新形勢下商業銀行的合規風險管理研究

王麗

【摘 要】新形勢下建立健全商業銀行合規風險管理機制，既是解決商業銀行外部合規性監管的要求，又是解決內部合規風險管理的關鍵。本文據此進行研究，以期更好地發揮合規管理在規避風險、體現金融市場各方利益訴求的作用。

【關鍵詞】商業銀行;合規管理;規避風險;策略研究

金融全球化形勢的迅猛發展，不同國家銀行業管理制度間的差異，銀行業務范圍環境的復雜多變以及金融管理理念的日新月異，導致商業銀行面臨的風險因素不斷加大。在嚴酷的市場競爭風險考驗面前，農村商業銀行針對合規管理隱蔽性和人為操作的特點，把以風險為導向的監管理念和以人員管理為核心的意識引導與法律風險相融合，能夠有力促進合規風險管理融入商業銀行的決策層、管理層及操作崗位，實現商業銀行核心風險管理的根本要求。

1合規風險管理概述

合規風險管理脫胎于“信用風險、市場風險、操作風險”三大傳統銀行風險，又與之有所不同。合規風險管理從本質上界定了銀行業的職責范圍，明確了商業銀行金融運營中違法、違規、違德等的嚴格定義，闡明了由此可能招致的風險或損失，更加強調了銀行自身行為的主導性。因此，合規風險管理具有系統性、全局性特征，隨著時代發展和銀行業務職責變化而變化。新形勢下加強農村商業銀行的合規風險管理有效防范基層機構人員操作風險、管理層面合規管理風險以及決策層制度制定風險。對于樹立全員合規風險管理意識，建立風險預警機制，減少風險危害意義重大。

2我國商業銀行合規風險管理存在的問題

我國農村商業銀行發展起步較晚，與合規風險管理相配套的體制機制建立不夠完善，工作思路、理念創新、績效成果方面管理存在差距。農村商業銀行內部董事會高級管理層的職責劃分不清，監管沒有形成科學規范運行的標準，政策執行和落實不到位。合規制度的獨立性與合規職能聯系不強，合規風險管理與商業銀行的經營成本沒有達到協調一致。合規風險管理普及宣傳不夠，與法律法規相契合、從業者共同遵循的合規文化教育培訓存在差距。外部監管機構建立的正向獎懲機制方面存在缺失，行業內部合規風險管理在組織機構、人員配置、綜合素質方面還有不足。合規風險管理不能積極借鑒國際國內先進的風險管理和監管經驗，實現合規風險管理的獨立性仍然任重道遠。

3農村商業銀行加強合規風險管理的策略研究

3.1建立合規風險管理的體制機制

建立合規風險管理的體制機制，要從風險管理預警機制和規范行業合規風險管理基礎做起，摒棄只從單純的流程管理層面解決合規風險管理問題的弊端。建立風險管理預警機制要克服停留在字面上、口頭上的形式主義，擺脫只重視培訓、監控、設計管理理論，不注重與實際工作相結合的偏激做法。建立合規風險管理獎懲機制，提高全員合規風險管理的積極性，把合規管理作為業務能力考核、業績效益考核的綜合指標。讓合規風險管理激勵機制成為銀行全體從業者的共同職業操守，使合規風險管理變事后監督為事前預警、成為風險管控的風向標。構建以風險管理部門、內部審計部門、監管部門為核心的風險合規風險管理框架，建立合規管理部門，設立合規監管機構，排查合規風險點和風險源，建立合規風險管理體系，確保各項措施落實。

3.2注重合規風險管理的理念創新

農村商業銀行要針對新形勢下市場風險加劇、不正當競爭手段花樣繁多的現實情況，確保思想觀念、業務能力，創新精神符合市場風險變化和信用風險變異的要求。商業銀行要經過市場錘煉形成透過金融行業表面、敏銳捕捉風險的“火眼金睛”。通過建立制度、設置流程和提升意識，降低銀行業務復雜操作環節多、跨行難度大、人為操作造成風險的損失，借助規范管理化解風險，提高工作質量和安全性。農村商業銀行要增強合規風險管理的獨立性，在機構設置、團隊建設、人員職責劃分方面，把合理的績效考核制度、獎懲機制應用到工作中，以此形成商業銀行的核心競爭能力，滿足商業銀行提升價值創造力的本質要求。加強合規文化建設，形成業內人員共同的職業操守。要定期組織決策層、管理層、操作崗位人員開展法律法規、監管規定、規章制度的學習培訓，提高業內人士的專業素養和職業道德操守，形成思維合規、習慣合規、行為合規的商業運作模式。

3.3增強商業銀行合規風險管理的獨立性

增強商業銀行合規風險管理的獨立性要強調以我為主的理念，推進合規風險管理從被動應對到主動作為的過程變化。農村商業銀行要利用法律武器、法律論證為合規管理出謀劃策。從商業銀行金融運行的實際出發，涉及到商業重大事項決策要在法律、制度、規范允許的范圍內進行，構建起合規風險管理控制機制。要構建合規風險管理的長效機制，把合規風險管理作為一項長期系統工程來對待。樹立長期作戰的思想、從銀行業長遠發展出發，使合規風險管理成為商業銀行價值創造、價值增殖和滿足金融各界訴求的重要砝碼。合規風險監管部門要建立動態銀行風險監控機制，不拘泥于合規性監管的表面，確保監管理念符合法律觀念、經濟觀念和效益觀念滲透融入到工作全過程、實現全覆蓋。農村商業銀行要將全新的、具有創造精神和實用價值的合規管理理念運用到銀行的監管之中。通過理念創新實現以我為主、主動出擊、主動挖掘風險點源、主動規避風險的良好機制。最大限度發揮合規風險管理促進銀行業務發展，維護企業合法權益，提高企業發展質量和效益中的作用。

3.4形成商業銀行合規風險管理合力

農村商業銀行要針對日常業務、法律審計、監督管理不同部門實施合規風險管理各自為政、職責不清的情況，改變監管部門獨立于業務之外、執行合規權力部門高高在上不接地氣、不能履行監督檢查指導功能的現狀。通過加強組織協調、劃定職責、調整界面，形成合規管理的合力。通過部門之間協同配合形成風險動態監測，第一時間發現潛在風險及時采取措施規避風險。商業銀行管理部門要通過向董事會、高級管理層定期匯報，形成化解風險的統一思想認識，構建系統、有效、穩定的合規風險組織保障和科學運行程序，推進合規風險管理有效開展。銀行人員要掌握相應的法律法規知識，懂得業務管理流程，按照外部指導、內部機制的要求，實現合規風險管理的有效控制和良性循環。

3.5完善合規風險管理規則制度流程

要加強合規風險管理效果的運用，第一時間上傳下達銀行業新的規章制度、第一時間學習掌握國家新頒布法律動態，及時收集與商業活動密切相關的法律法規，實現從“內化于心”到“外化于行”，營造農村商業銀行業內自覺學法、知法、守法的濃郁氛圍。要加大合規風險管理規則制定修訂力度，避免因制度過時滯后造成運營成本增加。要注重及時調節金融市場主體，金融企業，中介機構，銀行各方面合規風險管理的流程建設，重點加強合法性審查，維護合規風險管理流程的科學性嚴肅性。

結語

新形勢下農村商業銀行的合規風險管理，要從建立合規風險管理體制機制入手，注重理念創新，增強管理獨立性，形成管理合力，完善合規風險管理規則制度流程，最大限度發揮合規風險管理在規避銀行業風險、滿足金融市場各方利益訴求的積極作用。