我國農村金融法律制度的現實障礙及路徑研究

[摘要]隨著經濟全球化的不斷深入，我國的農村和城鎮之間依然存在較大差距，在農村經濟的發展中金融法律發揮重要作用，金融法律制度是經濟體制的另一種表現形式，健全農村的金融法律制度有利于推動農村經濟的發展，本文將重點對金融法律制度在農村推廣中現實的障礙及路徑進行分析，以便推動相關制度的不斷完善。

[關鍵詞]農村;金融法律制度;現實障礙

[中圖分類號] D922.28

[文獻標識碼]A

農村金融改革已經有了明確的方向，但是具體政策依然有待完善，農村的金融改革還存在一些薄弱環節，不能適應農村經濟發展的要求。在推動農村經濟發展工作中應用金融法律制度，有利于幫助農村實現經濟轉型，所以盡快找到完善金融法律制度的優化路徑，是今后工作的重點內容。

1 農村金融法律制度的背景

1.1 金融法律制度有待完善

任何金融法律制度的建立都是在一定歷史時期內依據實際情況來判定的，法律制度的創建是政治、經濟等各種因素綜合作用的結果。中國建國以來獨特的歷史背景和政治發展模式奠定了農村金融法律的基礎，農村金融法律具有一定的獨特性，主要是由于其被動性造成的。隨著社會的進步，雖然我國的金融法律制度在一定程度上有所完善，但由于歷史的局限性，導致農村金融市場供求關系極度不平衡，導致農村和城市的金融法律制度存在較大差異?，F有的制度缺乏系統性和完整性，大部分制度依然是以政府為主體，主要是為政府服務，是政府利益和意志最直接的體現，由此可以看出，現有的農村金融法律并沒有體現農村最客觀的現實需求，沒有為農村的發展提供有利條件。

1.2 農村金融機構的單一性

我國的農村金融機構比較單一，嚴重阻礙了農村經濟的發展。現有的制度制定缺乏合理的規范和約束，比較淺層不夠深入，關于金融制度的法律規范比較片面，我國雖然先后出臺了很多相關的政策支持金融制度的推行，但實際效果并不理想，主要還是將重點放在了調整金融機構結構上，并沒有從根本上改善金融機構單一性的局面。這些法律制度受到金融機構單一性的局限，無論是對農村的信用社還是銀行進行結構調整，都沒有改變金融機構單一性的特征。

1.3 金融法律制度具有短期性特征

農村的金融法律具有短期性的特征，主要表現在我國的金融法律制度具有長期的穩定性，因為制度的制定比較繁瑣，涉及到的內容相對繁雜，牽扯的范圍比較廣，同時法律制定成本較高，執行起來成本也較高，所以一旦制定并不會輕易發生改變。除此之外，隨著經濟的飛速發展，農村經濟發生了翻天覆地的變化，現有的金融法律制度已經不能滿足農村發展的實際要求，法律的制定先后存在較大差異，缺乏連續性和指導性。因此，金融法律制度具有短期性特征，很難起到農村金融法律的規范作用，對農村經濟的發展起不到實際的幫助，急需完善。就目前情況來看，農村金融法律的推行和演變還存在許多局限，在制度變遷、制度演進和指導思想等層面都有急需解決的問題，為了有效保證金融法律制度的順利實施，必須要重視制度的規范性和嚴謹性，對金融市場的責任和權限進行明確劃分，制定健康的長遠發展機制，幫助農村實現經濟轉型，為農村發展奠定堅實法律基礎。在農村經濟的發展中金融法律制度發揮重要作用，不容忽視。

2 農村金融法律制度的現實障礙

2.1 關于制度變遷的障礙

無論是過去的計劃經濟還是現在的市場經濟，金融制度的貫徹執行都是政府主導的一種手段，具有一定的強制性。這種主導型的方式并不會順應經濟發展的要求主動發生改變，制度的制定與調整都是根據政府的發展目標為依據的，由于法律制定的成本較高，并且執行成本也普遍較高，所以法律制度一旦制定就很難發生改變，不會被輕易取代。這種自上而下的，以政府為主體的金融法律制度很難適用于農村經濟的發展，對農村經濟的發展起不到帶動和促進作用，發揮不了實際的價值。針對以上情況可以看出，以政府為主體來制定相應的制度是不科學的，科學合理的制度應該充分體現農村經濟發展的實際需求，應該以市場為導向，金融法律制度的制定標準應該和農村經濟發展目標高度契合，近年來，隨著金融改革政策的不斷深入，必須加強改革的力度和深度，就目前情況來看，農村地區資金缺失，貸款難的問題是阻礙農村經濟發展的重要原因之一。

2.2 關于制度創新的障礙

有調查表明，我國傳統的農村金融法律比較看重單一性的指導，缺乏系統全面的制度去維系，缺乏規范性和約束性。從規模上來說，金融機構的債權劃分并不清晰，所有權都歸國家所有。政府是主要制定者和執行者，因為由政府主導實行會存在一定的滯后性，制度的制定并不能從現實情況出發，只是為了滿足自身的需求，這就導致農村的金融法制無法與市場經濟相適應，形成相應的激勵機制。針對這種情況，農村經濟想要適應市場經濟的環境，在市場經濟中占有一席之地就必須完善激勵機制，從根本上打破傳統制度的制約，借助政府的強制力，將政府和市場作用相結合從而帶動農村經濟的發展，開辟新的道路。

