供應鏈金融管理模式與發展建議研究

耿春燕 盛衛娟

摘要：隨著金融行業的發展，供應鏈金融應運而生。企業在發展過程中可以通過供應鏈金融來促進企業的資金流動，為企業創造出更多發展空間。本文通過對供應鏈金融管理模式展開分析，并結合實際提出供應鏈金融管理模式與發展建議。希望為關注供應鏈金融的人群帶來參考。

關鍵詞：供應鏈金融;管理模式;發展趨勢

引言

企業通過供應鏈金融可以帶動企業自身的現金流，有效解決企業面對的融資問題。隨著企業之間的市場競爭越來越激烈，各大企業必須通過加強資金流動才能維持住自身的市場競爭力。因此，有必要對供應金融管理模式與未來發展進行分析。

一、供應鏈金融綜述

供應鏈金融指的是銀行將核心企業作為基礎來完成對多個中小型企業的物流、資金流管理，供應鏈金融能夠將單個企業中的未知風險轉變成為供應鏈企業中的可控風險，是一種能夠降低金融風險出現幾率的金融服務。就銀行角度而言，供應鏈金融就屬于一種由銀行提供的信貸類業務。而在企業層面，供應鏈金融則是多個企業之間的融資渠道，而且在融資過程中還可能攤薄金融風險。

供應鏈金融能夠在供應鏈中的多個企業中找出核心企業，并將該企業作為基礎來為供應鏈提供資金上的支持。簡而言之，供應鏈金融在應用過程中可以向中小型企業進行資金注入，幫助中小型企業緩解融資困難等金融問題。還可以在供應鏈企業中的購銷過程中融入銀行信用等級，提升企業信用度，提升整體供應鏈企業的市場競爭力。

二、供應鏈金融管理模式的研究

供應鏈金融屬于銀行金融業務中的創新信貸金融模式。在中小型企業中，供應鏈金融就是一種全新的融資模式，能夠使企業的信貸業務獲取非常大的便利。而商業銀行則可以通過供應鏈金融來創建更多信貸窗口，提升參與供應鏈的企業凝聚力，保證銀行與企業之間得以合作共贏。參與到供應鏈金融管理模式中的主體不僅包含了商業銀行本身，還包括了物流中轉企業以及核心信息企業等。供應鏈金融的本質就是通過供應鏈模式來分析商業銀行的交易體系然后再進行后續運作的創新金融模式。供應鏈金融可以通過商品的銷售融資來完成自我循環補償，加快供應鏈中各個企業之間的資金流動，降低企業的資金風險[1]。

供應鏈金融中的主體便是核心企業以及供應鏈中的中下層企業。中小型企業的信貸門檻并不僅僅依靠單個企業的當前財務現狀以及信用風險等級來完成信貸評測，而是通過對中小型企業當前的實際情況與在供應鏈中的位置、作用來進行評測，通過對中小型企業與核心企業之間資金流動來計算企業資質，這種方式相較于傳統金融模式而言更加有利于中小型企業的后續融資。在供應鏈金融模式中，需要對金融購銷進行嚴格的限制、管控，將購銷交易限制到核心企業與各個中小型企業之間，以此來確定資金的流動方向。在供應鏈中的各個主體之間形成購銷模式能夠完成相互之間金融信貸的合理擔保，供應鏈金融的主要依據就是商品購銷時的單據、預支款項以及貨物等，因此供應鏈金融與傳統金融信貸中的實物抵押相比具有非常明顯的差別。

三、供應鏈金融的發展建議

我國金融市場的發展速度非常快，但是金融體系依然有待完善，供應鏈金融作為一種創新式的金融模式，其未來的開發主體依然是商業銀行。不同于傳統商品，供應鏈金融產品流動時會受到多方面限制，因此在發展創新過程中必須突破一些固有思維。

（一）提升供應鏈的風險管控能力

供應鏈這種金融模式面臨的金融風險與單一企業不同，供應鏈金融風險同時具備了傳遞性、波動性等特質，所以對于商業銀行而言，傳統的金融風險管理很難完成對供應鏈金融風險的控制。所以在供應鏈金融發展過程中，為了保證對金融風險的管控，銀行需要將處于供應鏈中的所有企業一同納入到風險管理體系中，并對其中的個體企業進行授信安排。供應鏈企業集中之后面臨的金融風險需要重新進行評估與測定，以此來提升對供應鏈金融風險的管控能力。

（二）構建跨區域協作制度

通常情況下，供應鏈中的各個企業會呈現出所處地區分散的特點，這也導致了供應鏈金融服務對象的地區各不相同，所以為了加強對供應鏈的管控，可以構建跨地區的總、分行協作制度，以此來加強不同地區之間的協調配合能力，從而保證供應鏈金融得以順利發展下去。

（三）設計開發全新組合產品

供應鏈金融產品是一種處于定制化產品、通用化產品之間的產品類型。相較于傳統金融產品而言，供應鏈金融產品面臨的限制往往會更多。不同于傳統單一企業以及銀行的一對一金融服務，供應鏈中的金融服務有著自己的體系，在金融服務過程中，金融機構會給供應鏈中的所有企業提供金融產品簇，對供應鏈中的個體企業提供各類產品都是基于整體供應鏈的最優產品組合，所以此類金融產品的靈活性更高，屬于基于行業、產業鏈的一種集成服務。在制定金融產品組合時，需要對供應鏈通用的金融服務需求進行分析，并在此基礎之上設計出全新的基礎金融產品，在分配過程中，通過對基礎金融產品的排列組合能夠快速滿足整個供應鏈中企業對于金融服務產品的要求，使金融產品設計效率得到提高。在進行金融產品需求的分析與設計時，除了需要對銀行現有金融產品進行篩選之外，還需要進行高質量的金融服務需求分析，在保證設計合理性的基礎之上完成金融產品的研發。除此之外，在金融產品設計結束后，還需要專門構建一套快速組合方式，以此來提升基礎產品的組合效率[2]。

（四）人才培養

供應鏈金融的推廣發展需要非常多的專業人才，通過組建高質量人才隊伍能夠加速金融產品的設計與營銷。專業人才的培養需要具有針對性，通過金融風險、金融產品營銷、金融產品設計等方式對儲備人才進行分類培養，以此來保證人才培養結束之后得以在第一時間適應自己的崗位。當人才數量提升之后，就需要針對人才類型來組建相應的專業人才團隊，保證供應鏈金融體系得以順利發展下去。

四、結論

總而言之，供應鏈金融是一種新型金融模式，企業通過供應鏈金融能夠大幅度提升資金流動能力，提升融資效果。相信隨著更多人了解到供應鏈金融的重要性，我國的供應鏈金融體系一定會變得更加完善。

參考文獻：

[1]趙林度.工程項目供應鏈金融管理模式及發展趨勢[J].供應鏈管理，2020，1（06）：77-87.

[2]何力，鄒江，陳俞佳.基于區塊鏈技術的供應鏈金融實踐應用[J].全國流通經濟，2020（05）：160-161.

[3]趙潔.經濟新常態下商業銀行供應鏈金融管理模式與發展趨勢[J].時代金融，2017（18）：82+84.

（作者單位：江蘇永鋼集團有限公司）