業積極利用這一新形式拓展資金獲取渠道。同時，政府可圍繞中小企業建立運營狀況與財務數據綜合評估系統，幫助銀行縮減審批時間，壓縮有關手續費用。最后，中小企業要注意和金融機構銀行等加強信息交流，提升信息透明度，使金融機構及銀行在相關信息、數據支持下，對中小企業增加信用評價。

（三）健全抵押擔保體制，創新多元擔保方式

一方面，政府和金融機構要在相互配合的基礎上，使金融機構不斷提升抵押擔保能力，關注為中小企業開展各項金融支持活動，以中小企業為目標專門為其設置合適的貸款抵押方式，通過信用證擔保貸款、應收賬款質抵押貸款、經營權抵押貸款等多元抵押擔保方式，解決中小企業缺乏足夠固定資產抵押問題。另一方面，要對抵押擔保涉及到的審核流程進行優化，適當調整服務費用等，幫助中小企業減少負擔。

（四）創新融資渠道，滿足發展創新資金需求

中小企業要基于自身差異化發展階段和發展狀況，通過多元融資模式合理吸收國家補助、銀行貸款、民間資本等資金，使中小企業增加資金流動水平，廣泛應用多種資金運作方式來滿足發展創新中的資金需求。同時，政府要大力支持互聯網融資平臺發展，借助互聯網強大的分析能力和快速的信息傳播特點，使中小企業積極創新，并積極使用多種融資方式，實現融資途徑多元化，在獲得金融支持的基礎上，滿足自身資金需求。

四、結束語

創新是促進中小企業發展的根本基石，也直接決定著中小企業未來發展方向，在社會經濟發展中也是重要推動力。強有力的金融支持能夠有效推動中小企業發展創新，為此，需要中小企業、政府、金融機構等全面關注中小企業金融支持方面存在的不足，積極采取有效策略對中小企業強化金融支持，促使中小企業具有更加充足的發展創新動力。

參考文獻：

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[4]朱媛， 裴艷麗. 科技型中小企業融資問題與金融支持的幾點思考[J]. 中國林業經濟， 2019（4）：13-13.