2.3 關于制度風險監控的障礙

隨著全球經濟的逐漸深入，農村經濟的發展離不開風險監控機制的保障，依靠風險監控來促使金融機構的運行和壯大，從而最大限度地發揮金融機構的價值和現實意義。因此可以看出農村的風險監控制度的建立是十分必要的，是市場經濟發展趨勢的必然要求，是經濟全球化的歷史產物，是推廣農村金融法制的重要前提和根本保障，必須當作首要任務來抓。只有建立完善的風險監控機制才能保障農村經濟的平穩發展，但就目前的情況來看，我國農村現有的風險防控機制發展還相對比較滯后，形式比較守舊和簡單，不能適應農村經濟的發展趨勢，在執行中還存在一定的薄弱環節，風險防控只被當作管理的短期目標，而沒有形成長期有效的防范機制。由此可以看出，風險監控的不健全阻礙了我國農村金融法律的完善和推廣，想要建立健全風險防范機制，就必須要對農村市場進行更深層次的約束和規范。

2.4 關于制度指導思想的障礙

我國一直都比較注重金融機構的發展和完善，也制定了許多相應的保護政策，隨著我國法律意識的不斷加深，近年來開始使用法律手段來保證農村機構的平穩運行。但農村除了金融機構之外，還存在許多非常規的機構，這些機構對農村經濟的發展也發揮著至關重要的作用，但就目前情況來看，這些非常規機構沒有得到相關法律的保護，缺乏合法地位，本身的權益得不到有效的保障。由于受到指導思想的限制，各地政府很容易將非常規機構作為非法營利的中心，制定的政策法規嚴重阻礙了非常規金融機構的發展，也在一定程度上限制了金融機構的發展空間。非常規機構在政府的嚴厲控制下，會嚴重影響供求關系，導致市場的不平衡性加劇，擾亂了市場經濟的秩序，不利于農村金融市場的穩定性和健康發展。

3 農村金融法律制度的優化路徑

3.1 制度改革堅持走法制化的道路

農村金融法制等相關制度的改革離不開法律制度的保障，想要進一步加快制度改革就不要借助法律的強制性和權威性，保證金融法制制度的順利轉型和實施，堅持走法制化道路。制度改革的前提是要了解當前經濟發展的實際需求，制定與之相符的法律法規，法律制度的制定一定要與當前的經濟制度相適應，兩者有機結合互相保障。同時更要注重制度的創新，幫助農村經濟找到發展的契機和方向，不斷向法制化的方向轉變。具體做法主要包括以下幾個方面的內容：首先，制定的法律是要以約束金融主體的行為作為主要前提。制定的法律要滿足經濟發展的要求和市場的標準，對市場主體的行為有一定的約束力，起到規范和引導的作用，保證金融主體的自覺性。其次，依靠法律手段維護金融市場的穩定。在實際工作中，想要有效改善金融市場的環境，不僅要加大法制制度的約束力度還應要加強教育和培訓，加快制度的建設和完善，通過提高教育力度，嚴格處罰違法亂紀的行為，為農村金融市場營造一個相對健康的環境。

3.2 創新金融法律制度

隨著農村經濟的發展，非常規金融機制將會成為新的突破點和落腳點，從農村經濟發展的現狀來看，各地政府應該進一步加強金融法律制度的建設，建立長期的激勵機制來推動農村經濟的發展。政府應該增強對非常規金融的管理力度，促進金融機構的多元化發展，確保公平公正的環境，規范當地的金融環境，促進農村經濟的平穩發展。非常規機構對完善農村金融市場起到至關重要的作用，所以一定要重視非常規機構的管理，對金融市場可以起到一定的刺激作用，最有效最科學的管理手段就是適當放權，主要是通過引導的方式，可以提供法律的框架來約束非常規機構的行為，但同時也要充分保障非常規機構的利益，維護其正常的經營活動，在一定程度上促使非常規機構與金融機構的發展方向保持一致。

3.3 建立健全風險監控機制

想要進一步推進農村經濟的發展，提高金融法律制度的質量，就必須要對農村進入市場的路徑進行不斷優化，加強管理和監控。相關的管理人員必須要從根本上認識到法制的重要性，法制是管理的前提和保障，要對職責和權限進行明確的劃分，做到責任清晰，建立一個完善的系統體系，保障工作質量。另外，除了完善風險監控機制之外，還要成立相應的報警機制，起到預測金融體系的作用，通過報警機制進一步加強對金融市場的管理和監督。值得注意的是，預警機制的建立必須要以充分了解當地的實際情況為前提，對金融環境有清晰準確的認知，必要時可以形成聯動機制，一旦發現問題及時反饋，第一時間尋求解決方案。

3.4 完善金融產權結構，強化法律意識

建設微觀法律法規是當前工作的首要任務和必要前提，農村的金融制度想要從根本上得到完善，就必須要加強微觀法律法規的建設，建立金融產權的新模式。目前我國的基層金融產權依然處于產權不清的階段，這樣的情況限制了農村的產業結構優化和調整，不具備合理性和科學性，嚴重阻礙了經濟的發展。所以當務之急是進一步調整和完善金融產權結構，發現現有產權結構的弊端，制定有針對性的方案，建立高效的法律體系。合理完善的制度就必須要對責任和權限進行明確的劃分，強化組織內部的風險性和責任制.實行有效管控。

4 結論

綜上所述，在農村貫徹落實金融法律制度十分重要，由于金融法律制度自身的特點，給金融法律制度在農村的推廣帶來了一定的障礙，這些障礙嚴重制約了農村經濟的發展，所以一定要引起高度重視。在實際工作中，應優化解決路徑，因地制宜制定科學合理的解決方案，從而幫助農村經濟轉型，實現農村經濟的快速發展。

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[作者簡介]張月（1986-）.女，山西臨汾人，碩士，講師，研究方向：經濟法。